中國經濟網編者按：2012年初，保監會主席項俊波即表示2012年將重點治理壽險行業銷售誤導這一“頑疾”，重塑行業形象。在保監會的帶動下，各家保險公司紛紛從內部進行整頓。新華人壽持續開展“誠信我為先”主題教育活動；太平洋人壽推出透明式的電子投保業務；中國人壽全面開展自查自糾工作，從多方面著手徹查銷售風險，健全完善管控機制……但是，多年“頑癥”難以一朝治愈，雖然銷售誤導現象有所減少，但是2012年仍不乏因此被投訴或處罰的公司。小編查閱2012年資料，發現常見的銷售誤導主要有存單變保單、夸大保單收益、夸大保單收益三大類型，對此，小編特整理相關案例，提醒網友注意，以免遭受損失。

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    銷售誤導常見類型之一——存單變保單

    明明是去銀行存款，事后才發現被人誤導買成了人身保險，此類“存單”變“保單”的事件屢屢發生，很多投保人發現后欲退保，卻被告知退保要支付高昂退保手續費。雖然保監會發布的《人身保險公司銷售誤導責任追究指導意見》自2013年1月1日起正式實施，這種亂象有望得到根治，但是2012年仍有大量投保人投訴自己的“存單”變成了保險公司的“保單”。

    案例

    1) 48萬元存單竟成國壽保單

    2008年2月，王先生來到建設銀行任丘市平安分理處，想將自己到期的定期存單以及活期存折中共計482000元錢，辦理一張五年期的定期存單。大堂經理熱情地告訴他，如果辦理五年的定期存單，年利率也就5.85%，如果辦理銀行新推出的一種理財產品業務，年收益比五年期定期利率只高不低，而且還贈送一份保險的保障功能。由于熟識大堂經理，遂辦理了該業務。直到辦理完之后，他還以為自己辦得就是五年期的定期存單，另外多“賺”了銀行贈送的一份保險。

    之后，王先生的家人無意中發現，他辦理的五年定期存單竟是三份保險單。王先生于是找到銀行，工作人員稱已經超過了退保期，只能到保險公司去交涉。保險公司一位負責人說，王先生已經簽字，說明對這份保險認可，保險公司也無能為力。

    王先生說，經過粗略計算，如果是五年定期存款到期后利息將達14萬余元，但這份保險的利息卻僅有6萬多元，兩者竟相差近8萬元。王先生多次找到建設銀行任丘市平安分理處和任丘市人壽保險公司，希望能給自己補償，但至今也沒有結果。

    2)存款變生命人壽保單 年保費1萬退保扣5000

    北京消費者王某2011年底郵政儲蓄銀行辦理定期存款業務時，工作人員為他介紹了一款理財產品，并稱這款產品的收益比普通定期存款的利息要高，還有年終分紅等，王某問中途用錢可以取出來嗎？這位工作人員回答說可以隨時取出來，并稱辦理這款理財產品還會贈送一份人身意外保險。在其勸說下，王某將1萬元錢交給了柜臺內的工作人員。王某沒有想到，他所填的表，其實就是購買保險的合同，而他交的錢，并沒有購買銀行理財產品，而變成了保險費用。

    一年后，當王某發現自己的郵政儲蓄銀行工資卡賬戶里錢被扣除1萬元時，才意識到不對勁，趕緊打所謂的“存款單”上的服務熱線電話，這才知道自己買的是保險產品，除2011年第一次所繳的保費外，以后4年，每年自己的郵儲銀行工資卡賬戶都會被扣除1萬元作為保費，即使5年繳費期滿，也得不到利息，還會損失一部分保費本金。王某提出退保，接待他的人員告訴他，按保險合同約定，現在如果要退保，要扣近5000元的退保手續費。

    3) 10萬元存單變保單 遼寧客戶投訴人保壽險

    遼寧鄭女士投訴，其10萬元定期存款在建行沈陽皇姑支行涇河分理處變保單。鄭女士表示，曾詢問2年后是否可以取出，理財人員說說隨時都可以取，“我看還合適，有利息還有分紅。之后鄭女士就被對方拉著簽單了。

    鄭女士2年后辦取款時，才清楚認識到那份保險并非贈送，而是購買來的。“當時在銀行的一位理財經理告訴我現在是第三個年頭了(第二年滿了就算第三個年頭了)，可以退本金10萬元，外加2年分紅，大約10萬零4千多吧，我當時就想要是存2年定期應該利息1萬多了吧，這不是上當了嗎？不過當時想要是拿到10萬零4千多我也就認了。2012年3月30日去提錢，發現只有十萬零800元，我頓時傻眼了。”

    編輯點評：辛苦攢下的錢，轉瞬間被變成不需要的保單，退保要么無門要么扣費，坑苦了客戶，也損失了保險公司的信譽。

    銷售誤導常見類型之二——夸大保單收益

    客戶到銀行存款，常會碰到有保險營銷員為其推薦保險，不少營銷員都會大肆宣揚該款保險的保障性和高收益高，據消費者反映，甚至有營銷員宣稱其所賣保險“年收益都在10%以上”，與實際收益率相差甚遠，而投保人往往在收到對賬單之后才發現，不少產品的收益率甚至不及一年期定存。

