一、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品
(一)簡式貸(小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù))
1、產(chǎn)品簡介
小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)是指依據(jù)客戶所提供的有效抵(質(zhì))押物價值或保證人的擔(dān)保能力，直接進(jìn)行客戶授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)的信貸產(chǎn)品。
2、產(chǎn)品功能
主要滿足小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時性流動資金需要。
3、服務(wù)對象
單戶授信總額在3000萬元(含)以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬元(含)以下或年銷售額8000萬元(含)以下的企業(yè)客戶。
4、產(chǎn)品特點
①業(yè)務(wù)辦理快：客戶的評級、授信和用信同時審批，手續(xù)簡便、審批迅速。
②擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，擔(dān)保方式靈活多樣。
③貸款額度高：貸款額度最高可達(dá)3000萬元，充分滿足小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求。
5、特色優(yōu)勢
審批流程短，辦理簡單、快捷。
6、辦理流程
①貸款申請。客戶提交書面借款申請及農(nóng)業(yè)銀行要求的有關(guān)資料。
②業(yè)務(wù)審批。農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款調(diào)查、審查和審批。
③合同簽訂。農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔(dān)保合同及借款憑證，辦理抵(質(zhì))押登記、質(zhì)物交付等手續(xù)。
④貸款發(fā)放。
7、辦理渠道
所有分理處及各級營業(yè)部均可辦理。
8、常見問題解答
①貸款期限一般多長？
貸款期限原則在1年以內(nèi)(含1年)，最長不超過3年。
②有哪些還款方式？
貸款期限不超過半年的，可采用到期一次還本付息方式；貸款期限超過半年的，采用按月(季)償還本息方式。
(二)智動貸(小企業(yè)自助可循環(huán)貸款)
1、產(chǎn)品定義
小企業(yè)自助可循環(huán)貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為客戶核定一個可撤銷的貸款額度，在此額度內(nèi)客戶可以通過營業(yè)柜臺、網(wǎng)上銀行、銀企通平臺等渠道自主、循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產(chǎn)品。
2、產(chǎn)品功能
主要滿足小企業(yè)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性流動資金需要。
3、服務(wù)對象
單戶授信總額在3000萬元(含)以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬元(含)以下或年銷售額8000萬元(含)以下的企業(yè)客戶。
4、產(chǎn)品特點
①貸款額度一次核定、循環(huán)使用。
②借助網(wǎng)絡(luò)科技手段，小企業(yè)客戶可以通過電子渠道在客戶終端實現(xiàn)自助式提款、還款。
③隨借隨還，節(jié)省融資費用。
5、特色優(yōu)勢
隨借隨還，自助辦理，節(jié)省融資費用。
6、辦理流程
①貸款申請：客戶提交書面借款申請及農(nóng)業(yè)銀行要求的有關(guān)資料。
②業(yè)務(wù)審批。農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款調(diào)查、審查和審批。
③合同簽訂。農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔(dān)保合同及借款憑證，辦理抵(質(zhì))押登記、質(zhì)物交付等手續(xù)。
④貸款帳戶設(shè)置。
⑤貸款使用。
7、辦理渠道
所有分理處及各級營業(yè)部均可辦理。
8、常見問題解答
①貸款額度如何確定？
自助可循環(huán)貸款的貸款額度根據(jù)客戶提供的抵(質(zhì))押物價值和保證人的擔(dān)保能力，在客戶統(tǒng)一授信額度內(nèi)，結(jié)合客戶發(fā)展前景、生產(chǎn)經(jīng)營計劃、負(fù)債承受能力、還款能力、銷售收入歸行額等因素核定。
自助可循環(huán)貸款額度項下發(fā)生的單筆貸款最低起點為5萬元，并且為1萬元的整數(shù)倍。
②可以申請多長期限的貸款?
自助可循環(huán)貸款額度有效期限原則上不超過1年，最長不超過3年。額度項下發(fā)生的單筆貸款期限不得超過1年，到期日不超過核定額度到期日。
(三)固定資產(chǎn)貸款
1、產(chǎn)品定義
固定資產(chǎn)貸款系指我行為借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置等固定資產(chǎn)投資提供的本外幣融資。固定資產(chǎn)指使用年限超過1年，單位價值較高，根據(jù)國家會計制度和準(zhǔn)則應(yīng)列入固定資產(chǎn)范圍的資產(chǎn)。法人汽車貸款、建安企業(yè)購置施工設(shè)備等均按固定資產(chǎn)貸款管理。
固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。項目融資指我行以針對融資項目專門成立的項目法人為借款人，以項目自身現(xiàn)金流和收益為主要還款來源，以項目資產(chǎn)為保障提供的融資。一般固定資產(chǎn)貸款指我行以既有法人為借款人，以借款人全部現(xiàn)金流和收益為還款來源提供的融資。
2、功能和特色
固定資產(chǎn)貸款可滿足借款人因技術(shù)改造、基本建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)、科技開發(fā)等固定資產(chǎn)投資項目時資金不足的融資需求。
3、辦理流程
(1)提出書面申請
(2)除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項目資料
①使用政府投資的項目，提供有權(quán)部門同意立項的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報告及批復(fù)文件。
②根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評價報告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件、其他批準(zhǔn)文件。
③資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實資金來源的證明材料。
④其他前期準(zhǔn)備情況。
(四)流動資金貸款
1、產(chǎn)品定義
流動資金貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性或臨時性流動資金需要發(fā)放的貸款。
流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年(含1年)的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的流動資金貸款。
2、功能和特色
流動資金貸款能滿足借款人因生產(chǎn)、經(jīng)營中的流動資金不足的本外幣融資需求。
3、辦理流程
(1)提出書面申請
(2)提供如下資料
①借款人基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權(quán)委托書。
②借款人、保證人近年來的財務(wù)報表、生產(chǎn)經(jīng)營情況等資料。
③抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件。
④購銷合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯等與申請該筆流動資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件。
⑤中國人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡)。
⑥農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。
(五)循環(huán)額度授信
1、產(chǎn)品定義
循環(huán)額度，是指在授信額度項下，為客戶核定的可以便捷使用銀行信用的額度，包括可循環(huán)使用信用額度和國際貿(mào)易融資額度。
(1)可循環(huán)使用信用額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營計劃核定的僅用于辦理1年以內(nèi)短期授信業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。
(2)國際貿(mào)易融資額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營計劃核定的僅用于辦理1年以內(nèi)短期國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。
2、功能和特色
循環(huán)額度主要用于客戶短期流動資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和180天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證、國際結(jié)算項下的貿(mào)易融資等期限不超過半年的短期信用等需求。
3、辦理流程
(1)提交書面申請書；
(2)提供生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)報表、擔(dān)保等基礎(chǔ)資料，循環(huán)額度申請書，客戶近年來的生產(chǎn)經(jīng)營情況、近期生產(chǎn)經(jīng)營計劃；
(3)貸款操作規(guī)程及銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定要求客戶提供的相關(guān)資料；
(4)農(nóng)業(yè)銀行要求擔(dān)保人提供的相關(guān)資料。
(六)出口退稅賬戶托管貸款
1、產(chǎn)品定義
出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。
2、功能和特色
能夠滿足企業(yè)因出口退稅未能及時到賬，而產(chǎn)生的短期流動資金需求。
3、辦理流程
(1)提交書面申請；
(2)提供如下資料：
①出具“出口退稅專戶承諾書”；
②經(jīng)國稅部門確認(rèn)的“(開立)出口退稅專戶通知書”；
③國稅部門出具的“出口企業(yè)應(yīng)退未退稅款情況證明單”，審核確認(rèn)出口應(yīng)退未退稅款余額；
④企業(yè)出口有關(guān)單據(jù)。
(七)房地產(chǎn)貸款
(1)商品房開發(fā)項目貸款
1、產(chǎn)品定義
商品房開發(fā)項目貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于住房、商業(yè)用房、綜合用房等房屋構(gòu)建項目建設(shè)的貸款。按照貸款用途，商品房開發(fā)項目貸款分為住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、綜合用房開發(fā)貸款及其他商品房開發(fā)項目貸款。
住房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商品住房項目建設(shè)的貸款。
