北京銀行深圳分行通過創新建設供應鏈金融平臺，致力于深度挖掘供應鏈核心客戶資源，以點帶面，批量支持小微企業。截至2012年11月末，該行累計發放供應鏈金融貸款近15億元，在深圳市場上形成了鮮明的品牌特色。

　　核心提示

　　中小企業特別是小微企業數量眾多，融資需求多樣，傳統的銀行信貸模式難以有效為它們解決融資難問題。如何破解這一難題？北京銀行深圳分行的答案是：通過創新建設供應鏈金融平臺，致力于深度挖掘供應鏈核心客戶資源，以點帶面，批量支持小微企業。

　　記者從該行了解到，近年來深圳分行供應鏈金融發展迅速，建立了以定向保理、廠商銀、應收賬款質押、電子票據質押開證、電子票據、票據池、訂單貸等為主的強大供應鏈金融體系。截至2012年11月末，該行累計發放供應鏈金融貸款近15億元，在深圳市場上形成了鮮明的品牌特色。

　　針對中小微企業擔保物不足、資金需求“短、頻、急”的特點，北京銀行深圳分行在傳統信貸模式的基礎上，積極通過模式創新打開中小企業融資服務新局面，供應鏈金融正是該行著力主攻的業務方向。

　　供應鏈金融又被稱為貿易鏈融資或產業鏈金融，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起并提供金融產品和服務的一種融資模式。業內專家表示，一個特定商品的供應鏈從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最后造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。

　　“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。

　　在“供應鏈金融”的融資模式下，處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉，同時，借助銀行信用的支持，廣大中小企業特別是小微企業贏得了更多的商機。

　　基于對供應鏈金融的深刻認識，深圳分行針對貿易中的存貨、預付賬款、應收賬款等資產，運用短期融資工具為企業開展融資，從而為那些原本在傳統信貸模式下缺乏信用資源的中小企業找到了新的融資渠道。

　　為有效開展供應鏈金融服務，北京銀行深圳分行采取了多項有效措施：

　　成立專屬團隊，壯大服務隊伍。該行成立了中小企業服務中心，下設三個中小企業專業服務團隊，提升對小企業的服務水平，累計為近百家小企業解決融資問題或提供配套綜合金融服務。

　　成立中小企業審批中心，構建綠色審批通道，提升小微金融服務效率，推動小微企業業務實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，力求做到在最短時間內解決小企業融資問題。

　　豐富產品體系，特色化服務企業。北京銀行積極響應國家政策，貫徹落實國務院金融支持小微企業發展相關政策精神，加大小企業信貸產品創新，推出針對單筆融資500萬元以下的小微企業融資產品——“商戶貸”、“組合貸”，在額度、審批流程、擔保方式等方面結合小微企業資金需求特點優化創新，有效滿足了小微企業的融資需求。同時，在節能、文化、環保等產業也推出相應特色創新產品，包括針對環保節能企業的“節能貸”、針對文化創意產業的“文化創意貸”，以及解決與大企業有業務往來的小企業融資困難的“訂單貸”等。

　　此外，北京銀行還積極創新小微企業抵質押擔保方式，推出版權質押、專利權質押、商標權質押、未來收益權質押等擔保方式，通過應收賬款質押、法人無限連帶責任、商鋪經營權質押、企業聯保等創新擔保方式加大對小微企業的支持力度，既成功破解了小微企業擔保缺乏、信息不對稱、融資不經濟等難題，又扶持了小微企業發展，做大做優專業市場和產業集群等新興業務市場。

　　“1+N”

　　模式實現多方共贏

　　尚榮醫療股份有限公司是深圳一家以潔凈手術為核心業務的醫療專業工程整體解決方案提供商，主要服務于各地方的公立醫院。由于醫療設備和工程的一次性投入較大，醫院客戶（買方）大多自有資金有限，往往需要采用分期付款的方式來購買設備。但隨著業務的不斷發展，分期付款所形成的巨額應收賬款，對尚榮醫療的財務狀況產生了較大的影響，進而也對其后續發展產生了制約。所以，尚榮醫療一直在尋求新途徑，通過幫助其客戶解決資金問題、順利實現設備更新，從而也改善自身的資金周轉狀況，加速業務發展。

