一、貸款產品介紹

    (一)速貸通

    1、適用企業

    您的企業由于生產經營周轉和項目投資急需資金，而又沒有銀行授信額度，您可向我行申請辦理“速貸通?“貸款業務，快速解決您的資金需求。

    2、產品特點

    建行小企業“速貸通?“貸款業務的特點在于：不設置準入門檻、不強調評級和客戶授信、在企業提供足額有效擔保及與企業業主或主要股東信用相關聯的基礎上，業務分單處理。手續簡化、流程快捷，為企業提供快速融資，幫助您搶占商機。

    3、辦理流程

    ①申請

    您可以通過柜臺或面談、電話、電子郵件和信件預約等多種方式向建設銀行提出“速貸通?“貸款申請，并提供有關文件，包括營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業法定代表人身份證明、個體工商戶的身份證明、企業資產負債表、損益表和現金流量表的年報表和最近一期報表、由有權機構(人)出具的同意申請信貸業務決議書或個體工商戶家庭借款決議書、連續一年的繳稅憑證、擔保單位相關資料、抵(質)押物清單與權屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等。

    ②審查和審批

    您可以企業、個人或第三方擁有的不動產及國債、建設銀行認可的合法銀行存款憑單、建設銀行認可的其他商業銀行開具的銀行承兌匯票或其他擔保條件向我行提出“速貸通?”貸款業務申請，我行在對您的申請進行盡職調查并在抵押物評估及核實相關擔保條件后進行審批。審批同意后，我行將與您簽訂《借款合同》和配套擔保合同。如審批未通過，申請材料將退還。

    ③落實抵(質)押等擔保

    需要辦理抵(質)押登記手續的，我行將與您共同向抵(質)押物登記的受理部門辦理登記手續，需要投保的，您應按我行要求辦理投保。登記未獲生效的，我行將與您共同向抵(質)押物登記的受理部門辦理撤銷受理登記手續，同時將各項申請資料及抵(質)押物憑證即刻退還。

    ④提款

    辦妥發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，我行即可向您發放貸款。

    ⑤還款

    根據貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償等多種還款方式。

    (二)成長之路

    1、適用企業

    如果您的企業由于生產經營周轉和項目投資需要得到銀行全程持續的信貸支持，您可以向我行申請辦理“成長之路“業務，解決您全面的金融需求。

    2、產品特點

    我行小企業“成長之路“業務通過標準的業務流程、簡化的操作程序、多樣的融資產品，滿足企業不同的金融需求，同時根據企業信用等級提供授信額度，給予企業全程持續支持。

    3、辦理流程

    ①受理

    您可以通過中國建設銀行各網點客戶經理或電話、電子郵件和信件預約等多種方式向我行提出“成長之路“業務申請，我行在受理您的申請后進行盡職調查，您應配合我行人員提供相關資料，包括營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業法定代表人身份證明、企業資產負債表、損益表和現金流量表的年報表和最近一期報表、由有權機構(人)出具的同意申請信貸業務決議書、擔保單位相關資料、抵(質)押物清單與權屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等所需信息。

    ②評級授信

    我行將根據您提交和收集的相關信息對企業進行信用等級評定，并以此確定授信額度。

    ③額度支用

    在授信額度下，您可以使用我行提供的多種產品和服務，我行將根據您申請的具體產品，在授信額度內提供融資安排。    

    ④貸款發放

    額度內貸款支用和相應擔保條件審批通過后，我行將到場與您簽訂相關合同。待擔保條件落實并辦妥發放貸款前的有關手續后，合同即生效，我行即可向您發放貸款。    

    ⑤還款

    根據貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償等多種還款方式。

    (三)小企業額度抵押貸款

    1、產品介紹

    小企業額度抵押貸款是我行“成長之路”品牌項下的額度貸款產品，是指我行向小企業客戶發放的、采取抵押方式、可在貸款額度有效期間內一次抵押、循環使用的貸款。

    2、產品特點

    ①一次抵押，循環使用。您辦理好抵押擔保手續后，可在貸款額度內多次申請單筆支用貸款，在額度有效期內可以循環使用貸款額度。支用貸款后，可用額度相應扣減，歸還貸款后，可用額度相應增加。只要您未償還的貸款本金余額不超過貸款額度，就可以連續地向我行申請借款，不論借款的次數和每次的金額。

