大年初五是“迎財神”的日子，蘇北某小鎮的一家農村商業銀行的營業網點也擺起了“貢品”迎接“財神”——儲戶。“財神”們在該行的營業廳門口排起了長隊，甚至通知親朋好友從臨近村子趕來存錢。不到上午9點，“財神”們的隊伍已綿延十幾米長。

　　這家農商行提供的“貢品”簡單而受歡迎，那就是高額的存款利率外加禮品。

　　排隊的村民老張一邊和熟人聊家常，一邊留意銀行門口墻上的大幅宣傳海報。海報上醒目地提示在這個網點存款的優惠：存款利率較人民銀行基準利率全線上浮10%，日利率按1年365天而非360天計算。海報還通過表格展示由此可以多得的利息。以10萬元一年期定期存款為例，可以多得利息345.83元。

　　目前執行的《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，銀行的日利率=年利率÷360。但這家農商行為了吸引儲戶，日利率按1年365天而非360天計算。

　　老張過去一年出外打工，妻子則在離家較近的工廠上班，兩人辛苦一年攢下十來萬元，留了些日常花銷和孩子的學費，準備將十萬元開一張定期存單。在他看來，如果在這家農商行存款，一年多賺的利息也夠幾天的生活費用了。

　　其實，村子里年息15%-20%的民間借貸機會不少，但去年出了幾起“跑路”事件，一些村民的錢沒能拿回來。現在大家基本上不敢碰民間借貸。再加上農村沒什么好的投資渠道，銀行利率一旦上浮，定期存款就又成了鄉親們的首選。

　　不過，吸引老張的不僅是多出的利息，還有電磁爐等禮品。為了招攬儲戶，對于春節期間前來存款的儲戶，這家農商行采購了一批禮品，以春節回饋客戶的形式贈送給“財神”。

　　在銀行營業大廳的一角擺放著電飯鍋、電磁爐、保溫瓶、被子、床單等禮品。只要存款達到一定額度，就可以獲得一份相應的禮品。例如，存款滿3萬元就能獲得一條床單。老張早就看中了電磁爐，正好存款滿10萬元就能拿到。

　　該銀行網點工作人員介紹，春節回饋客戶活動將延續到正月十五。通常，他們按存款金額千分之一左右的比例采購禮品。例如，床單的采購價格為40元，用以答謝存款3萬元的客戶。

　　農商行的員工早已習慣了每年春節加班的生活。春節是招攬存款的最佳時機，出外打工的村民此時帶回大量現金。與大城市的銀行網點過年歇業不同，地處鄉村的農商行大年初一早上八點就開門迎客。通常，大年初二是最忙碌的時候，排隊的儲戶能一直排到銀行大門十米開外的馬路上。在今年春節長假中，僅這家農商行的網點就新增存款近億元。

　　農商行大手筆攬儲具有得天獨厚的優勢，這個人口約4萬的小鎮只有4個銀行網點，其中兩個是這家農商行的，另外兩個是郵儲銀行的，不像縣城有四大國有銀行和股份制銀行等眾多競爭對手。

　　農商行工作人員坦言，銀行之間的競爭越來越激烈，為了盡快發展業務，將存款利率上調到基準利率的1.1倍已達到政策上限。此外，還要通過送禮物、文娛演出等爭取客戶存款。

　　祖籍也是江蘇的楊老板在上海開有一家貸款中介公司，看到上述情況，心里亦喜亦憂。喜的是，利率市場化的洪流撲面而來，勢不可擋，已深入經濟發展相對落后的農村地區。作為幫助企業向銀行申請貸款的中介，楊老板明白，他的公司有必要順應利率市場化的潮流，轉變經營方式。

　　憂的是，在廣大農村地區，市場秩序顯然還不規范。這家農商行將利率上浮到頂，再加上回饋的禮品價值，銀行的實際付出顯然已超出央行規定的存款利率上限。如果上海、北京等一線城市的銀行網點膽敢如此高調地攬儲，一定會被當地監管部門叫停。楊老板原本打算春節到老家看看市場情況，如果條件成熟就把自己的貸款中介公司延伸到老家來。但老家銀行在春節期間的高調攬儲活動讓他打消了這個念頭。