    案例

    1)生命人壽以"高收益"拉保單 事后稱公司無過錯

    2012年5月11日，上海的王先生收到一份紅利對賬單，這是他3年前追加的一份生命人壽“生命至瑞增額兩全保險”后第一次收到對賬單：14萬元的保費，2012年單年分紅2247元。“這么算下來，一年僅有1.6%的收益率，根本就沒有銷售人員說的和合同上演示的每年8%的固定收益，連銀行定存利率都沒有。”王先生憤怒地說。

    而生命人壽此類投訴并不止這一件。2011年10月，上海譚小姐也向記者投訴同一款產品，內容如出一轍，都稱生命人壽銷售誤導，宣稱每年有8%的固定收益。是銷售人員言語誤導還是合同范本就有誤導嫌疑？生命人壽客戶服務部相關負責人在接受本報記者采訪時明確表態稱，銷售誤導是個別現象，公司對此從來都嚴肅處理。至于公司本身，則不存在過錯。

    2)夸大保單收益泰康人壽被罰10萬

    2012年，泰康人壽重慶分公司即因夸大保單收益被重慶保監局通處以行政處罰。重慶保監局表示，經查實，2011年12月，投保人許某委托其侄女石某向泰康人壽保險公司重慶分公司工作人員鄧某了解所購保險產品時，鄧某將保險產品解釋為“保險債券”，并不實宣稱“年收益都是10%以上”，夸大保單收益。據了解，上述銷售誤導行為有電話錄音、相關人員調查筆錄等證據證明。

    重慶保監局表示，據《保險法》有關規定，對該公司罰款10萬元，同時對鄧某給予警告并罰款2萬元。

    3)信誠人壽偷換概念肆意夸大保單收益

    有媒體報道，某銀行胸前佩戴的是顯示信誠人壽字樣的牌子的工作人員為客戶推薦信誠人壽六福盈門兩全保險B款(分紅型)，并宣稱“這款產品繳費方式靈活，可以每月定投540元，也可最低年繳2000，連續繳滿5年就可以了，而且每年6%的收益。另外，我們還可以送您連續5年6%的獎勵。短期理財產品收益越來越低，期限越來越短，基金風險大，沒有保底收益，還收手續費，而這款產品是定向投資于國債，國債的利率達到每年百分之六點多，可保本保息，且沒有手續費。”

    據披露，營銷員混淆了每年投資收益概念與最終收益率的概念。乍一聽，“每年6%的收益”比五年期定存的利息還高，其實指的是投保人可拿回當年所交保費的6%作為生存金返還，而不是所交保費總額的6%。而所謂的“送5年6%的獎勵”也不過是繳費期滿后連續的生存金返還罷了。

    編輯點評：自2008年股市高位摔落后，資本市場投資環境每況愈下，哪里來的超高收益？即使用高收益“忽悠”成功，難道就不怕到期給付時客戶投訴嗎？如此銷售方式，實在不可取。

    銷售誤導常見類型之三——產品宣傳不實

    中國經濟網編輯整理資料發現，客戶投訴較多的銷售誤導類型中，除存單變保單、夸大產品收益外，銷售人員對所售保險的不實宣傳也屢上投訴黑榜。部分公司的銷售人員故意對保險條款內容和服務質量等做引人誤解的宣傳，坑苦了投保人。對該現象，保監會采取“零容忍態度，發現一起處罰一起”。

    案例

    1)太平人壽高新支公司大搞虛假宣傳被處罰

    太平人壽保險有限公司高新支公司在今年一季度的個險銷售過程中，存在對公司保險條款內容和服務質量等做引人誤解的宣傳，將其保險條款與金融機構的存款利率進行片面比較等違規行為。據悉，太平人壽保險有限公司高新支公司于2012年1-3月期間，存在對公司保險條款內容和服務質量等做引人誤解的宣傳，將其保險條款與金融機構的存款利率進行片面比較等行為，違反了《保險公司管理規定》第四十五條、第四十八條的規定。

    2012年11月，江西保監局決定對太平人壽高新支公司作出警告的行政處罰。

    2)產品宣傳不實幸福人壽被罰12萬

    不僅有保險員忽悠市民存款變保險，還有保險營銷員夸大保單收益。2012年6月重慶保監局通告稱，經查實，投保人陳某向幸福人壽保險股份有限公司重慶分公司了解所購保險產品情況時，該公司工作人員趙某不實宣稱“除了保險公司的收益外，你還有銀行的定期利息”，“固定利息在你的本本上”，“到銀行取”等。這些違法行為同樣有電話錄音、相關人員調查筆錄等證據證明。

    重慶保監局稱，依據《保險法》有關規定，對幸福人壽保險股份有限公司重慶分公司罰款12萬元。

    3)合眾人壽營銷員私制保險宣傳產品受罰

    2012年11月，新疆合眾人壽一營銷員因私自印制和發放保險產品宣傳產品受罰。

    經查，該營銷員史新鳳在職于合眾人壽庫爾勒中心支公司，擅自印制和發放“合眾聚富理財強勢登陸梨城”和“如意計劃”保險產品宣傳材料，違反了《保險營銷員管理規定》第三十六條的規定。史新鳳作為直接責任人，對此行為負有直接責任，依據《保險營銷員管理規定》第五十五條的規定，新疆監管局決定給予其警告并行政處罰五千元。

    編輯點評：虛假宣傳就是欺騙消費者，該行為實在可恨，保監會應采取零容忍態度，發現一起處罰一起，維護消費者利益。