    ②借款期限較長。單筆貸款期限最長可達3年。

    ③借款用途廣泛。用于小企業正常生產經營資金周轉及設備、廠房等投資。

    ④還款方式靈活。可采用按月等額還本或按季等額還本方式還款。

    3、借款人條件

    ①經工商行政管理部門核準登記，且年檢合格；

    ②有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；

    ③有固定住所和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；

    ④信譽良好，具備履行合同、償還債務的能力，無不良信用記錄；

    ⑤抵押人同意以未設抵押的抵押物設定抵押。

    4、辦理流程

    ①申請

    您向我行提出額度抵押貸款申請，應主要提供借款申請書；營業執照；稅務登記證；組織機構代碼證；貸款卡；上年度財務報告及最近一期資產負債表、損益表和現金流量表；生產經營狀況及年度財務收支計劃；抵押物清單及有處分權人同意抵押的證明文件及建設銀行認為必要的其他材料。

    ②評級審批

    我行會對您進行貸前調查，撰寫申報材料，根據我行相關規定進行信用評級和信貸審批。

    ③簽定合同

    如審批通過，您需要與我行及有關簽約人簽訂借款合同、抵押合同等相關法律文本。

    ④貸款支用

    相關法律合同簽訂生效后，您便可申請支用貸款。

    ⑤還款

    隨借隨還，額度有效期內可以根據自身情況采取全部歸還或部分歸還貸款。    

    (四)中小企業聯貸聯保業務

    1、產品介紹

    中小企業聯貸聯保業務是指若干中小企業客戶自愿組成一個聯合體，聯合體成員之間協商確定貸款額度，向我行聯合申請貸款,每個成員均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產生的債務提供連帶責任保證，我行發放一定額度貸款的業務。

    2、產品特點

    ①程序快捷方便：由于組建聯貸聯保體時，對各成員企業均作了評級授信。

    ②彌補抵押物的缺少：采用互保方式，不需提供抵押物。

    ③財務費用減少：您可以根據經營需要隨用隨提，隨提隨還，財務費用大幅降低。

    3、借款人條件

    (1)中型企業

    ①具有較強的競爭優勢，市場占有率高，在本地區行業內銷售收入、納稅金額、贏利水平等方面排名靠前；

    ②連續三年生產經營正常，成長性較好，現金流及利潤穩定增長；

    ③無不良信用記錄。

    (2)小型企業

    ①具有進行生產、貿易等各類合法經營活動的資格；

    ②不屬于國家限制或淘汰的工藝和業務領域；

    ③具有按期償還貸款本息的能力，信用良好；

    ④近兩年來企業生產經營正常，成長性較好，現金流和利潤穩定增長，并合法納稅；

    ⑤無不良信用記錄。

    4、辦理流程

    ①申請

    您可與同行業優勢企業、上下游企業、在同一區域生產或經營的企業自愿組建聯合體，向我行提交信貸業務申請書。

    ②評級授信

    我行根據聯貸聯保業務的準入標準及聯合體成員的基本情況和風險狀況，確定符合條件的聯合體成員，并進行調查，撰寫評價報告，進行信用等級評定，確定聯合體成員的貸款額度。

    ③信貸審批

    按照建設銀行相關規定進行授信業務審批。

    ④簽定合同，發放貸款

    簽定聯貸聯保融資額度合同，根據您的額度借款支用申請書辦理貸款發放手續；

    ⑤還款

    您可以按月付息、按月還款也可以按月付息、到期一次性還本。

    (五)中小企業助保金貸款業務

    1、產品介紹

    中小企業助保金貸款業務，是向“重點中小企業池”中企業發放，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段的信貸業務。助保金池按照“自愿繳費，有償使用，共擔風險，共同受益”的原則組建。