商業(yè)用房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商業(yè)營業(yè)、辦公用房等商業(yè)性用房項目建設(shè)的貸款。
綜合用房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商住兩用房等綜合性用房項目建設(shè)的貸款。
其他商品房開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于其他商品房必要的配套設(shè)施建設(shè)的貸款。
2、功能和特色
商品房開發(fā)項目貸款用于滿足借款人因房地產(chǎn)開發(fā)投資項目建設(shè)資金不足融資需求。
3、辦理流程
商品房開發(fā)項目貸款的基本操作流程為：
客戶申請與受理→信貸業(yè)務(wù)調(diào)查(評估)→信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批→信貸業(yè)務(wù)實施→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理→信用收回。
(2)經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款
1、產(chǎn)品定義
經(jīng)營性物業(yè)是指已竣工驗收并投入商業(yè)運營，經(jīng)營管理比較規(guī)范、經(jīng)營利潤較為穩(wěn)定、現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括商場、商品交易市場、寫字樓、星級賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等物業(yè)形式。
經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入進(jìn)行還本付息的貸款。
2、功能和特色
經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款可用于物業(yè)在經(jīng)營期的資金需求。對于自行建造的物業(yè)，可用于置換負(fù)債性資金和超過項目資本金規(guī)定比例以上的資金；對于購置的物業(yè)，可用于置換購置款。
經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款可根據(jù)物業(yè)所有權(quán)人的需求、物業(yè)租金收入和物業(yè)價值來確定貸款期限和貸款金額。
3、辦理流程
經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款的基本流程為：客戶申請與受理→信貸業(yè)務(wù)調(diào)查(評估)→信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批→信貸業(yè)務(wù)實施→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理→信用收回。
(3)城市土地開發(fā)貸款
1、產(chǎn)品定義
城市土地開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向政府授權(quán)或委托、合法的城市土地開發(fā)主體發(fā)放的，用于對城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的城市國有土地、農(nóng)村集體土地進(jìn)行統(tǒng)一的征地、拆遷、安置、補(bǔ)償及相應(yīng)市政配套設(shè)施建設(shè)的貸款。按貸款對象劃分，城市土地開發(fā)貸款可分為政府土地儲備貸款、園區(qū)土地開發(fā)貸款和企業(yè)土地一級開發(fā)貸款。
政府土地儲備貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向政府土地儲備機(jī)構(gòu)發(fā)放的，用于所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營性用地的依法收購(或征用)、前期開發(fā)、儲存的貸款。
園區(qū)土地開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向園區(qū)土地開發(fā)企業(yè)(機(jī)構(gòu))發(fā)放的，用于園區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為工業(yè)、綜合等用地的依法收購(或征用)、整理及配套基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)的貸款。
企業(yè)土地一級開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向土地一級開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營性用地依法開發(fā)的貸款。
2、功能和特色
政府土地儲備貸款主要用于城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營性用地的依法收購(或征用)、前期開發(fā)、儲存。
園區(qū)土地開發(fā)貸款主要用于園區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為工業(yè)、綜合等用地的依法收購(或征用)、整理及配套基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)。
企業(yè)土地一級開發(fā)貸款主要用于所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營性用地的依法開發(fā)。
3、辦理流程
城市土地開發(fā)貸款的基本流程為：
客戶申請與受理→信貸業(yè)務(wù)調(diào)查(評估)→信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批→信貸業(yè)務(wù)實施→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理→信用收回。
(八)國際貿(mào)易融資
(1)減免保證金開證
1、產(chǎn)品介紹
減免保證金開證是指農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)貴公司要求，為貴公司減收或免收保證金開出信用證的一種貿(mào)易融資方式。適用于具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)限的我行已授信客戶，所進(jìn)口商品符合國家政策和相關(guān)規(guī)定。
2、產(chǎn)品功能
可以減少貴公司資金的占用，促成更多貿(mào)易機(jī)會。
3、辦理指引
①貴公司提交《開立不可撤銷跟單信用證申請書/開證申請人承諾書》、進(jìn)口合同或訂單、進(jìn)口批件(如需)、進(jìn)口付匯核準(zhǔn)件、備案表等資料(如需)、代理協(xié)議(如需)及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。
②經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審批通過后，與貴公司簽訂《減免保證金開證合同》，并對外開出信用證。
③農(nóng)業(yè)銀行收到信用證項下單據(jù)，審核無誤即通知貴公司在規(guī)定時間內(nèi)辦理付款/承兌/承諾付款手續(xù)。
④農(nóng)業(yè)銀行向出口方銀行發(fā)送付款/承兌/承諾付款報文，貴公司到期通過農(nóng)業(yè)銀行支付信用證款項。
4、注意事項
①貴公司須有足額授信額度，履約記錄良好，按規(guī)定比例繳納保證金并提供相應(yīng)擔(dān)保。
②貿(mào)易合同如有溢短裝條款，對金額上浮部分需落實擔(dān)保措施。
③付款期限應(yīng)與進(jìn)口貨物的銷售周期或生產(chǎn)加工周期相匹配。
(2)打包放款
1、產(chǎn)品介紹
打包放款是貴公司在提供貨運單據(jù)之前，憑供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向農(nóng)業(yè)銀行申請的短期貸款。貴公司必須保證貸款資金用于信用證項下出口貨物的組織和裝運，并保證按信用證的規(guī)定向農(nóng)業(yè)銀行提交合格的單據(jù)，供農(nóng)業(yè)銀行對外寄單索匯。
2、產(chǎn)品功能
①在貴公司自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時，幫助貴公司順利開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會。
②在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用貴公司的自有資金，緩解貴公司的流動資金壓力。
3、辦理指引
①貴公司填寫《出口打包借款申請書》，并提供信用證正本、出口銷售合同、出口批文或許可證及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的打包放款申請，與貴公司簽訂《出口打包放款合同》。
③放款后，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)監(jiān)督貴公司的用款，以確保專款專用，即僅用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的備貨出口等用途。
④貴公司裝運發(fā)貨取得信用證項下單據(jù)后，向農(nóng)業(yè)銀行交單，收匯后歸還打包放款本息。
4、注意事項
①貴公司必須是信用證的受益人。
②已過效期的信用證不辦理打包放款。
③辦理打包放款，信用證正本須留存農(nóng)業(yè)銀行。
④含有“軟條款”的信用證不辦理打包放款。
⑤貴公司裝運貨物并取得信用證下單據(jù)后，應(yīng)及時向農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行交單。
(3)出口票據(jù)貼現(xiàn)
1、產(chǎn)品介紹
出口票據(jù)貼現(xiàn)指貴公司向農(nóng)業(yè)銀行提交經(jīng)開證銀行承兌遠(yuǎn)期信用證項下匯票或銀行加具保付簽字的跟單托收項下匯票后，在到期日前，由農(nóng)業(yè)銀行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息及有關(guān)手續(xù)費用后，將余款支付給貴公司的一種融資方式。出口票據(jù)貼現(xiàn)不同于福費廷，貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)款項保留追索權(quán)。
2、產(chǎn)品功能
①手續(xù)方便，貴公司無需提供額外擔(dān)保。
②匯票經(jīng)過代理行承兌或保付，收匯安全性高。
③貴公司即期收回遠(yuǎn)期賬款，加快資金周轉(zhuǎn)，緩解資金壓力。
④可為進(jìn)口商提供遠(yuǎn)期付款的融資便利，擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會。
3、辦理指引
①貴公司申請貼現(xiàn)時，應(yīng)先與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《出口貼現(xiàn)合同》，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)。在逐筆辦理業(yè)務(wù)時，貴公司應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行提交《出口貼現(xiàn)申請書》，提供經(jīng)銀行承兌或加具保付簽字的遠(yuǎn)期匯票及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批同意后，將貼現(xiàn)款項轉(zhuǎn)入貴公司在農(nóng)業(yè)銀行的賬戶。貼現(xiàn)金額為匯票金額扣除從付款日到到期日及一定天數(shù)收匯時間的貼現(xiàn)利息。
③到期后，農(nóng)業(yè)銀行向承兌行或保付加簽行收回款項。
