2013年6月8日，中國保險行業協會(以下簡稱“中保協”)聯合中國法醫學會共同發布了《人身保險傷殘評定標準》，該標準將成為商業保險意外險領域殘疾給付新的行業標準。

    中保協相關負責人表示，新標準對意外傷害保險的保障范圍較原標準有了大幅擴展，將提高保險業意外險的保障范圍，進一步提升保險消費者保障權益。同時，新標準在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業標準的先進水平。

    根據中國保監會《關于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關事項的通知》相關精神，《人身保險傷殘評定標準》將以保險行業自律方式在全行業推廣使用。保險責任涉及意外傷殘給付的個人保險可使用本標準，保險責任涉及意外傷殘給付的團體保險可參考使用。從2014年1月1日起，各公司將按要求使用新標準。

    由中國人民銀行1998年公布、中國保監會1999年轉發的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(以下簡稱“原標準”)殘疾項目劃分較寬泛、給付范圍不足、部分條目操作性欠佳，特別是在近些年國家有關部門相繼出臺殘疾分類、等級評定的國家標準的背景下，原標準已不能適應行業發展和消費者的現實需求，需要進行全面修訂。2008年下半年開始，中保協就啟動了對原標準的修訂準備工作，充分開展業內外相關調研，廣泛收集和研究國內外相關殘疾標準，開展了大量基礎研究。2012年初，中保協在保監會的指導下，結合意外險市場發展的最新實際以及廣大消費者的訴求，集合業內專家力量正式成立了專題項目組，研究制定人身保險殘疾評定的行業新標準。

    為確保新標準符合現代醫學對殘疾研究的最新進展和技術標準，中保協還于2012年10月底專門成立了“醫學專家咨詢委員會”，吸納中國法醫學會、中國殘疾人康復協會殘疾分類研究專業委員會、全國知名醫院等權威機構的學者和專家教授20余人，全程參與到標準的研究制定工作中，對新標準的定位以及相關內容提供專業的論證和權威的意見建議。經過多方共同努力和業內外專家的反復研究論證，歷時一年，最終制定并形成了目前的新標準即《人身保險傷殘評定標準》。聯合發布方--中國法醫學會長期從事司法鑒定人員的培訓工作，熟悉全國的司法鑒定機構，在長期的工作實踐中，掌握國內諸多殘疾標準實踐情況。法醫學會相關專家表示：本次與中保協聯合發布的《人身保險傷殘評定標準》具有殘情描述清晰準確、可操作性強、客觀易用的特點，未來在鑒定過程中必將為廣大司法鑒定人員接受和使用，成為重要的殘疾評定標準。

    據介紹，新標準的制定嚴格遵循了科學性、兼容性和嚴謹性三項原則，以擴大原標準的殘疾項目覆蓋范圍、提高消費者保障程度為方向，同時積極借鑒和吸收國內外的先進經驗，科學引入了世界衛生組織頒布的《國際功能、殘疾和健康分類標準》(簡稱ICF)，并與目前國內唯一的ICF研究中心---中國康復研究中心康復信息研究所進行了通力合作，采用基于ICF的功能和殘疾的理論架構，對新標準的殘情條目作了國際公認的分類與分級，使得新標準在殘情表述的完整性和系統性方面獲得了質的飛躍，符合國際殘疾評定系統的發展趨勢，為今后行業標準的進一步完善奠定了堅實基礎。

    新標準對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進行了充分“擴容”。覆蓋范圍方面，新標準改變了原標準以肢體殘疾、關節功能喪失為主的情況，增加了神經精神和燒傷殘疾，擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經系統、眼耳、發聲和言語、呼吸系統、消化系統、泌尿和生殖系統、運動、皮膚等結構和功能等8大門類。新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結構損傷的20余種殘疾狀態條目；由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了新標準的保障范圍。其次，在條目描述方面，新標準刪除了原標準中“中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙”等無明確醫學界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態等殘疾狀態。此外，在殘疾等級設置方面，原標準為7個傷殘等級34項，而新標準則擴展增加至10個傷殘等級共281項傷殘條目。特別是新增加的原標準未包括的8至10級的輕度傷殘保障有100余項，將大幅增加對保險消費者的殘疾保障程度。

    中保協有關負責人表示，作為商業保險領域人身保險傷殘評定標準的行業標準，新標準的發布和推廣是國內意外傷害保險產品發展進程中的一次重要改革和創新，對國內意外險市場的持續、健康發展具有重要現實意義。一是有利于進一步增加保險行業意外險產品的保障功能，擴大意外傷殘保障范圍，切實提升保險消費者的保障權益和滿意度；二是有利于一定程度上減少保險業的行業標準因與國家相關標準之間的差異而產生的不必要的糾紛與爭議；三是有利于進一步提升保險行業意外險傷殘理賠管理的規范性和標準化水平，為未來保險業意外險數據的規范、收集和分析提供基礎，推動意外險經營與管理的全面升級。

    中保協相關負責人表示，下一步中保協將對新標準組織全行業各層級和各條線的專業培訓，加強與法醫鑒定機構及人員的溝通與合作，促進新標準在行業內和第三方鑒定機構的推廣。此外，未來還將在新標準的基礎上，研究制定行業統一的殘疾編碼標準和系統，在全行業推廣使用。同時，密切關注新標準在行業的實施情況和保險消費者的相關訴求，力爭用3-5年的時間，進一步搜集、分析和評估經驗數據，逐步建立和完善行業標準的調整機制。（來源：中國保險行業協會）

    《人身保險傷殘評定標準》