　　針對企業的這一難題，北京銀行深圳分行給予尚榮醫療2億元的授信額度，用于開展供應鏈融資業務——國內買方信貸。在此種模式下，醫院客戶從深圳分行獲得5年期的貸款，用于向尚榮醫療支付購買醫療設備的費用，并由尚榮醫療為醫院的借款提供擔保，醫院以分期還款的形式逐步償還貸款。這一供應鏈融資模式一方面，解決了下游醫院設備投入的資金需求，已經幫助多家醫院實現了醫療設施的升級；另一方面使尚榮醫療得以快速回籠資金，提高財務運營能力，有效地支持了企業發展，幫助其迅速擴大市場份額。目前，雙方的合作規模已經進一步擴大。

　　“供應鏈金融本質上是對傳統流動資金貸款的升級和細化。深圳分行通過審查整條供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，采用‘1+N’的模式，即1家核心企業+N家中小微企業，對供應鏈上的核心企業和上下游多個企業提供靈活的金融產品和服務。”北京銀行深圳分行有關負責人表示，圍繞1家核心企業，通過包括貨權質押在內的多種擔保方式，打通從原材料采購，到中間及制成品，再到最后經由銷售網絡把產品送到消費者手中這一條供應鏈條，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個中小企業提供融資服務，實現銀行、核心大企業、眾多小微企業的多方共贏。

　　“當時我們在深圳聯系了多家銀行，都沒能幫我們解決問題。北京銀行深圳分行為我公司量身打造了國內買方信貸供應鏈業務，提高了我公司產品的市場競爭力，加速了資金的回籠，改善了財務結構，大大提升了我公司擴大生產和研發的能力。” 尚榮醫療董事長梁桂秋說。2012年2月25日，尚榮醫療成功登陸中小企業板。

　　在實際操作中，北京銀行深圳分行結合深圳本地市場實際，不斷豐富供應鏈融資業務，大力發展具有優勢和創新特色的供應鏈金融服務，以國內買方信貸、廠商銀、廠商銀儲、定向保理等為代表的供應鏈金融產品，滿足了當地小微企業整合上下游資金、提升集合競爭力的發展需求，緩解企業融資需求，幫助一大批小微企業茁壯成長。

　　目前，深圳分行供應鏈授信余額達到22.6億元，其中廠商銀業務余額近7億元。廠商銀業務也是深圳分行一項特色供應鏈金融業務，廣泛應用于汽車、鋼貿、家電等領域。這一模式下，深圳分行對商品生產廠家的經銷商提供授信，由商品生產廠家承擔連帶擔保責任或回購責任等方式提供擔保，資金流、物流、信息流在深圳分行、廠家、經銷商三方的監控下封閉流動，達到三方共贏的目標。

　　國內著名家電生產企業珠海格力電器的經銷商遍布全國各地。企業生產的空調等電器銷售具有很強的季節性，生產廠家需要根據經銷商的訂單提前組織安排生產，這給經銷商帶來了極大的預付款資金壓力。獲悉這一情況，北京銀行深圳分行迅速與廠家和經銷商展開深入溝通，提出廠商銀供應鏈融資模式。深圳分行與廠商及其經銷商簽訂三方協議，給予經銷商5億元授信額度，在銷售季節來臨之前，深圳分行根據經銷商的采購額度為其開立銀行承兌匯票，經銷商向廠商交付銀行承兌匯票進行采購，由廠商及時組織生產。隨著銷售季節的鄰近，經銷商把從下游商家預收的貨款交付深圳分行做為銀承保證金，深圳分行根據保證金的金額給廠家簽發等值的提貨通知，由廠家給經銷商組織發貨，從而完成整個采購、銷售過程。值得一提的是，經銷商可以在授信額度、期限內，循環采用這種方式進行貨物的采購、銷售。

　　通過廠商銀模式，廣大經銷商取得銀行融資，解決了預付款難題，加快了資金周轉率，有效擴大了銷售規模；廠家降低了財務成本、加快了資金回籠；銀行的業務風險也得到了有效的防范，真正實現了多方共贏，讓產銷鏈條更加順暢。3年來，北京銀行深圳分行已為格力電器的經銷商累計開立銀行承兌匯票近40億元，有力地支持了商品產銷鏈條的順暢銜接和市場供應。

　　北京銀行深圳分行相關負責人表示，未來該行將結合區域市場進一步推動供應鏈業務創新發展，充分利用多樣化的金融產品、專業化的系統管理及優秀的服務團隊，為客戶提供一體化供應鏈金融服務，讓廣大小微企業享受到實惠、便利的金融服務，緩解中小企業融資困難。