4、注意事項
①貴公司簽訂合同時與進(jìn)口商約定以需要提交遠(yuǎn)期匯票的信用證，或者D/A作為結(jié)算方式。
②開證行承兌遠(yuǎn)期匯票或進(jìn)口商銀行保付加簽匯票后，方可辦理。
③農(nóng)業(yè)銀行不辦理無貿(mào)易背景、用于投資目的的票據(jù)貼現(xiàn)。
(4)出口押匯
1、產(chǎn)品介紹
出口押匯是貴公司將全套出口單據(jù)交到農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行按照票面金額扣除從押匯日到預(yù)計收匯日的利息及有關(guān)費用，將凈額預(yù)先付給貴公司的一種短期融資方式。出口押匯分信用證項下押匯、出口托收D/P項下押匯和出口托收D/A項下押匯。
2、產(chǎn)品功能
①在進(jìn)口商支付貨款前，貴公司發(fā)貨后就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
②可以增加貴公司當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務(wù)狀況，提高融資能力。
③貴公司可以根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實現(xiàn)財務(wù)費用的最小化。
④貴公司可提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險。
3、辦理指引
(一)信用證出口押匯
①貴公司填寫《出口押匯申請書》，并提供國外銀行開來的信用證正本、全套出口單據(jù)、與國外進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同、出口批文或許可證(如需)及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂《出口押匯合同》，發(fā)放押匯款。
③農(nóng)業(yè)銀行對外寄單索匯。
④貴公司收匯資金直接歸還農(nóng)業(yè)銀行出口押匯款項。
(二)托收項下出口押匯
①貴公司填寫《出口押匯申請書》，并提供全套出口單據(jù)、與國外進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同、出口批文或許可證(如需)及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂《出口押匯合同》，發(fā)放押匯款。
③農(nóng)業(yè)銀行向代收行辦理出口跟單托收。
④貴公司收匯資金直接歸還農(nóng)業(yè)銀行出口押匯款項。
4、注意事項
①貴公司應(yīng)為信用證的受益人或托收項下的收款人。
②出口商品應(yīng)銷路良好，價格波動不大。
③若貴公司在農(nóng)業(yè)銀行已辦理過打包放款，出口押匯款項應(yīng)首先歸還打包放款。
(5)進(jìn)口押匯
1、產(chǎn)品介紹
進(jìn)口押匯是指農(nóng)業(yè)銀行收到貴公司在進(jìn)口信用證、進(jìn)口代收項下單據(jù)或匯款項下提供的相關(guān)單據(jù)后，向貴公司提供的用于支付該進(jìn)口信用證、進(jìn)口代收或匯款項下金額的短期資金融通。
2、產(chǎn)品功能
①農(nóng)業(yè)銀行為貴公司先行支付進(jìn)口貨款，使貴公司不占壓資金即可完成國內(nèi)貨物的加工銷售、便利貴公司的資金周轉(zhuǎn)。
②當(dāng)貴公司無法立即付款贖單時，進(jìn)口押匯可以使貴公司在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣或加工銷售，從而搶占市場先機(jī)。
③貴公司在匯率波動的情況下可申請人民幣融資，在進(jìn)口貨物銷售前辦理購匯，規(guī)避匯率風(fēng)險。
3、辦理指引
①貴公司填寫《進(jìn)口押匯申請書》，提供進(jìn)口合同及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司申請后，與貴公司簽訂《進(jìn)口押匯合同》。
③農(nóng)業(yè)銀行放單給貴公司，并支付押匯款項。
④貴公司到期償還農(nóng)業(yè)銀行押匯本息。
4、注意事項
①貴公司需向開證行或指定代收行提出書面的進(jìn)口押匯申請。
②貴公司隨時關(guān)注人民幣和付匯貨幣的市場利率，選擇融資成本最低的押匯幣種。
③進(jìn)口押匯的商品應(yīng)以原材料為主。
④押匯期限一般與進(jìn)口貨物轉(zhuǎn)賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項作為押匯的主要還款來源。
(6)提單背書
1、產(chǎn)品介紹
提單背書是指信用證項下部分正本海運提單直接寄達(dá)貴公司、且海運提單的抬頭為農(nóng)業(yè)銀行，在信用證規(guī)定的單據(jù)未到農(nóng)業(yè)銀行而貨物已到達(dá)港口的情況下，貴公司為及時提貨，可將收到的部分正本海運提單提交農(nóng)業(yè)銀行，由農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓的一種融資方式。
2、產(chǎn)品功能
能滿足貴公司及時提貨、避免貨物壓倉的需要，使貴公司既可減少貨物滯留碼頭的倉儲費，又可避免因貨物市場行情及品質(zhì)發(fā)生變化而遭受損失，還可減少資金占壓，改善現(xiàn)金流量。
3、辦理指引
①貴公司提交《提單背書申請書》、發(fā)票副本、部分正本海運提單、船運公司的到貨通知書或其它能證明貨已到港的材料。
②貴公司應(yīng)提供農(nóng)業(yè)銀行要求的擔(dān)保措施等付款保證。
③農(nóng)業(yè)銀行審核通過后，對一份正本提單背書后交客戶提貨。
4、注意事項
①辦理提單背書的基本前提是：(1)近洋貿(mào)易；(2)目的港為中國港口；(3)采用信用證結(jié)算，信用證應(yīng)要求提交部分以開證行抬頭的正本已裝船海運提單，開證行為農(nóng)業(yè)銀行。
②如收到的正本海運提單與貴公司申請辦理提單背書時所提交的單據(jù)不一致，農(nóng)業(yè)銀行將先對外拒付，在核實提單有關(guān)情況后再接受單據(jù)。
(7)福費廷
1、產(chǎn)品介紹
福費廷也稱“包買票據(jù)”，是指農(nóng)業(yè)銀行無追索權(quán)地買入或代理買入貴公司因真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生的經(jīng)開證行承兌的遠(yuǎn)期匯票或承諾付款的應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)。
2、產(chǎn)品功能
①福費廷是一種無追索權(quán)的貿(mào)易融資便利，貴公司一旦取得融資款項，就不必承擔(dān)債務(wù)人償債與否的風(fēng)險。
②手續(xù)簡便，基于代理行信用的福費廷業(yè)務(wù)，貴公司無需提供額外擔(dān)保。
③將遠(yuǎn)期收款變?yōu)楫?dāng)期現(xiàn)金流入，有利于貴公司改善財務(wù)狀況和清償能力，從而避免資金占壓，進(jìn)一步提高籌資能力。
④貴公司不再承擔(dān)資產(chǎn)管理和應(yīng)收帳款回收的工作及費用，從而大大降低管理費用。
⑤辦理福費廷業(yè)務(wù)后，貴公司可立即辦理出口核銷及出口退稅手續(xù)。
⑥辦理福費廷業(yè)務(wù)后，貴公司不再承擔(dān)遠(yuǎn)期收款可能產(chǎn)生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風(fēng)險。
⑦貴公司能以延期付款的條件促成與進(jìn)口商的交易，避免了因進(jìn)口商資金緊缺無法開展貿(mào)易的局面，增加貿(mào)易機(jī)會。
⑧貴公司可以提前了解銀行的融資報價并將相應(yīng)的成本轉(zhuǎn)移到出口商品價格中去，從而合理定價。
3、辦理指引
①貴公司提供信用證副本等資料。
②貴公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂福費廷融資合同。
③貴公司提交單筆業(yè)務(wù)申請。
④農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)開證行所在國家風(fēng)險、開證行資信狀況和裝運日期、融資金額、期限等向貴公司報價。
⑤貴公司接受報價，向農(nóng)業(yè)銀行提交款項讓渡函。
⑥農(nóng)業(yè)銀行收到開證行的加押承兌報文后，將扣除貼現(xiàn)利息、相關(guān)手續(xù)費及其它費用的款項支付給貴公司，并為貴公司出具出口收匯核銷專用聯(lián)。
4、注意事項
①貴公司出口的貨物和出口手續(xù)應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)，具有良好的商業(yè)信譽(yù)。
②貴公司應(yīng)為遠(yuǎn)期票據(jù)的善意持票人或延期付款信用證項下應(yīng)收賬款的所有人。
③匯票或應(yīng)收賬款計價幣種應(yīng)為自由兌換貨幣。
④匯票的付款期限或應(yīng)收賬款期限不低于1個月。
⑤信用證項下遠(yuǎn)期匯票已經(jīng)銀行承兌，延期付款信用證項下銀行已承諾付款。
⑥因法院止付令等原因?qū)е罗r(nóng)業(yè)銀行到期款項無法得到償付時，農(nóng)業(yè)銀行保留對貴公司的追索權(quán)。
(8)假遠(yuǎn)期信用證
1、產(chǎn)品介紹
假遠(yuǎn)期信用證是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)貴公司申請開出遠(yuǎn)期信用證，同時在信用證條款中承諾單證相符情況下即期付款，貴公司到期償付農(nóng)業(yè)銀行的信用證。假遠(yuǎn)期信用證是農(nóng)業(yè)銀行為開證申請人提供的一種融資便利，利息一般由開證申請人負(fù)擔(dān)。
2、產(chǎn)品功能
①減少資金占壓，貴公司利用銀行信用和資金就可完成商品的進(jìn)口。
②貴公司在不支付貨款的條件下就可取得物權(quán)單據(jù)，提取貨物并轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機(jī)。
③貴公司遠(yuǎn)期付款，出口商可即期收匯，兼?zhèn)溥h(yuǎn)期信用證和即期信用證的融資功能。
3、辦理指引
①貴公司向農(nóng)業(yè)銀行提出申請，并在《開證申請書》上注明“本信用證為假遠(yuǎn)期信用證，由農(nóng)業(yè)銀行或農(nóng)業(yè)銀行指定的付款行即期對外付款，利息和其他銀行費用由貴公司承擔(dān)”。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的申請，與貴公司簽訂《減免保證金開證合同》。
③農(nóng)業(yè)銀行對外開立假遠(yuǎn)期信用證。
④信用證到單，農(nóng)業(yè)銀行審核單據(jù)。如單證相符或貴公司接受不符點單據(jù)后，農(nóng)業(yè)銀行向貴公司提示單據(jù)，并按照信用證規(guī)定的方式即期付款或授權(quán)付款行即期付款。
⑤融資到期時，貴公司向農(nóng)業(yè)銀行償付款項。
4、注意事項
①貴公司如提前歸還融資款項，應(yīng)承擔(dān)由此可能產(chǎn)生的手續(xù)費或利息。
②融資期限一般與進(jìn)口貨物轉(zhuǎn)賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項作為主要還款來源。
(9)保付加簽
1、產(chǎn)品定義
保付加簽業(yè)務(wù)是指在以D/A或T/T方式結(jié)算的國際貿(mào)易中，出口商對進(jìn)口商的信譽(yù)難以確定，要求第三方(一般是銀行)對進(jìn)口商的資信和清償能力進(jìn)行擔(dān)保，擔(dān)保銀行在已承兌的匯票上加注“Per Aval”字樣，并簽注擔(dān)保銀行名字，從而構(gòu)成擔(dān)保銀行不可撤銷的銀行擔(dān)保。
2、產(chǎn)品功能
為出口商收匯提供信用擔(dān)保，為進(jìn)口商提供延期付款便利。
3、辦理流程
①提出申請，提交貿(mào)易合同及相關(guān)單據(jù)等材料。
