中小企業(yè)在整個經(jīng)濟社會發(fā)展中擁有至關(guān)重要的作用。云南經(jīng)濟要實現(xiàn)跨越發(fā)展，必須從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。如何緩解小微企業(yè)融資困境？有關(guān)人士認為

　　讓中小企業(yè)“聯(lián)姻”草根金融體系

張維麟 畫

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　　“我們民營企業(yè)家的共同夢想就是想把自己的企業(yè)做強做大。然而所有民營企業(yè)在為自己的夢想而奮斗的過程中，都會遇到一個最大的瓶頸或最大的困難，那就是融資難，"難于上青天"。這個問題雖然在全國是共性問題，但問題的嚴重程度有所不同，解決這一問題的方法和渠道各有不同。就我省而言，融資難的問題，要更加突出。”作為我省民間融資模式創(chuàng)新發(fā)展探索的帶頭人，云南創(chuàng)新股權(quán)投資基金管理有限公司和云南金控股權(quán)投資基金股份有限公司執(zhí)行董事、總裁張亞光對這一問題顯然思索得很多。

　　融資難有“內(nèi)因”也有“外因”

　　張亞光認為，當前我省中小企業(yè)融資難的問題，存在內(nèi)外兩方面的原因，概括來說有4點，首先我省的中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營理念缺乏、管理不規(guī)范、適應市場能力較弱、財務(wù)制度不健全、信息不透明、資產(chǎn)負債率偏高等，這些因素使得企業(yè)的風險評級較高，向銀行貸款很難。

　　其次云南民營企業(yè)家身上有馬幫精神，也就是我們常說的滇商精神，吃苦耐勞、誠實守信、堅韌不拔、自強不息。但同時，我省的民營企業(yè)家又身處邊疆民族山區(qū)，存在著“山頭意識”，山頭林立、各自為大、寧做雞頭，不做鳳尾，很難抱團；與此相對應的還存在著“山谷意識”，胸懷不寬，視野不高等問題，很難像浙商那樣橫向聯(lián)合，抱團取暖。各種商會組織通過各種形式聯(lián)貸聯(lián)保或成立資金互助社向銀行融資，也很難像溫商那樣行業(yè)縱向聯(lián)合，軍團作戰(zhàn)，龍頭企業(yè)帶領(lǐng)千千萬萬個小企業(yè)、小商販開拓國內(nèi)外市場，攻城拔寨。

　　第三我省民間金融不活躍，當然這幾年發(fā)展較快，但是還有差距。由于我國中小企業(yè)發(fā)展較快，正規(guī)的金融市場融資難，因此民間金融市場需求非常大。我國民間資本充足，居民儲蓄存款70萬億，民間金融市場有4萬多億流動資金。沿海省市中小企業(yè)向民間金融市場的融資規(guī)模約占60%-70%，江浙地區(qū)80%的小微企業(yè)融資依靠民間借貸。云南的中小企業(yè)通過民間融資的規(guī)模很少，滿足不了需求，所以民間資金價格居高不下。

　　第四金融資源配置不合理，國有金融機構(gòu)占比太大，國有企業(yè)占有金融資源比重太高。

　　跨越發(fā)展須破解資金“瓶頸”

　　中小企業(yè)在整個社會經(jīng)濟發(fā)展中擁有至關(guān)重要的作用。云南經(jīng)濟要實現(xiàn)跨越發(fā)展，必須從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。融資難，會致使中小企業(yè)發(fā)展停滯，甚至倒閉破產(chǎn)，對整個經(jīng)濟社會產(chǎn)生巨大的負面效應。中小企業(yè)要發(fā)展，在現(xiàn)有金融體制下需要依賴于民間金融業(yè)的發(fā)展和完善，建立起與中小企業(yè)需求相適應的“門當戶對”的融資體系。

