“我們一直對資金都有需求，但是從銀行貸款真是挺難的。”說起企業(yè)的尋金路，不少小微企業(yè)主都會倒苦水，而本應(yīng)理所當(dāng)然的銀行貸款渠道，在他們眼里卻似乎并不是明智的選擇。但銀行也有自己的苦衷：即使有錢也沒那么多需求。

    銀行抱怨貸款需求不足

    “其他融資渠道正在成倍增加”

    “銀行現(xiàn)在的確缺錢，但即便有錢也沒人貸。”一家商業(yè)銀行工作人員向記者抱怨說，現(xiàn)在企業(yè)貸款需求不足，銀行想往外貸款也少有人問津。

    最近銀行間拆借利率猛然走高，銀行“鬧錢荒”的消息也甚囂塵上。雖然多家銀行取消了對個人首套房貸的優(yōu)惠，但對小微企業(yè)的貸款似乎并未有明顯上調(diào)。

    一家重點做小微企業(yè)貸款的股份制商業(yè)銀行工作人員表示，其實銀行就算沒錢，也能夠做出貸款。“即使銀行只有1分錢，但也能利用資產(chǎn)負(fù)債表等操作貸出100元給企業(yè)。但問題是，現(xiàn)在企業(yè)的償還能力在下降，小微企業(yè)也沒那么多貸款需求。而且現(xiàn)在企業(yè)的融資渠道也逐漸增多，銀行并非唯一的選擇。”央行發(fā)布的5月份社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅有6674億元來自銀行貸款，僅占社會融資規(guī)模的56%。而新發(fā)展起來的委托貸款、信托貸款、企業(yè)債券融資等其他形式的融資渠道，正在成倍增加。

    朋友拆借最靠譜

    “幾個小時就湊個兩三千萬”

    “我之前找過銀行，但還是不了了之。”一家科技企業(yè)的創(chuàng)始人王濤談起自己“找資金”的經(jīng)歷很無奈，銀行貸款要求他去做擔(dān)保，但是擔(dān)保公司又讓至少兩位股東做反擔(dān)保，這需要股東個人的房產(chǎn)做抵押，還要其所有的財產(chǎn)全部公開、全部還清前不能有財產(chǎn)轉(zhuǎn)移……

    “我就借100萬元，卻需要上千萬的房產(chǎn)抵押，那還不如直接向朋友借。”王濤說。這種靠個人信用的借款，在他看來是小微企業(yè)最常用，也是最靠譜的方式。

    他向記者介紹說，一般來講，小微企業(yè)借款并不需要太多的錢，100萬就能讓一家小企業(yè)維持1年，每次向朋友拆借往往就幾十萬元，借款多是短期周轉(zhuǎn)所用，一般多在半個月至一個月。

    這樣的拆借分為兩種，一種是以個人名義向朋友借錢，這種方式以月計息，1個月的利息約在1%左右。而最近宏觀面上傳出資金緊張，利率也水漲船高，約為1.5%左右。另一種方式則是以公司名義向另一家曾有過合作或是交易的公司借錢。同樣是按月計息，不過，平時同樣1%起計的利息，這兩周也漲到了2%左右。

    “年利約在12%到25%，這比起銀行普遍在10%左右的利息不算低，但這種方式主要是快，而且特別靠譜。”王濤表示，這么一點金額銀行不愿借不說，手續(xù)齊備放款也需要一兩周，“但向朋友借，我?guī)讉�小時就湊個兩三千萬。”

    互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最愛風(fēng)投

    “在產(chǎn)品沒成型之前，銀行沒法貸款”

    企業(yè)缺錢？年輕的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從業(yè)者夏杰第一反應(yīng)就是風(fēng)投公司和天使投資。

    “在產(chǎn)品沒成型之前，銀行沒法貸款。風(fēng)投一般是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的首選。”夏杰介紹道，現(xiàn)在風(fēng)投公司都有十分完備的體系，在談攏之后，會簽訂一份合同，其中也包括占多少股份，給多少資金等等。“但這些一般都是商業(yè)機(jī)密，不能對外公布。”

    不過，讓風(fēng)投掏錢并不容易。據(jù)介紹，在企業(yè)產(chǎn)品并未成型前，風(fēng)投們也看不清楚公司的發(fā)展前景，需要很長時間來考量企業(yè)的發(fā)展前景。但一旦投資，就可能參與股份，并給出大量資金，這在產(chǎn)品形成之前銀行是無法做到的。

    “選擇風(fēng)投，就可能會有對未來的產(chǎn)業(yè)發(fā)展的布局，畢竟對于小微企業(yè)來說，增加哪怕一個股東，也是件大事。”夏杰表示。

    此外，在記者采訪的數(shù)家小微企業(yè)中，選擇債權(quán)股、天使投資等方式融資的企業(yè)也不在少數(shù)。