②銀行受理，按業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程完成內(nèi)部調(diào)查、審查、審批。
③簽訂《進(jìn)口項下保付加簽業(yè)務(wù)合同》，落實相應(yīng)擔(dān)保。
④銀行辦理對外保付加簽手續(xù)。
⑤保付加簽到期日，履行對外付款責(zé)任。
(10)訂單融資
1、產(chǎn)品定義
訂單融資是指在以匯款、跟單托收方式結(jié)算的國際貿(mào)易中，出口企業(yè)憑出口合同/訂單，向農(nóng)行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運等履約活動的短期融資。訂單融資亦可稱為匯款或跟單托收項下打包放款。
2、功能和特色
①在貴公司自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時，幫助貴公司順利開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會。
②在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用貴公司的自有資金，緩解貴公司的流動資金壓力。
3、辦理流程
①貴公司填寫《訂單融資業(yè)務(wù)申請書》，提供出口銷售合同、出口批文或許可證及農(nóng)行要求的其它材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的業(yè)務(wù)申請，與貴公司簽訂《訂單融資合同》。
③放款后，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)監(jiān)督貴公司的用款，以確保專款專用，即用于為執(zhí)行出口銷售合同而進(jìn)行的出口備貨等用途。
④貴公司收匯后歸還訂單融資本息。
(11)國際保理
1、產(chǎn)品介紹
國際保理是應(yīng)用于跨國貿(mào)易中的一項集現(xiàn)金流管理和信用風(fēng)險管理為一體的綜合性金融工具，具體服務(wù)包括：一是向出口商提供融資，二是應(yīng)收賬款賬務(wù)管理，三是應(yīng)收賬款托收，四是買方信用擔(dān)保。
2、產(chǎn)品功能
(1)對出口商的好處
①放心地提供最有競爭力的結(jié)算方式。
②調(diào)查進(jìn)口商資信，免除信用風(fēng)險。
③美化財務(wù)報表。
④靈活方便的融資工具。
⑤提前核銷退稅。
⑥應(yīng)收賬款的催收和結(jié)算。
(2)對進(jìn)口商的好處
①提高進(jìn)口商信用的使用效率。
②以賒銷方式付款，減少流動資金壓力。
③鞏固買賣雙方的業(yè)務(wù)合作。
3、辦理指引
①客戶向保理商提交保理額度預(yù)申請。
②保理商在10個工作日內(nèi)回復(fù)核準(zhǔn)額度及報價。
③出口商確認(rèn)額度并接受報價,簽訂保理合同。
④出口商向保理商申請正式額度。
⑤保理商回復(fù)正式額度核準(zhǔn)。
⑥出口商發(fā)貨，并將發(fā)票項下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商。
⑦出口商可獲得高達(dá)轉(zhuǎn)讓發(fā)票金額80%的融資款項。
⑧發(fā)票到期后，保理商負(fù)責(zé)向進(jìn)口商催收貨款，保理商在收到貨款后扣除融資本息及其他費用，將余款支付給出口商。如果進(jìn)口商破產(chǎn)或無力付款，保理商將進(jìn)行100%賠償。
4、注意事項
根據(jù)國際保理業(yè)務(wù)的相關(guān)國際慣例，保理商只擔(dān)保進(jìn)口商的信用風(fēng)險，由于進(jìn)、出口雙方因商業(yè)糾紛而造成的買方拒款，進(jìn)口保理商不予承擔(dān)。
(12)出口信用保險項下融資
1、產(chǎn)品介紹
出口信用保險項下融資(以下簡稱出口信保融資)系指貴公司在出口貨物或提供服務(wù)并辦理了出口信用保險后，將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行向出口商提供的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口信保融資可分為出口信保押匯和出口信保應(yīng)收賬款買斷。
出口信保押匯系指境內(nèi)貴公司在出口貨物或提供服務(wù)并辦理了出口信用保險后，將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行按發(fā)票面值的一定比例向貴公司提供的資金融通。
出口信保應(yīng)收賬款買斷系指貴公司在出口貨物或提供服務(wù)并辦理了出口信用保險后，將出口合同項下應(yīng)收賬款債權(quán)和保險權(quán)益一并轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行在保單承保范圍內(nèi)，按發(fā)票面值的一定比例買斷出口商應(yīng)收賬款，并對保單承保范圍以外的風(fēng)險保留追索權(quán)。
2、產(chǎn)品功能
①在進(jìn)口商支付貨款前，貴公司就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
②融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行。
③可以增加貴公司當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務(wù)狀況，提高融資能力。
④辦理出口信保應(yīng)收賬款買斷，可美化貴公司財務(wù)報表。
3、辦理指引
(1)貴公司向農(nóng)業(yè)銀行提交以下材料：
①《出口信用保險項下融資業(yè)務(wù)申請書》。
②匯款項下應(yīng)提供出口合同、商業(yè)發(fā)票、正本報關(guān)單、正本或副本提單及進(jìn)出口貿(mào)易合同規(guī)定的其他單據(jù)。托收和信用證項下融資應(yīng)參照農(nóng)業(yè)銀行托收和出口信用證業(yè)務(wù)要求提供出口單據(jù)。
③出口批文或許可證(如需)。
④經(jīng)中國出口信用保險公司核準(zhǔn)并由其出具的以下書面材料：
1)《出口信用保險保單》。
2)《信用限額審批單》。
3)《保單明細(xì)表》、《承保情況通知書》或信保公司出具的能充分證明投保生效的其他文件。
⑤申請辦理買斷業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供貴公司向保險公司出具的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知函，出口商業(yè)發(fā)票應(yīng)打印債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款。發(fā)票如未打印轉(zhuǎn)讓條款，應(yīng)附經(jīng)客戶簽章的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓面函》，面函應(yīng)明確應(yīng)收賬款債權(quán)已轉(zhuǎn)讓農(nóng)業(yè)銀行及收匯匯路等內(nèi)容。
⑥我行要求的其他材料。
(2)農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的申請，與貴公司簽訂《出口信用保險項下融資合同》，發(fā)放融資款。
(3)出口收匯后歸還融資款。
4、注意事項
①申請辦理出口信保項下融資業(yè)務(wù)前，貴公司應(yīng)與出口信保公司和農(nóng)業(yè)銀行簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，已對應(yīng)收賬款辦理出口信用保險。
②貴公司應(yīng)是信用證的受益人或發(fā)票的收款人
③出口信用保險融資額不能超過中信保公司為貴公司核定的出口信用保險最高賠償限額。
④貴公司辦理出口信保項下融資業(yè)務(wù)后，原則上應(yīng)由銀行代貴公司向進(jìn)口商寄送出口單據(jù)。
⑤貴公司將信用保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，仍需履行投保人的有關(guān)義務(wù)。
(13)出口單據(jù)質(zhì)押貸款
1、產(chǎn)品介紹
出口單據(jù)質(zhì)押貸款是指貴公司出口以匯款方式結(jié)算，憑商業(yè)單據(jù)和運輸單據(jù)(須含全套物權(quán)單據(jù))向農(nóng)業(yè)銀行質(zhì)押申請短期流動資金貸款的融資方式。
2、產(chǎn)品功能
①在進(jìn)口商支付貨款前，貴公司就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
②融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行。
③可以增加貴公司當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務(wù)狀況，提高融資能力。
3、辦理指引
①貴公司向農(nóng)業(yè)銀行申請辦理出口單據(jù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，提交《出口單據(jù)質(zhì)押貸款申請書》、全套出口正本單據(jù)、出口合同、出口報關(guān)單，及銀行要求的其他材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批后與貴公司簽訂《出口單據(jù)質(zhì)押貸款合同》和質(zhì)押合同，發(fā)放質(zhì)押貸款。
③貨款收匯歸還融資款，農(nóng)業(yè)銀行再對外寄單。
4、注意事項
①出口單據(jù)質(zhì)押貸款適用于貨物運輸方式為海運，進(jìn)口商付款后方能取得提貨憑證的貿(mào)易方式。
②貴公司申請辦理出口單據(jù)質(zhì)押貸款時，應(yīng)提交全套出口正本單據(jù)(包含全套保險單和全套物權(quán)憑證)。
(14)出口商業(yè)發(fā)票融資
1、產(chǎn)品介紹
出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指貴公司在匯款結(jié)算方式下向進(jìn)口商賒銷貨物或服務(wù)時，貴公司按照合同規(guī)定出運貨物或提供服務(wù)后將出口商業(yè)發(fā)票項下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行按照發(fā)票面值一定比例向出口商提供的短期貿(mào)易融資。
2、產(chǎn)品功能
①在進(jìn)口商支付貨款前，貴公司就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
②融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行。
③可以增加貴公司當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務(wù)狀況，提高融資能力。
④貴公司可獲得銀行提供的應(yīng)收賬款管理服務(wù)，減輕應(yīng)收賬款管理的工作壓力。
⑤貴公司可提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險。
3、辦理指引
①貴公司提交(1)《出口商票融資額度申請書》；(2)出口合同；(3)帶有債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的正本商業(yè)發(fā)票(如發(fā)票未打印債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款，需提供經(jīng)貴公司簽章的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓面函》)；(4)申請出口商票融資項下進(jìn)口商的相關(guān)情況；(5)屬國家控制的特殊商品，需提供出口批文、許可證等；(6)正本提單及進(jìn)出口貿(mào)易合同規(guī)定的其他單據(jù)(不能提供正本提單的，應(yīng)提供運輸單據(jù)副本及正本出口報關(guān)單，或通過出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查出口報關(guān)信息)。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的申請，核定出口商票融資，與貴公司簽訂《出口商票融資合同》。
