中小企業(yè)是浙商的典型代表，是浙江經(jīng)濟(jì)的根基。近年來(lái)，中行浙江省分行大力開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，著力加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)提高對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)能力，在實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展，取得經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙豐收的同時(shí)，也發(fā)展了一批高成長(zhǎng)性的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶。截至2012年末，該行“信貸工廠”新模式下中小企業(yè)客戶數(shù)逾7500家、貸款余額超400億元。共有總行級(jí)、省行級(jí)新模式中小企業(yè)重點(diǎn)客戶50家，已成功培育上市企業(yè)3家，另有近10家企業(yè)正在籌劃上市，實(shí)現(xiàn)了“小貸款”領(lǐng)域里的大突破。

　　在服務(wù)中小企業(yè)方面，這家大銀行有著眾多的看家本領(lǐng)——10款專為中小企業(yè)量身定做的“通寶”系列產(chǎn)品、208款為各類型中小企業(yè)提供全程服務(wù)的多元化產(chǎn)品。截止2013年4月底，通過(guò)政銀保共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)向18家科技型企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款4000萬(wàn)元……

　　小生意大市場(chǎng)

　　“通寶”系列已成中小企業(yè)融資明星產(chǎn)品

　　浙江省擁有312個(gè)年產(chǎn)值10億元以上的“塊狀經(jīng)濟(jì)區(qū)域”，區(qū)域內(nèi)集聚了大量中小企業(yè)，產(chǎn)業(yè)集群特征非常明顯，是新模式“批量營(yíng)銷”的極佳目標(biāo)。針對(duì)這一特點(diǎn)，中行浙江省分行加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)，由各分支機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，共同推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，以“影視通寶”、“網(wǎng)絡(luò)通寶”等為代表的“通寶”系列產(chǎn)品已成為浙江中小企業(yè)金融市場(chǎng)耀眼的“明星”。

　　“義烏通寶”是中行浙江省分行“通寶”家族的首位成員。2009年，義烏市政府推進(jìn)“綜合改革試驗(yàn)區(qū)”建設(shè)，要求義烏中國(guó)小商品城商戶逐步由無(wú)字號(hào)個(gè)體攤位改為有字號(hào)商行。該小商品城共有7萬(wàn)家商戶，年成交額550億元以上，按1%的年轉(zhuǎn)型速度計(jì)算，每年將新產(chǎn)生600余家中小企業(yè)和數(shù)十億元的融資需求。但由于個(gè)體商戶無(wú)法提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)報(bào)表，同時(shí)普遍缺乏足額的抵押擔(dān)保，因此很難通過(guò)傳統(tǒng)的公司信貸途徑獲得貸款。中行浙江省分行創(chuàng)造性地推出以“商位使用權(quán)”這一新型質(zhì)押方式為基礎(chǔ)的“義烏通寶”產(chǎn)品，有效解決了義烏小商品商戶轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中的融資難題。該產(chǎn)品自2010年3月推出后一炮打響，受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和高度評(píng)價(jià)。

　　繼“義烏通寶”后，“影視通寶”、“縉云通寶”、“網(wǎng)絡(luò)通寶”、“龍泉通寶”等相繼誕生，“通寶”家族的隊(duì)伍日益壯大,目前該行共推出10款各具特色的“通寶”產(chǎn)品。其中，“影視通寶”是中行浙江省分行助力文化產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的創(chuàng)新之舉。影視企業(yè)投資大、回收慢，非常需要信貸支持，但由于其顯著的“輕資產(chǎn)”特征，往往無(wú)法提供足值抵押品，因此很難從銀行融資。中行浙江省分行針對(duì)影視制作企業(yè)普遍存在的銷售款回籠慢、抵押資產(chǎn)不足、融資成本較高的困難，為其量身定制了以影視劇版權(quán)質(zhì)押和應(yīng)收賬款質(zhì)押為核心的“影視通寶”產(chǎn)品。“影視通寶”是國(guó)內(nèi)首個(gè)真正意義上認(rèn)可版權(quán)質(zhì)押的融資產(chǎn)品，該行也因此成為在國(guó)家版權(quán)登記中心辦理版權(quán)質(zhì)押登記的首家和目前唯一一家商業(yè)銀行。“影視通寶”授信支持的《永不消逝的電波》、《懸崖》、《光榮大地》、《北京愛(ài)情故事》、《向東是大海》、《孤軍英雄》等70余部?jī)?yōu)秀影視劇在全國(guó)熱播，在文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域引起較大反響。

