機械設備融資（簡稱“機靈通”）作為星展銀行（中國）一項獨立的金融產品，為中小企業客戶提供靈活的融資服務。機械設備是許多中小企業的主要資產和生產工具，但也是其最大的固定成本。為協助中小企業減少短期業償還本金的壓力，優化企財務資本結構，從而讓企業實現更為穩定，持續而快速的發展，星展銀行（中國）特別為中小企業提供靈活的機械設備融資產品及服務。

　　一、客戶：

　　北京的一家印刷企業。該企業在全國很多城市都有分公司，并且財務狀況良好（2012年銷售收入為6800多萬元，凈利潤為700多萬元）。

　　二、主營業務：

　　主要從事包裝裝潢和其他印刷。

　　三、融資需求：

　　星展銀行（中國）的客戶經理在和客戶的溝通中了解到該客戶今年準備擴張，需要引進幾臺設備。

　　四、客戶困難：

　　缺少擴張所需的資金。五、做法：

　　（一）融資方案

　　目前星展銀行（中國）是國內少數提供機械設備融資的銀行之一。與包括海德堡、曼羅蘭、三菱、小森、高寶、利優比等在內的國內外知名的70多家機械設備供應商合作，為企業提供了超過10億元機械設備融資貸款，幫助企業技術升級改造和擴大再生產，提升產品的內在競爭力，降低生產運營成本，合理統籌資金安排。

　　該公司引進的設備全部為星展銀行（中國）認可的設備供應商，用這些設備做抵押風險較低，再加上該客戶信用狀況一直都很好，因此星展銀行的客戶經理給客戶量身訂做了一套完整的設備融資方案并迅速通過了審批。

　　（二）亮點分析

　　在國內的企業信貸市場上，一般以短期（半年至最多不超過一年）的貸款授信為主。該類“定期支付利息，到期一次性還本”的貸款產品，原則上只能支持公司的流動資金需求，而無法支持其技術升級改造和擴大再生產的設備固定資產投入。此外，該類貸款多半以土地使用權和廠房所有權作為抵押物，對于缺乏自有土地廠房的小型制造類企業而言，較難或無法取得銀行的信貸支持。

　　星展銀行的“機靈通”產品為中長期（一般為二到四年）貸款，能為企業在新購設備投入時，有效及時提供信貸支持，原則上以新購入的設備作為抵押，專款專用貸款資金必須匯入指定設備供應商的賬戶（以受托支付形式進行），符合“三個辦法一個指引”的要求)。同時，“機靈通”產品將隨著設備的投入產出，匹配每月分期歸還等額貸款本息的現金流，減少短期償還本金的壓力，優化企業財務資本結構，從而讓企業實現更為穩定，持續而快速的發展。“機靈通”還能支持制造型企業實現科技類創新，通過幫助其技術升級改造和擴大再生產，提升產品的內在競爭力，降低生產運營成本，合理統籌資金安排。

　　（三）企業變化

　　該客戶談到與星展銀行（中國）的合作感到非常愉快，認為星展銀行（中國）不僅服務好，效率也高。據了解，該客戶下個月還會引進幾臺設備并已經決定繼續和我們合作。

　　六、案例點評：

　　大多數中小微企業在財務報表和抵押物方面有所欠缺。為此，星展銀行（中國）在銀行產品與服務創新方面著力在這兩方面進行，開辟非房產抵押融資渠道，并提供靈活的量身定制服務，提升中小企業金融業務的核心競爭力。

　　（整理朱永康）