③出口收匯后歸還農(nóng)業(yè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資。
4、注意事項
①出口商品的價格應(yīng)比較穩(wěn)定。出口商品如在國家出口控制名錄上，須有相關(guān)出口批件或許可證明。
②出口合同未約定進(jìn)出口雙方可以進(jìn)行債權(quán)債務(wù)抵扣，或允許債務(wù)轉(zhuǎn)移由第三者支付，或禁止應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款等影響正常收匯條款。
③申請融資日期不能超過發(fā)票付款日期。
④貴公司在商業(yè)發(fā)票或轉(zhuǎn)讓面函上注明應(yīng)收賬款已轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行。
(15)出口買方信貸
1、產(chǎn)品介紹
出口買方信貸是為了支持我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由農(nóng)業(yè)銀行在中國出口信用保險公司的支持下給予進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行的中長期融資便利。
2、產(chǎn)品功能
①優(yōu)化出口商資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。由于出口買方信貸是對進(jìn)口方(進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行)的融資，出口商無需融資負(fù)債，并且能夠即期收匯，有利于出口商的收匯安全，避免匯率風(fēng)險，加快資金周轉(zhuǎn)。
②節(jié)約進(jìn)口商融資成本。一方面，擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道；另一方面，保險費率(或擔(dān)保費率)和貸款利率往往低于市場平均水平，因此出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。
3、辦理流程
①融資意向階段。出口商在進(jìn)出口雙方初步洽談業(yè)務(wù)時，或出口商參加境外投標(biāo)時，與客戶部門取得聯(lián)系，向我行申請買方信貸意向函或興趣函。同時，出口商與中國信保相關(guān)部門取得聯(lián)系，申請出口買方信貸保險興趣函或意向函。農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)有關(guān)資料，通過相關(guān)機(jī)構(gòu)或者資信系統(tǒng)，對有關(guān)情況進(jìn)行核實，認(rèn)可或修改出口商提出的融資方案。向出口商出具不具法律約束力融資興趣函或意向函。
②項目談判及評審階段。我行業(yè)務(wù)人員跟蹤項目進(jìn)展情況，協(xié)助出口商和借款人進(jìn)行商務(wù)合同的談判，明確出口買方信貸融資比例、結(jié)算方式，爭取在支付貸款、結(jié)算方式等與貸款的提款期、支款等條件相匹配。
③貸款和保險協(xié)議談判及簽署階段。
④用款階段。出口商發(fā)送貨物，按照協(xié)議規(guī)定的結(jié)算方式，委托國際結(jié)算部辦理托收或信用證業(yè)務(wù)，向借款人提交單據(jù)，要求借款人審核單據(jù)，并發(fā)送付款指令。所有前提條件滿足后提用我行貸款。出口商定期提供出口合同進(jìn)展報告，明確交貨或工程進(jìn)度，以及貨款結(jié)算情況。
4、注意事項
①期限一般不超過10年(自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日)。
②借款人為我行認(rèn)可的進(jìn)口商、進(jìn)口方銀行(轉(zhuǎn)貸行)或進(jìn)口國法定主權(quán)級借款部門(財政部、中央銀行等)。
(16)收付通
1、產(chǎn)品介紹
收付通系指貴公司憑出口業(yè)務(wù)中代理行已承兌信用證項下遠(yuǎn)期匯票/付款承諾，或已保付加簽的跟單托收項下遠(yuǎn)期匯票,向我行申請辦理進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代付、對外保函、保付加簽等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，在足額或部分覆蓋上述業(yè)務(wù)風(fēng)險時，可等額抵扣上述貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)提供的擔(dān)保或應(yīng)繳納的保證金。
2、產(chǎn)品功能
①利用貿(mào)易融資來匹配收付匯時間。
②盤活應(yīng)收賬款、提高資金運營效率。
③降低貿(mào)易融資成本，提高收益。
3、業(yè)務(wù)流程
①貴公司向農(nóng)業(yè)銀行提交《收付通業(yè)務(wù)申請書》、辦理進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代付、對外保函或保付加簽等業(yè)務(wù)規(guī)定的材料，以及我行要求的其他材料。
②審核通過后，與貴公司簽訂進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代付、對外保函、保付加簽等業(yè)務(wù)合同和《收付通款項讓渡合同》。
4、注意事項
①貴公司申請辦理收付通，對應(yīng)的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)均應(yīng)在農(nóng)業(yè)銀行辦理。
②貴公司應(yīng)為出口信用證的受益人或出口跟單托收的申請人。
(17)貿(mào)易項下風(fēng)險參與
1、產(chǎn)品介紹
貿(mào)易項下風(fēng)險參與是指信用證項下議付行/保兌行、福費廷包買商以及保函項下受益銀行為降低自己所承擔(dān)的風(fēng)險，邀請一家或幾家銀行共同承擔(dān)開證行/承兌行或反擔(dān)保行/擔(dān)保銀行資金或信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)。
風(fēng)險參與業(yè)務(wù)的直接交易對象為銀行，包括農(nóng)業(yè)銀行參與其他銀行承擔(dān)的資金或信用風(fēng)險和邀請其他銀行參與農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)的資金或信用風(fēng)險。
2、產(chǎn)品功能
①提高銀行的資金周轉(zhuǎn)速度。
②優(yōu)化銀行貿(mào)易融資風(fēng)險構(gòu)成，分散、轉(zhuǎn)移和降低風(fēng)險。
3、辦理指引
①與農(nóng)業(yè)銀行簽訂單筆合約，明確參與雙方的參與比例、權(quán)利和義務(wù)。
②對于融資性風(fēng)險參與，在風(fēng)險參與付款日由風(fēng)險參與銀行向風(fēng)險被參與銀行支付扣除融資成本后的風(fēng)險參與凈額。在業(yè)務(wù)款項到期日，風(fēng)險被參與銀行收到風(fēng)險主體銀行的付款后，將參與風(fēng)險金額劃付給風(fēng)險參與銀行。
③對于非融資性參與，在業(yè)務(wù)款項到期日由風(fēng)險被參與銀行按約定的費率支付風(fēng)險參與銀行的手續(xù)費。
4、注意事項
①信用證項下的風(fēng)險參與，農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)單據(jù)瑕疵風(fēng)險。
②農(nóng)業(yè)銀行作為風(fēng)險參與銀行時，單筆合約中需規(guī)定“風(fēng)險被參與銀行應(yīng)將我行的參與行為通知風(fēng)險主體銀行”。
(18)訂單融資
1、產(chǎn)品介紹
訂單融資業(yè)務(wù)，是指在以匯款、跟單托收方式結(jié)算的國際貿(mào)易中，出口企業(yè)憑出口合同/訂單，向我行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運等履約活動的短期融資。訂單融資亦可稱為匯款或跟單托收項下打包放款。
2、產(chǎn)品功能
為貴公司解決生產(chǎn)備貨階段所需的融資款項，幫助貴公司及時按照貿(mào)易合同規(guī)定發(fā)貨收款，緩解貴公司的流動資金壓力。
3、辦理指引
①貴公司填寫《訂單融資業(yè)務(wù)申請書》、提供出口合同/訂單及農(nóng)業(yè)銀行要求的其他材料。
②農(nóng)業(yè)銀行審批貴公司的訂單融資申請，與貴公司簽訂《訂單融資合同》。
③貴公司以自有資金、其他自籌資金或后續(xù)融資款項歸還訂單融資款項。
4、注意事項
①對于以匯款方式結(jié)算的出口合同/訂單，農(nóng)業(yè)銀行行只辦理貨到付款項下訂單融資業(yè)務(wù)。
②出口商品質(zhì)量和市場價格應(yīng)穩(wěn)定。
③貴公司應(yīng)按合同要求按期交貨。
(19)訂單融資
1、產(chǎn)品介紹
進(jìn)口項下保付加簽是指以D/A或T/T方式結(jié)算的國際貿(mào)易中，出口商對貴公司的信譽(yù)難以確定，要求農(nóng)業(yè)銀行對貴公司的資信和清償能力進(jìn)行擔(dān)保，農(nóng)業(yè)銀行在已承兌的匯票上加注“PERAVAL”字樣，并簽注銀行名字，從而構(gòu)成農(nóng)業(yè)銀行不可撤銷的銀行擔(dān)保。
2、產(chǎn)品功能
將貴公司已承兌的商業(yè)信譽(yù)變?yōu)殂y行擔(dān)保的信譽(yù)，降低了出口商的D/A和T/T項下的收匯風(fēng)險，促成了進(jìn)出口雙方的貿(mào)易。
3、辦理指引
①貴公司向農(nóng)業(yè)銀行提交《進(jìn)口項下保付加簽業(yè)務(wù)申請書》、進(jìn)口貿(mào)易合同、進(jìn)口貿(mào)易項下的相關(guān)單據(jù)、國家控制的特殊商品進(jìn)口批文、許可證等。D/A項下提交的單據(jù)應(yīng)包括發(fā)票和運輸單據(jù)，T/T項下提交的單據(jù)應(yīng)包括已經(jīng)進(jìn)口商有效承兌的商業(yè)匯票和全套進(jìn)口單據(jù)；
②農(nóng)業(yè)銀行審核材料后，與貴公司簽訂《進(jìn)口項下保付加簽業(yè)務(wù)合同》；
③農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)具體情況，在貴公司已承兌的匯票上加具保付簽字或以SWIFT報文對貴公司已承兌的匯票進(jìn)行保付；
④保付匯票到期日，貴公司到農(nóng)業(yè)銀行辦理對外付款手續(xù)。
4、注意事項
①對預(yù)付貨款結(jié)算方式，農(nóng)業(yè)銀行不辦理保付加簽業(yè)務(wù)。
②貴公司必須是經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記、在境內(nèi)注冊且具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的生產(chǎn)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等。
③T/T項下保付加簽到期日，貴公司必須通過農(nóng)業(yè)銀行向貼現(xiàn)銀行辦理對外付款手續(xù)。
(九)國內(nèi)貿(mào)易融資
(1)非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)
1、產(chǎn)品定義