　　“網(wǎng)絡(luò)通寶”是中行浙江省分行把握網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)迅猛發(fā)展的機(jī)遇，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，運(yùn)用高科技手段，為小微企業(yè)提供高效、便捷融資服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品。該產(chǎn)品采取資料電子化傳遞、差異化審批等手段，把線下信貸作業(yè)流程轉(zhuǎn)入線上操作，極大提高審批時(shí)效。小微企業(yè)主可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提交貸款申請(qǐng)，遍布全省的“鉆石團(tuán)隊(duì)”立即上門(mén)調(diào)查核實(shí)有關(guān)情況，并結(jié)合企業(yè)在第三方電子商務(wù)平臺(tái)的信用記錄，為小微企業(yè)量身定制授信方案。據(jù)了解，“網(wǎng)絡(luò)通寶”最快的一筆業(yè)務(wù)從發(fā)起到批復(fù)僅用時(shí)46分鐘。

　　中行浙江省分行還將“通寶”品牌延伸至個(gè)人金融領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)了“海寧通寶”“西泠通寶”等產(chǎn)品，“網(wǎng)絡(luò)通寶”個(gè)人版也將于近期推出，打造公司、個(gè)人金融兩大條線共享的統(tǒng)一品牌和業(yè)務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“小貸款”領(lǐng)域里的大突破。

　　“中小企業(yè)部不是中小企業(yè)信貸部，更不是中小企業(yè)人民幣信貸部。”這是中行浙江省分行反復(fù)強(qiáng)調(diào)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)思想。該行通過(guò)梳理現(xiàn)有公司條線產(chǎn)品，建立起適用于中小企業(yè)客戶的基礎(chǔ)產(chǎn)品庫(kù)，形成了標(biāo)準(zhǔn)化、立體式金融服務(wù)方案，目前，該行中小企業(yè)服務(wù)整體方案精選了公司業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、國(guó)內(nèi)結(jié)算、金融機(jī)構(gòu)、資金業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)6個(gè)維度、22類、208款產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供從“初創(chuàng)”到“成長(zhǎng)”，再到“成熟”的全程服務(wù)，充分滿足了中小企業(yè)客戶多元化的需求。

　　政銀保共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　已向18家科技型企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款4000萬(wàn)元

　　近日，金華浦江匯凱粉體科技有限公司從中行金華市分行順利獲得了當(dāng)?shù)厥坠P科技型中小企業(yè)專項(xiàng)貸款300萬(wàn)元。“科學(xué)技術(shù)可以轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，沒(méi)想到在貸款時(shí)也派上了用場(chǎng)”，喝上“頭口水”的企業(yè)負(fù)責(zé)人很是感慨。

　　匯凱公司是當(dāng)?shù)厣�產(chǎn)預(yù)含金粉體的國(guó)家級(jí)科技型企業(yè)，其產(chǎn)品主要用于汽車配件中的燒結(jié)雙金屬軸瓦、粉末冶金含油軸承、過(guò)濾器等，市場(chǎng)前景良好。前期，企業(yè)因新建廠房擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，面臨生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金短缺。

　　“沒(méi)想到，中行工作人員主動(dòng)上門(mén)問(wèn)我們要不要貸款，說(shuō)我們企業(yè)已經(jīng)被納入了省科技廳下發(fā)的2013年科技型中小企業(yè)專項(xiàng)貸款第一批入圍名單”，企業(yè)負(fù)責(zé)人抱著“試試看”的想法，填了貸款申請(qǐng)。很快中行金華市分行就批準(zhǔn)了這筆貸款，并給予了優(yōu)惠的貸款利率。

