江蘇泗陽農商行因流程銀行建設在農村金融系統聲名鵲起，在取得銀監會及業內同行廣泛認可的背后，是他們十年磨一劍的艱辛付出。這幾年，在建設流程銀行的基礎上，泗陽農村商業銀行推行陽光信貸，創新服務模式、全力推動縣域小微企業健康持續發展、帶動了大批農民工實現了域內就業，讓越來越多的人實現了創業夢想，在實現銀行自身經濟效益同時，社會效益逐步凸顯。

    陽光貸款助推縣域特色產業升級

    泗陽地處蘇北黃淮海沖積平原，是南方速生型楊樹的發祥地，國內重要的板材產業基地，全國唯一的“意楊之鄉”，森林覆蓋率達47.8%，為全國平原地區之最。作為立足泗陽本地的縣域商業銀行，泗陽農商銀行一直大力支持當地木材加工行業的發展，從起步階段的家庭式生產模式到當前的產業轉型規模企業發展，從支持小額個體貸款到現在企業規模授信，從信貸單一產品支持到綜合全方位產品營銷，有力地促進了泗陽縣木材產業穩健、快速發展和品牌提升。

    陽光信貸實施以來，他們按照確定的服務木材企業的方向與重點，完善系統和服務功能，繼續加大對具備一定規模、技術含量高、擁有自主品牌等綜合競爭力強的木材企業的信貸支持，將有效的信貸資源發揮最佳業務效益，同時引導整個木材行業良性發展和提質升級。木材行業的壯大也帶動了眾多農民創業和就業，目前木材行業已經成為泗陽農民最重要的就業渠道。

    泗陽東佳木業是當地一家木材龍頭企業，產品是全縣木材企業唯一一家國家馳名品牌。2011年7月，企業由于行情變化，急需從南亞進口一批基材，但由于資金需求較急，企業可供抵押的資產一直也無法置換，非常著急。泗陽農商銀行了解到這一情況后，主動同企業及相關擔保公司溝通，首次以混合擔保的方式，在短時間內向該企業追加貸款700萬元，幫助企業順利渡過難關。

    截至2012年6月末，泗陽農商銀行支持木材加工企業的貸款余額達59132萬元，比年初增加8917萬元，木材加工企業的貸款余額占該行中小企業貸款余額的31.5％，其增量貸款占當年中小企業貸款增量的40.3％。

    目前，泗陽縣木材加工企業年生產芯板、板皮80萬立方米，膠合板100余萬立方米，高級防火板等產品遠銷西歐和東亞等十多個國家，東佳多層復合實木地板“多麗世家”品牌獲得國家馳名商標；順洋合板、德偉貼面板等十多個品種獲得省著名商標或區域知名品牌。年銷售收入50多億元，占全縣工業增加值的30%以上，對地方GDP貢獻值20億元，實現稅費2億多元，對地方財政貢獻率超過18%，帶動就業人口超過25萬人，占全縣總人口的20%以上。

    集中授信破解小微企業發展困境

    小微企業一直是農民就業最方便快捷的渠道。為促進農民就業，該行還挖掘陽光信貸的功能優勢，通過集中授信，扶持小微企業發展。

    泗陽縣順洋木業董事長葛順和在一次銀企洽談會上說：“以前得到農商銀行的支持，手續比較繁瑣，從申請、調查到貸款下來，沒有10天半月是不可能的，現在實行集中授信后，流程大大簡化，一般貸款在當天就可以到位�！�

    什么是“集中授信”呢？面對我們的困惑，泗陽農商銀行董事長鞏大兵介紹：“年度企業集中授信是泗陽農商銀行開展陽光信貸一大亮點。為了優化企業信貸服務流程，提高工作效率，為優質小微企業提供‘快餐式’信貸服務，在政府的幫助下，我們每年第四季度會對全轄中小企業開展集中評級授信。針對企業不同狀況由高到低依次分為多個等級，可以一次授信，循環使用，流程簡化，手續也相對簡單。擁有授信的企業，一般情況下2個工作日內就能拿到貸款。”