非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行與出質(zhì)人、保管人簽訂監(jiān)管協(xié)議，以保管人填發(fā)的出質(zhì)人的存貨倉單為質(zhì)押，為借款人辦理的信貸業(yè)務(wù)。非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押項下僅限于辦理短期流動資金貸款、票據(jù)承兌、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、期限在一年以內(nèi)(含)的非融資性保函、即期信用證、180天以內(nèi)(含)遠(yuǎn)期信用證以及其他中國農(nóng)業(yè)銀行已批準(zhǔn)開辦的國際結(jié)算項下短期貿(mào)易融資等短期信貸業(yè)務(wù)。
2、功能和特色
為資金流量大、存貨大、但固定資產(chǎn)少，難以通過傳統(tǒng)的擔(dān)保抵押方式獲得貸款的企業(yè)提供短期融資便利。
3、辦理流程
(1)提交書面申請
(2)提供如下資料：
①擬質(zhì)押倉單復(fù)印件；
②倉儲合同副本；
倉單項下倉儲物的購銷合同、相關(guān)發(fā)票及完稅證明；倉單項下倉儲物為進(jìn)口商品的，應(yīng)提供相關(guān)進(jìn)出口批文、批準(zhǔn)使用外匯的有效批件及相關(guān)已獲海關(guān)通關(guān)的資料。
(2)回購擔(dān)保融資
1、產(chǎn)品定義
回購擔(dān)保融資是指銀行向購買方提供信用支持，幫助購買方購入供應(yīng)方的產(chǎn)品；同時供應(yīng)方向銀行承諾在購買方不能及時償還銀行債務(wù)時，由供應(yīng)方從購買方處購回產(chǎn)品，并將款項歸還銀行用以償還購買方銀行債務(wù)的一系列金融服務(wù)。
由于該產(chǎn)品以供應(yīng)方提供商品回購為前提，因而回購擔(dān)保可以理解為有條件的保證擔(dān)保行為，實質(zhì)是對銀行債權(quán)的維護(hù)。
目前我行辦理的回購擔(dān)保融資業(yè)務(wù)主要包括保兌倉業(yè)務(wù)、汽車金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、大宗機(jī)電設(shè)備采購融資業(yè)務(wù)等。
2、功能和特色
回購擔(dān)保融資有助于購買方用較少的資金采購大宗貨物,實現(xiàn)杠桿采購。對于一些資金規(guī)模小、實力弱、但發(fā)展前景好的公司非常適合。同時，有利于供應(yīng)廠商批量銷售，加速資金回籠。
3、辦理流程
①銀行、生產(chǎn)廠商和銷售商(購買方)三方簽訂合作協(xié)議。
②銷售商向銀行交付約定的保證金。
③銀行開具銀行承兌匯票或貸款，向生產(chǎn)廠商支付貨款。
④生產(chǎn)廠商向供銷商發(fā)出貨物。
⑤供銷商向銀行按約定償還債務(wù)。
⑥如供銷商不按約定還款，啟動回購程序。
⑦供銷商將產(chǎn)品交與生產(chǎn)廠商。
⑧生產(chǎn)廠商將回購資金交與銀行償付銷售商債務(wù)。
(3)銀行承兌匯票
1、產(chǎn)品定義
銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)的，并由承兌申請人向開戶銀行申請，
經(jīng)銀行審查同意承兌，持票人在匯票到期日或到期日前幾天(具體要匡算郵程)向委托付款人提示付款的票據(jù)。
付款期限最長可達(dá)6個月；提示付款期自匯票到期日起10日。
2、功能和特色
該產(chǎn)品用于真實商品交易后的債權(quán)債務(wù)結(jié)算；票據(jù)持有人在匯票到期日前若急需資金可以向開戶銀行或票據(jù)中心申請貼現(xiàn)；銀行承兌匯票在到期日前可以背書轉(zhuǎn)讓。
3、辦理流程
①提交書面申請，包括提交《開具銀行承兌匯票申請表》、《開具銀行承兌匯票申請書》、經(jīng)濟(jì)合同及企業(yè)近期的財務(wù)報表；
②我行與申請人及擔(dān)保人簽訂《銀行承兌匯票契約》；
③申請人向我行繳存保證金；
④我行向申請人簽發(fā)銀行承兌匯票，并由申請人簽章。
(4)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
1、產(chǎn)品定義
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。
2、功能和特色
能滿足單位持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求；手續(xù)方便，融資成本低。
3、辦理流程
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)受理、票據(jù)審驗、信貸審批、貼現(xiàn)辦理、到期收回等環(huán)節(jié)。
客戶需提交的資料：
(1)填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書》、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》；
(2)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件及復(fù)印件；
(3)尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復(fù)印件；
(4)交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實性的書面證明；
(5)與出票人(或直接前手)之間的增值稅發(fā)票原件。對屬于《中華人民共和國增值稅暫行條例》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā)票的商品交易，因其特殊性無增值稅發(fā)票作附件，申請人可提交其他能夠證實匯票具有真實商品或勞務(wù)交易背景的書面證明；
(6)近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；
(7)首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供以下資料：
①上年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。如通過貸款卡在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查詢到該客戶上年度的財務(wù)報表，可視該報表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供近期相關(guān)報表。
②經(jīng)辦人身份證原件并復(fù)印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無需提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應(yīng)提供。
③法定代表人身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書。
(8)經(jīng)營行認(rèn)為需提交的其他資料。
(5)銀行承兌匯票貼現(xiàn)
1、產(chǎn)品定義
銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的合法持有人在銀行承兌匯票到期之前，為取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為。
2、功能和特色
能滿足單位持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求；手續(xù)方便，融資成本低。我行目前可辦理的貼現(xiàn)產(chǎn)品主要有直貼、買方付息貼現(xiàn)、協(xié)議付息貼現(xiàn)、部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)等。
3、辦理流程
銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)受理、票據(jù)查驗(票據(jù)查詢、票據(jù)審驗)信貸審批、賬務(wù)處理、到期托收等環(huán)節(jié)。
申請人應(yīng)提供的資料：
(1)填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書》、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》；
(2)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件及復(fù)印件；
(3)尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復(fù)印件；
(4)交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實性的書面證明；
(5)與出票人(或直接前手)之間的增值稅發(fā)票原件。對屬于《中華人民共和國增值稅暫行條例》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā)票的商品交易，因其特殊性無增值稅發(fā)票作附件；
申請人可提交其他能夠證實匯票具有真實商品或勞務(wù)交易背景的書面證明；
(6)近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；
(7)首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供以下資料：
①上年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。如通過貸款卡在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查詢到該客戶上年度的財務(wù)報表，可視該報表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供近期相關(guān)報表。
②經(jīng)辦人身份證原件并復(fù)印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無需提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應(yīng)提供。
③法定代表人身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書。
(8)經(jīng)營行認(rèn)為需提交的其他資料。
(6)買方付息貼現(xiàn)
1、產(chǎn)品定義
買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是賣方(貼現(xiàn)申請人)在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，由買方貼付利息而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為。
2、功能和特色
能滿足單位持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求；手續(xù)方便，融資成本低。
3、辦理流程
與銀行承兌匯票貼現(xiàn)的操作規(guī)程相同，包括業(yè)務(wù)受理、票據(jù)查驗(票據(jù)查詢、票據(jù)審驗)信貸審批、賬務(wù)處理、到期托收等環(huán)節(jié)。
申請人應(yīng)提供以下資料：
(1)填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請書》、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》；
(2)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件及復(fù)印件；
(3)尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復(fù)印件；
(4)交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實性的書面證明；
(5)與出票人(或直接前手)之間的增值稅發(fā)票原件。對屬于《中華人民共和國增值稅暫行條例》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā)票的商品交易，因其特殊性無增值稅發(fā)票作附件，
申請人可提交其他能夠證實匯票具有真實商品或勞務(wù)交易背景的書面證明；
(6)近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。