　　讓匯凱公司受益的科技型中小企業(yè)專項(xiàng)貸款，正是去年11月，由中行浙江省分行聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司與省科技廳簽署的《浙江省科技型中小企業(yè)專項(xiàng)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)合作協(xié)議》的一項(xiàng)創(chuàng)新成果。

　　根據(jù)協(xié)議約定，試點(diǎn)期間，中行拿出總額最高不超過(guò)1億元的專項(xiàng)貸款規(guī)模，專門(mén)用于支持企業(yè)技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品試制和新產(chǎn)品市場(chǎng)開(kāi)拓。只要屬于國(guó)家和省級(jí)創(chuàng)新型試點(diǎn)示范企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)或省科技型中小企業(yè)，就可以通過(guò)科技廳網(wǎng)站進(jìn)行融資申報(bào)。一旦通過(guò)審核入圍清單，中行就會(huì)上門(mén)對(duì)接，依托人保貸款保證保險(xiǎn)，可提供單筆不超過(guò)300萬(wàn)元的貸款，且貸款利率最高不超過(guò)基準(zhǔn)利率的1.1倍，保險(xiǎn)費(fèi)年費(fèi)率為貸款本息的2%，省科技廳還將按貸款本金1%的標(biāo)準(zhǔn)，給予企業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼。

　　目前，省科技廳已向中行推薦科技型中小企業(yè)一百余家，其中18家已從中行獲得專項(xiàng)貸款總計(jì)4000萬(wàn)元。

　　中行浙江省分行相關(guān)人士說(shuō)，我省科技型中小企業(yè)活躍、區(qū)域特色鮮明，但很多企業(yè)因自身資產(chǎn)實(shí)力偏弱，無(wú)法提供與傳統(tǒng)銀行相匹配的有效抵質(zhì)押物，導(dǎo)致融資難。此次通過(guò)政銀保三方共同建立市場(chǎng)化運(yùn)作的科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體制，無(wú)疑又為拓寬當(dāng)?shù)乜萍夹椭行∑髽I(yè)融資渠道，進(jìn)一步為加強(qiáng)科技與金融的結(jié)合開(kāi)辟了一條新路。

　　以“鏈”聚商

　　借力核心企業(yè)信用

　　為中小企業(yè)提供低成本融資

　　針對(duì)浙江中小企業(yè)發(fā)達(dá)的現(xiàn)狀，中行浙江省分行除為中小企業(yè)自身核定授信外，還通過(guò)供應(yīng)鏈的延伸和拓展，為其下游經(jīng)銷商分享授信額度，極大限度地盤(pán)活企業(yè)授信資源，突破中小企業(yè)融資瓶頸。

　　經(jīng)銷商線上融資項(xiàng)目是中行近年來(lái)大力推廣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、推進(jìn)金融服務(wù)電子化的重要成果。該項(xiàng)目適用于各類開(kāi)展電子平臺(tái)交易的企業(yè)，通過(guò)在企業(yè)電子銷售平臺(tái)中植入在線融資服務(wù)，為其下游經(jīng)銷商提供采購(gòu)貨物所需資金，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和下游客戶的多贏。

　　浙江網(wǎng)新數(shù)碼有限公司是該項(xiàng)目的首家試點(diǎn)企業(yè)。作為聯(lián)想集團(tuán)全國(guó)六大物流分銷商之一，浙江網(wǎng)新數(shù)碼有限公司負(fù)責(zé)聯(lián)想電腦浙、滬、閩、贛的分銷業(yè)務(wù)，擁有百余家下游經(jīng)銷商。現(xiàn)在，中行為網(wǎng)新數(shù)碼的百余家下游經(jīng)銷商提供經(jīng)銷商線上融資服務(wù)，各簽約經(jīng)銷商可隨時(shí)隨地在線申請(qǐng)融資和還款，并可通過(guò)網(wǎng)新B2B平臺(tái)實(shí)時(shí)查詢中行主動(dòng)推送的融資信息。最近，該項(xiàng)目還被英國(guó)《貿(mào)易與福費(fèi)廷評(píng)論》雜志評(píng)為“2012年度最佳交易獎(jiǎng)”之一。