中國經濟網編者按：本周，被稱為“屌絲理財神器”的余額寶吸引了大家的眼球，據悉，余額寶的用戶數截至6月18日晚上9點30分已經突破100萬。不可否認，“余額寶”是在“賣”貨幣基金的流程上進行了小小的創新�！坝囝~寶”業務服務的重心就是草根，余額寶前景如何？這種“小錢生息”的方法目前來看是否被廣大用戶采納？

    對絕大多數淘寶客戶來說，目前還只是把淘寶賬戶里面的余額參與“余額寶”的理財，而不是把家里的或者是銀行里面的存款轉入到淘寶賬戶里面。有觀點認為，普通人根本沒必要使用“余額寶”。也有觀點認為，此方法非常靈活便捷，會先存一部分錢試試，如果真能獲取較好的收益，今后會常期把閑置資金存入余額寶。

    余額寶堪稱“屌絲理財神器” 普通人會否接受？

    余額寶是互聯網和基金理財產品融合創新的最新成果，用戶在支付寶網站內將資金轉入余額寶，就是購買了天弘基金的增利寶貨幣基金。資金轉入后既能像支付寶余額一樣隨時用于消費、轉賬等支出，還能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。由于用戶1塊錢就能起買，資金隨時可以使用又能獲得收益，這個服務推出后引發社會強烈關注，堪稱“屌絲理財神器”。

    支付寶方面人士表示，支付寶希望通過余額寶為更多沒有任何理財經驗的“屌絲”客戶們提供一個理財的機會，因此讓更多用戶使用這一服務是支付寶最看重的指標之一。

    不過，普通人是不是很快會接受它？這還有待時間的考驗。這主要是基于三個方面的原因：一是習慣問題，畢竟對于一個新鮮事物的出現，公眾是需要一個接受過程的；二是收益問題，“余額寶”雖然“利息”穩定，比銀行活期存款利息高，但它畢竟是一款理財產品，具有一定的風險性；三是資金安全問題。這才是影響淘寶客戶不敢把錢存入賬戶的最主要原因，因為就目前情況來看，在資金的安全性上，阿里巴巴還是沒法和銀行相比。

    零用錢大作戰：用戶習慣很重要 網友擔心變成“淘寶奴”

    據中國江蘇網報道，銀行業內人士介紹，貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩定的有價證券等，收益較為穩定。總體來看，貨幣基金作為基金產品的一種，從歷史數據來看投資風險極小，比較適合大眾投資。此外，余額寶轉入單筆最低金額為1元，只要是正整數便可投資，投資門檻較低，方便了投資者介入。銀行業內人士建議，最好轉入300元以上的資金，這樣才有較高概率獲得收益。

    “每個月放在銀行卡里的閑置資金都有數千元，這樣看來，把一些零花錢放在‘余額寶’里更劃算�！痹谄髽I工作的江先生說，雖然收益不一定高于定期存款，但已經高出銀行活期存款數倍，而且還能隨時支付消費，非常靈活便捷。

    有網友認為，關鍵是用戶習慣！當支付寶用戶用余額寶投資成為習慣后，支付寶就不單是購買商品的支付工具，也會成為普通用戶未來進行資產管理的平臺！

    也有網友表示始終都認為余額寶只是針對天貓淘寶衍生的一款工具，如果自己支付寶里也存錢，還在余額寶里存錢，再進行循環消費，這樣才真正變成了“淘寶奴”。

    據悉通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉出，像使用支付寶余額一樣方便。然而有的網友表達了擔心的想法，“你會放在余額寶嗎？我是不會。他們的基金只有一個啊，而且是剛剛成立的基金，沒有保證啊”。

    余額寶前景尚不明朗 或許只是個漂亮的“擦邊球”

    提高用戶“黏性”是支付寶推出余額寶的目的所在，余額寶的上線，是技術上的創新，也是第三方支付平臺業務拓展的一次積極嘗試。只是，余額寶面臨的監管風險，與銀行競爭的不可評估風險，都會影響余額寶未來的發展。余額寶這條路走下去，并不是那么容易。

    在監管方面，“余額寶”面臨的政策又該如何應對呢？按照央行對第三方支付平臺的管理規定，支付寶余額可以購買協議存款，能否購買基金并沒有明確的規定。雖說支付寶在2012年5月獲得了基金支付牌照，但沒有獲得基金銷售牌照。“余額寶”借助天弘基金實現基金銷售功能的做法，是在打擦邊球。從監管層面上來說，“余額寶”并不合法。一旦監管部門發難，“余額寶”有可能會被叫停。

    此外，一旦余額寶用戶因收益發生爭執，法律糾紛很難避免，由此引發的影響很難估計。吸引客戶將資金從銀行轉移至支付寶，這意味著支付寶已經具備了“吸儲”能力，并與銀行形成正面的競爭關系。如果余額寶的資金數量龐大到令銀行畏懼，依賴銀行生存的支付寶有可能會被銀行封殺，畢竟支付寶的支付體系是搭建在各大銀行的系統之上運行。