　　去年3月28日，一則來自中國最高行政管理機構(gòu)的消息，給在困難中探索前行的我國民營企業(yè)帶來了希望和憧憬。當日，時任國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，針對近年來溫州部分中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，決定設(shè)立溫州金融綜合改革試驗區(qū)。會議批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，要求通過體制機制創(chuàng)新，構(gòu)建與經(jīng)濟社會發(fā)展相匹配的多元化金融體系，使金融服務(wù)明顯改進，防范和化解金融風險能力明顯增強，金融環(huán)境明顯優(yōu)化，為全國金融改革提供經(jīng)驗。

　　開展金融綜合改革，切實解決溫州經(jīng)濟發(fā)展存在的突出問題，引導民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，這不僅是國家給予浙江的一大支持政策，對溫州的健康發(fā)展至關(guān)重要，而且也是給全國民營企業(yè)的生存和發(fā)展從政策層面創(chuàng)造了條件、給予了希望，對全國的金融改革和經(jīng)濟發(fā)展具有重要的探索意義。

　　在那個春暖花開的季節(jié)里，春城昆明早早地感受到了春的來臨，提前吸吮著春的氣息。

　　在省委、省政府的大力支持下，去年3月21日，由云南省股權(quán)投資類企業(yè)設(shè)立方案評審委員會第五次會議評審通過，云南省人民政府金融辦批準了“云南創(chuàng)新股權(quán)投資基金管理有限公司”的設(shè)立，并于去年4月21日授牌。從此，開啟了“彩云之南”民營企業(yè)金融融資的創(chuàng)新發(fā)展之旅。

　　記者了解到，云南創(chuàng)新股權(quán)投資基金管理有限公司和云南金控股權(quán)投資基金股份有限公司由我省民營企業(yè)家協(xié)會和省工商聯(lián)的40位會員企業(yè)共同發(fā)起創(chuàng)辦，這在我省歷史上還是第一次。這些民營企業(yè)家通過共同參股，按照自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我積累、自我發(fā)展的原則設(shè)立股權(quán)投資基金。這個基金最鮮明的特征是堅持以民營企業(yè)服務(wù)為宗旨，大膽創(chuàng)新、勇于開拓，為我省民間金融事業(yè)的改革發(fā)展探索出一條新路子，為省內(nèi)眾多民營企業(yè)提供多種金融服務(wù)，包括為企業(yè)發(fā)行債券、發(fā)信托產(chǎn)品、風險投資、股權(quán)投資、融資擔保、短期借債等等，通過多種金融手段，幫助中小企業(yè)緩解資金的困難。

　　探索多元化金融生態(tài)系統(tǒng)

　　在創(chuàng)新股權(quán)投資基金成立之初，張亞光和他的團隊就遇到了一個棘手的問題。我省一家全國知名的文化企業(yè)因資金斷流，企業(yè)陷入了困境，由于缺乏抵押擔保條件，銀行不可能出手相救。大家誰都不愿意看著這樣一個知名的企業(yè)由于資金斷流而走向衰亡，到底該怎么辦呢？這時候不少民營企業(yè)家紛紛站出來表示愿意共擔風險，救活這個企業(yè)。回憶起當時的情形，張亞光至今仍然激動不已，“我當時都感動得掉了眼淚，只要發(fā)揮好民間金融的正能量，就能幫助更多的中小企業(yè)，只有這樣我們這個行業(yè)的生命質(zhì)量才能有更好的提升，才能健康發(fā)展并得到社會的認可和支持。”

　　參與創(chuàng)辦創(chuàng)新股權(quán)投資基金的多位企業(yè)家表示了這樣的心愿：“我們云南的民營企業(yè)家們有一個夢，就是希望用民間的力量推進金融改革，通過金融創(chuàng)新構(gòu)建多層次的金融體系，使國有大中型金融機構(gòu)即貴族金融機構(gòu)和草根金融機構(gòu)、正規(guī)金融和非正規(guī)金融、商業(yè)金融和政策性金融共生共存，形成一個既有"大樹"、又有"小草"；既有大商業(yè)銀行"大象"、又有微型金融這類"小微動物"的多元化金融生態(tài)系統(tǒng)。要緩解中小企業(yè)的融資困境，就要構(gòu)建與中小企業(yè)相匹配、與中小企業(yè)需求相適應的"門當戶對"的草根金融融資體系和金融服務(wù)體系。”