(7)首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供以下資料：
①上年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。如通過貸款卡在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查詢到該客戶上年度的財務(wù)報表，可視該報表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供近期相關(guān)報表。
②經(jīng)辦人身份證原件并復(fù)印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無需提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應(yīng)提供。
③法定代表人身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書。
(8)經(jīng)營行認(rèn)為需提交的其他資料。
(十)擔(dān)保承諾
(1)貸款承諾函
1、產(chǎn)品定義
貸款承諾函是指農(nóng)業(yè)銀行承諾客戶在未來一定時期內(nèi)，按照雙方事先約定的貸款用途、金額、利率、期限、用信方式等條件，向客戶隨時提供不超過約定貸款金額的書面文件。在有效期內(nèi)不經(jīng)客戶同意銀行不得自行撤銷承諾。按照固定資產(chǎn)貸款管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并納入客戶統(tǒng)一授信管理。
2、功能和特色
貸款承諾函只適用于中長期貸款項目，對借款人的貸款項目表示承諾，具有法律效力。
3、辦理流程
(1)提出書面申請
(2)除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項目資料
①使用政府投資的項目，提供有權(quán)部門同意立項的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報告及批復(fù)文件；
②根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評價報告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件其他批準(zhǔn)文件；
③資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實資金來源的證明材料；
④其他前期準(zhǔn)備情況。
(2)銀行信貸證明
1、產(chǎn)品定義
銀行信貸證明業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人(投標(biāo)人)、招標(biāo)人或項目業(yè)主要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人(投標(biāo)人)中標(biāo)后，在中標(biāo)項目實施過程中，滿足申請人(投標(biāo)人)在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理的信貸需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。
2、功能和特色
銀行信貸證明適用于本外幣流動資金貸款和票據(jù)融資業(yè)務(wù)。對招標(biāo)人表示承諾，具有法律效力。
3、辦理流程
(1)提出書面申請
(2)除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項目資料
①使用政府投資的項目，提供有權(quán)部門同意立項的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報告及批復(fù)文件；
②根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評價報告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件、其他批準(zhǔn)文件；
③資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實資金來源的證明材料；
④其他前期準(zhǔn)備情況。
(3)有條件貸款承諾函和貸款意向書
1、產(chǎn)品定義
有條件貸款承諾函和貸款意向書指銀行承諾在未來一定時期內(nèi)向客戶提供一定意向性信用額度貸款，在客戶信貸需求符合國家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸管理規(guī)章制度等貸款條件的前提下，給予一定信貸支持的書面文件。有條件貸款承諾函和貸款意向書是銀行表示與客戶有共同合作意愿的書面文件，若客戶沒有達(dá)到銀行要求，銀行可以撤銷該項承諾或意向。有條件貸款承諾函或貸款意向書的有效期為從出具之日起最長不超過2年。
2、功能和特色
向客戶提供融資支持的意愿，不具法律約束力。
3、辦理流程
①客戶提出申請；
②提供生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)報表等客戶基本資料以及項目相關(guān)立項文件、技術(shù)及效益評價等基本資料。
(4)銀行保函
1、產(chǎn)品定義
銀行保函包括履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、維修保函、預(yù)留金保函、稅款保付反擔(dān)保函、海關(guān)風(fēng)險保證金保函等。履約保函：是指應(yīng)勞務(wù)方和承包人(申請人)的請求，向工程的業(yè)主方(受益人)所作出的一種履約保證承諾。倘若履約責(zé)任人日后未能按合約的規(guī)定按期、按質(zhì)、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合約項下的其他業(yè)務(wù)，我行將向業(yè)主方支付一筆不超過擔(dān)保金額的款項。該款項通常相當(dāng)于合約總金額5%-10%。預(yù)付款保函：又稱還款擔(dān)保，是指向工程業(yè)主(受益人)保證，如申請人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時，則我行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額(或未還部分)的預(yù)付款。預(yù)付款擔(dān)保的擔(dān)保金額不應(yīng)超過承包人收到的工程預(yù)付款總額。
投標(biāo)保函：是指向招標(biāo)人(受益人)作出保證，在投標(biāo)人(申請人)報價的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不更改原報價條件，并且在其一旦中標(biāo)后，將按照招標(biāo)文件的規(guī)定及投標(biāo)人在報價中的承諾，在一定時間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同，如投標(biāo)人違約，我行將在擔(dān)保額度的范圍內(nèi)向招標(biāo)人支付約定金額的款項。該金額數(shù)通常為投標(biāo)人報價總額的1%-5%不等。
維修保函：是指應(yīng)承包方(申請人)的請求，向工程業(yè)主(受益人)保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方(申請人)又不能維修時，由我行按擔(dān)保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。該款項通常為合同價款的5%-10%。
預(yù)留金保函：又稱留滯金擔(dān)保，是指應(yīng)承包方(申請人)的請求，向工程業(yè)主(受益人)保證，在承包方(申請人)提前支取合同價款中尾欠部分款項而不能按期歸還時，由我行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額的預(yù)留金款項。通常為合同價款的5%-10%。
稅款保付反擔(dān)保函：是指對在我行開戶的加工貿(mào)易企業(yè)，我行可為該企業(yè)出具以中國銀行為受益人的反擔(dān)保函。加工貿(mào)易企業(yè)在開展加工貿(mào)易業(yè)務(wù)中為免
向海關(guān)繳納稅款保證金，需委托中國銀行出具以海關(guān)為受益人的稅款保付保函。海關(guān)風(fēng)險保證金保函：是指企業(yè)在開展加工貿(mào)易業(yè)務(wù)中需要向海關(guān)繳納風(fēng)險保證金時，向我行申請出具以海關(guān)為受益人的保函業(yè)務(wù)。
2、功能和特色
履約保函：能滿足國內(nèi)企業(yè)之間履行工程合同方面擔(dān)保的需要。
預(yù)付款保函：能滿足國內(nèi)企業(yè)之間償還預(yù)付款方面擔(dān)保的需要。
投標(biāo)保函：能滿足國內(nèi)企業(yè)之間投標(biāo)方面擔(dān)保的需要。
維修保函：能滿足國內(nèi)企業(yè)之間履行維修責(zé)任方面擔(dān)保的需要。
預(yù)留金保函：能滿足國內(nèi)企業(yè)之間歸還預(yù)留金方面擔(dān)保的需要。
稅款保付反擔(dān)保函：能滿足我行開戶的加工貿(mào)易企業(yè)在中國銀行為其向海關(guān)出具稅款保付保函后，出具以中國銀行為受益人的反擔(dān)保函的需要。
海關(guān)風(fēng)險保證金保函：能滿足企業(yè)因開展加工貿(mào)易為免向海關(guān)繳納風(fēng)險保證金提供擔(dān)保的需要。
3、辦理流程
(1)履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、維修保函、預(yù)留金保函需填寫和提交的材料：
①填寫《開立銀行保函申請書》；
②擔(dān)保項目可行性研究報告或項目招標(biāo)書和政府主管部門批準(zhǔn)件及其他有關(guān)批文；
③擔(dān)保項下基礎(chǔ)合同或意向書；
④擔(dān)保合同意向書；
⑤反擔(dān)保承諾函及相關(guān)物業(yè)抵押材料；
⑥擔(dān)保函格式；
⑦申請人基本資信情況，經(jīng)注冊會計師審計并加蓋其所在會計師事務(wù)所公章或簽名的申請人的年度或半年的財務(wù)報表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及驗資報告)；
⑧受益人的基本資信資料。
(2)稅款保付反擔(dān)保函需填寫和提交的材料：
①開立保函申請書；
②開立保函協(xié)議書；
③加工貿(mào)易合同副本；
④經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的特準(zhǔn)經(jīng)營證；
⑤提供國家外匯管理局備案表；
⑥外經(jīng)貿(mào)部核準(zhǔn)批件；
⑦出口許可證。
(3)海關(guān)風(fēng)險保證金保函需填寫和提交的材料：
①《開立海關(guān)風(fēng)險保證金保函申請書》；
②營業(yè)執(zhí)照、身份證及復(fù)印件，法人代表證明書或法人授權(quán)委托書及復(fù)印件；
③上年度財務(wù)報告(含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)原件，有條件的還應(yīng)經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所核準(zhǔn)；
④有權(quán)部門批準(zhǔn)的企(事)業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；
⑤實行公司制的企業(yè)法人需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會同意的決議或授權(quán)書；
⑥中國人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡)；
⑦技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；