    宿遷大漢紡織有限公司生產的有色絲線，其生產原料主要為進口，產品用于紡織行業，其顏色為色紡絲，色牢度好。產品銷往多個國家和地區，并與國內幾個比較大的紡織廠保持著緊密的合作。目前全廠職工700多人，月產量達550噸，去年在地區同生產規模企業中的產量遙遙領先。    

    公司董事長劉軍介紹，由于國際原材料市場行情變動非常頻繁，創業初期，受融資困難等制約一直難以跟上行情發展，企業發展一度面臨困境。在與泗陽農商銀行建立合作關系后，雙方一起分析原材料市場行情和企業發展前景，在雙方互信的基礎上，簽約參加集中授信，一次授信1300萬元，隨用隨貸，一舉解決了流動資金難題。公司在國際棉紗行情處于最低谷時，會通過農商銀行貸款訂購原材料，從而避免了因原材料漲價帶來的損失。目前公司取得的授信已達到3A級，今年還有望提升為3A+，獲得最高的授信級別。

    泗陽農商銀行推出的集中授信，已成為加快信貸服務創新，破解小微企業融資難的新途徑。同時，他們還以此為契機，運用電子銀行業務和客戶終端服務平臺，實現1+N綜合營銷，將農商銀行與廣大小微企業推向深度合作，并有效將風險關口前移，促進中小企業信貸結構的進一步優化。

    普惠支農以點帶面引導農民致富

    “這幾天又賣出了110頭豬,純賺3.6萬元。”我們見到泗陽縣新袁鎮的養豬大戶田遠千時,他掩飾不住收獲的喜悅。

    從開始時只有50頭豬發展到3000頭并走上規�；�經營之路,田遠千逢人便說起泗陽農商銀行貸款的好處�！�2007年最早養豬時就開始與泗陽農商銀行打交道,找人擔保貸了5萬元�！�2008年底他被評為農商銀行“陽光信貸示范農戶”后,獲得了50萬元的貸款額度,不僅手續簡化,而且利率還下浮了10個點。隨貸隨還的便利讓他投資飼料、機器和產床始終保持著充裕的現金流。目前他的養豬場年均盈利100多萬元。

    田遠千養豬生意的紅火不僅帶動了周邊農戶的就業,他作為致富帶頭人的示范效應也開始傳到鄰近鎮村。

    泗陽騰飛山羊養殖場，就位于新袁鎮臨邊的李口鎮，法人代表支干銀，同時又是開源山羊養殖專業合作社的主要負責人。

    我們采訪時，支干銀介紹說：“我們自有資金非常有限，羊舍及配套設施建好后，錢也用的差不多了，每到集中采購種羊、母羊、羔羊時，就會有較大的資金缺口，也咨詢了多家銀行，但只有農商銀行的同志多次上門調查，現場數羊頭，推測基礎設施投入，實地了解其他社員的養殖情況后，分批為我們提供采購資金。從開始的20萬元、50萬元、100萬元，直至目前的300萬元。”

    “我們合作社目前共有63名成員，都是本地的父老鄉親，每戶養羊100～500只不等，苗羊主要由我們提供，并墊付20%苗羊款，社員出售的商品羊也由我們以略高于市場價格回購，加上回購社員的商品羊，我這個場今年的商品羊出欄數將超過1.5萬只，每只商品羊的純利潤在150元左右，我們的社員每年至少能賺2萬元，多的能賺10萬元以上！”

    今年上半年該養殖場被江蘇省農委授予“2012~2014年度江蘇省畜禽良種化示范場（規模養殖場）”“江蘇省優質有機山羊養殖基地”。而他們所在的村以及周邊幾個村，在支干銀的帶動下，已經成為該縣最大的商品山羊養殖地，一大批農民因此發家致富。

    當前，為了讓更多的群眾享受“陽光信貸”的惠民服務，更好地開展創業、促進就業，泗陽農商銀行正在推行“陽光信貸全民創業”金融直通車服務模式，讓陽光信貸的政策宣傳進園入企、進村入戶，實現貼近貼心服務、上門辦理落實，使陽光信貸真正惠澤最廣大群眾的生產和生活。