⑧新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。
(5)涉外擔(dān)保
1、業(yè)務(wù)簡介
涉外擔(dān)保是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)貴公司的請求，向受益人開立的書面承諾文件，保證在貴公司未能按與受益人協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，農(nóng)業(yè)銀行作為擔(dān)保行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。涉外擔(dān)保包括保函和備用信用證兩種保證形式。
保函是指開立保函的銀行對于保函申請人的違約按照保函的約定無條件地對保函受益人支付保函金額的一種承諾。
備用信用證是開證行對備用信用證承擔(dān)某項義務(wù)的承諾。開證行保證在開證申請人沒有履行其應(yīng)盡職責(zé)時，受益人只要按照備用信用證的規(guī)定向開證行出具匯票和開證申請人未履約的聲明等單據(jù)即可得到開證行的償付。
農(nóng)業(yè)銀行可辦理保函/備用信用證開立、修改、撤銷、通知、轉(zhuǎn)開和索賠等業(yè)務(wù)。
2、產(chǎn)品介紹
(1)非融資性保函
①投標(biāo)保函
1)產(chǎn)品介紹。專指工程項目或貿(mào)易項下招標(biāo)時，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)貴公司(投標(biāo)人)的申請而向招標(biāo)人開立的銀行保函，保證貴公司在開標(biāo)前不中途撤標(biāo)，中標(biāo)以后不拒絕簽約和不拒絕交付履約金，否則，農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)按保函金額賠償招標(biāo)人的損失。
2)產(chǎn)品功能。對貴公司而言，可減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，使有限的資金得到優(yōu)化配置；對招標(biāo)人而言，可良好地維護(hù)自身利益，避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。
②履約保函
1)產(chǎn)品介紹。指農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)貴公司的請求，向受益人提供的保證貴公司履行某項合同項下義務(wù)的一種銀行擔(dān)保。在保函有效期內(nèi)如發(fā)生貴公司違反合同的情況，擔(dān)保銀行將根據(jù)受益人的要求向受益人賠償保函規(guī)定的金額。
2)產(chǎn)品功能。對貴公司而言，可減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，使有限的資金得到優(yōu)化配置；對受益人而言，可合理制約承包人、供貨方行為，良好維護(hù)自身利益，避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。
③預(yù)付款保函
1)產(chǎn)品介紹。指進(jìn)口方在預(yù)付定金時要求出口方或者承包商(貴公司)提供的一種銀行擔(dān)保，擔(dān)保貴公司按照合同的規(guī)定履行相關(guān)的合同義務(wù)，否則擔(dān)保銀行將按照保函的金額及利息對進(jìn)口方或者業(yè)主進(jìn)行賠償。
2)產(chǎn)品功能。對業(yè)主或進(jìn)口方而言，保障了預(yù)付款順利收回，加強(qiáng)了對貴公司按規(guī)定履行合同的制約；對貴公司而言，有利于預(yù)付款資金的及時到位，加快了工程建設(shè)或備貨等環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)。
④付款保函。
1)產(chǎn)品介紹。指進(jìn)口商(貴公司)在賒銷情況下，申請農(nóng)業(yè)銀行向出口商出具的擔(dān)保，保證貴公司按照合同的約定按時足額支付貨款，否則農(nóng)業(yè)銀行將按照保函金額對出口商進(jìn)行賠付。
2)產(chǎn)品功能。貴公司可以貨到后付款，減少資金占壓；出口商可以避免錢貨兩空。
(2)融資性保函
融資性保函系指農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)貴公司的請求，向提供融資的受益人出具的本息償還擔(dān)保。融資類保函主要包括延期付款保函、借款保函、有價證券保付保函、透支保函、授信額度保函、融資租賃保函等。
3、辦理指引
①貴公司與受益人發(fā)生業(yè)務(wù)往來，簽訂合同。
②貴公司向農(nóng)業(yè)銀行申請開立保函，銀行落實反擔(dān)保措施。
③農(nóng)業(yè)銀行與貴公司簽訂開立擔(dān)保協(xié)議，開出保函。
④農(nóng)業(yè)銀行收到保函受益人的索賠后，經(jīng)審核需對外賠付的，將要求貴公司向農(nóng)業(yè)銀行付款。
4、注意事項
銀行對外出具的融資保函、融資租賃保函、補(bǔ)償貿(mào)易項下的現(xiàn)匯履約保函和超過1年(不含1年)的延期付款保函須經(jīng)外匯管理部門逐筆審批。但為境外投資企業(yè)提供融資性涉外擔(dān)保可在外匯局向農(nóng)業(yè)銀行核定的額度內(nèi)辦理，無需向外匯管理部門逐筆審批。
(6)保函通知
1、產(chǎn)品定義
保函通知是指農(nóng)業(yè)銀行行收到國外銀行開來的保函，核實其表面真實性后，將其按擔(dān)保人的要求通知受益人。
2、功能和特色
對于受益人來講，在保函申請人違約的情況下，其保函項下權(quán)益可得到保障。
3、辦理流程
①農(nóng)業(yè)銀行收到國外銀行開來的保函，審核表面真實性；
②農(nóng)業(yè)銀行將以農(nóng)業(yè)銀行客戶為受益人的保函通知客戶；
③客戶在《對外保函/備用信用證通知書》上簽收并將銀行留存聯(lián)返還農(nóng)業(yè)銀行；
④在保函有效期內(nèi)，如客戶委托農(nóng)業(yè)銀行辦理索賠，應(yīng)提交《委托辦理保函/備用信用證索賠申請書》，農(nóng)業(yè)銀行審核相關(guān)內(nèi)容后按照保函的索賠要求和方式代客戶向擔(dān)保人索賠。
(7)提貨擔(dān)保
1、產(chǎn)品介紹
提貨擔(dān)保是指當(dāng)農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)貴公司申請開立的信用證項下正本海運提單未收到，而貨物已到達(dá)港口時，貴公司可向農(nóng)業(yè)銀行申請開立提貨擔(dān)保書，交給承運單位先予提貨，待貴公司取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保書。
2、產(chǎn)品功能
能滿足貴公司及時提貨、避免貨物壓倉的需要，使貴公司既可減少貨物滯留碼頭的倉儲費，又可避免因貨物市場行情及品質(zhì)發(fā)生變化而遭受損失，還可減少資金占壓，改善現(xiàn)金流量。
3、辦理指引
①貴公司提交《開立提貨保函申請書》、發(fā)票副本、海運提單副本等相關(guān)材料。
②貴公司應(yīng)提供農(nóng)業(yè)銀行要求的擔(dān)保措施等付款保證。
③農(nóng)業(yè)銀行審核通過后，出具提貨擔(dān)保書交貴公司向船公司提貨。
④貴公司收到正本提單后，必須以正本提單換回提貨擔(dān)保書，交農(nóng)業(yè)銀行注銷。
4、注意事項
①辦理提貨擔(dān)保的基本前提是：(1)近洋貿(mào)易；(2)目的港為中國港口；(3)采用信用證結(jié)算，信用證應(yīng)要求全套正本已裝船海運提單，開證行為農(nóng)業(yè)銀行。
②如收到的正本海運提單與貴公司申請辦理提貨擔(dān)保時所提交的單據(jù)不一致，農(nóng)業(yè)銀行將先對外拒付，在核實提單有關(guān)情況后再接受單據(jù)。
③正本提單到達(dá)后，貴公司應(yīng)及時從船公司處用正本提單換回提貨擔(dān)保書，并交還農(nóng)業(yè)銀行予以注銷。
(8)內(nèi)保外貸
1、產(chǎn)品介紹
內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，即農(nóng)業(yè)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性涉外擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指在境內(nèi)企業(yè)(申請人)向農(nóng)業(yè)銀行出具無條件、不可撤銷反擔(dān)保的前提下，由農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行為該企業(yè)在境外注冊的全資附屬企業(yè)(借款人)或參股企業(yè)向農(nóng)業(yè)銀行境外分行或境外代理行等(受益人)開立保函或備用信用證，由境外分行或境外代理行向借款人提供融資的業(yè)務(wù)。
2、產(chǎn)品特點
內(nèi)保外貸主要是為支持境內(nèi)企業(yè)參與國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和競爭，促進(jìn)投資便利化，有效解決中國境外投資企業(yè)融資難等問題。目前國家外匯管理局已為農(nóng)業(yè)銀行核準(zhǔn)一定額度，在額度內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行為內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)提供的涉外擔(dān)保無須再逐筆向國家外管部門報批，程序相對簡單、快捷。
辦理條件
(1)申請人(境內(nèi)企業(yè))應(yīng)符合以下基本條件：
①資信狀況良好，具有充足的反擔(dān)保能力；
②具有農(nóng)業(yè)銀行核定的授信額度或出具全額保證金；
③符合融資類保函申請人的基本條件；
④愿意為借款人融資向農(nóng)業(yè)銀行提供無條件且不可撤消的反擔(dān)保；
(2)借款人應(yīng)符合以下條件：
①符合國家關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)涉外擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定；
②如為境外貿(mào)易型企業(yè)，凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于10%；如為境外非貿(mào)易型企業(yè)，凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例不得低于15%；
③已在境外依法注冊；
④已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù)；
⑤借款人不得為虧損企業(yè)；
⑥有健全的組織機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度；
⑦農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。
4、業(yè)務(wù)流程
申請人向農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行申請開立保函，農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行審查申請人資信情況、被擔(dān)保人的基本狀況及反擔(dān)保落實情況，農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分行向受益人開具保函或備用信用證，農(nóng)業(yè)銀行境外分行或境外代理行向借款人提供融資。
二、各支行營業(yè)網(wǎng)點聯(lián)系方式
注：具體開辦的業(yè)務(wù)種類及辦理程序、辦理條件等以中國農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中杏嘘P(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。
手機(jī)看中經(jīng)