    2、產品特點

    ①適當降低了擔保要求，開發和整合政府和企業兩方面的信用資源，形成增信合力，為中小企業增信。

    ②融資成本低于擔保機構擔保成本。

    ③助保金貸款期限較長，原則上不超過3年。

    3、借款人條件

    ①借款人應滿足在我行辦理信貸業務的基本要求；

    ②符合我行行業信貸政策；

    ③人民銀行征信報告中顯示企業不存在未結清不良貸款、已結清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

    ④企業在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄。

    4、辦理流程

    ①申請

    您需要向我行提交基本情況、信貸業務申請書等相關申請材料。

    ②受理調查

    我行對您的基本情況和風險狀況進行審核，如果您符合準入條件，您需要向我行提交授信所需材料。

    ③評級授信

    我行組織信用評級、撰寫調查評價報告，確定授信額度。

    ④貸款審批

    信貸審批部門按照相關規定，完成合規性審查，進行授信業務審批。

    ⑤合同簽定

    繳足助保金后，我行與您簽訂借款合同和擔保合同。

    ⑥貸款發放

    我行對全套貸款資料進行審核，按照約定為您發放貸款。

    (六)中小企業小額無抵押貸款業務

    1、產品介紹

    企業小額無抵押貸款是我行“成長之路”品牌項下的特色貸款業務，是指建設銀行為小企業客戶發放，由企業主或企業實際控制人提供個人連帶責任保證，無需抵(質)押物，用于小企業客戶生產經營資金周轉的人民幣循環額度貸款。

    2、產品特點

    無需抵(質)押物，隨借隨還，年審合格無需還款。還款方式靈活，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等多種還款方式，并且可以進行隨借隨還,額度自動恢復，降低您的財務費用支出。

    3、借款人條件

    ①經工商行政管理部門核準登記，且年檢合格；

    ②有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；

    ③有固定經營場所，經營穩定，產品有市場、有效益；

    ④能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

    ⑤借款用途和還款來源合規、明確。

    4、辦理流程

    ①申請

    您向我行提出小額無抵押貸款申請，應提供相關基本情況材料及《中國建設銀行自然人保證信息表》。

    ②評級授信

    我行組織專業人員對您進行貸前調查，根據相關規定進行評級授信。

    ③簽定合同

    通過我行審批后，您需要與我行簽定借款合同及最高額保證合同。

    ④貸款獲取

    在額度有效期內，您可以多次提款、隨時歸還、循環使用。

    ⑤還款

    您可以隨時根據自身資金情況歸還貸款。

    (七)小企業法人賬戶透支業務

    1、產品介紹

    小企業法人賬戶透支業務是指我行同意小企業客戶在約定的賬戶、額度和期限內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業務。

    2、產品特點

    本產品最大的優勢是您不必再為可能出現的臨時性支出而預留大筆存款，也減少每次向銀行申請貸款帶來的時間成本，最大限度地滿足您正常生產經營過程中的周轉性資金需求。

    3、借款人條件

    ①經國家工商行政管理機關核準登記，符合我行小型企業標準；

    ②生產經營正常、財務管理規范、信譽良好；

    ③符合我行信貸業務管理規定；

    4、辦理流程

    ①申請

    您需要填寫《中國建設銀行小企業法人賬戶透支業務申請書》，向我行提出申請。

    ②評級授信

    您需要配合我行客戶經理完成盡職調查，信用等級評定及授信申報等工作。

    ③額度審批

    我行按照小企業“成長之路”業務授權及審批流程報批一般額度授信。

    ④簽定合同

    經辦行從您在我行開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個賬戶為透支賬戶，雙方協商確定透支利率和承諾費費率等，簽署小企業法人賬戶透支業務合同及擔保合同。

    ⑤資金使用

    您無須提前通知我行或提出專門的申請便可使用透支資金，當您要求動用透支賬戶的款項金額超過該賬戶的存款余額時，視同提出透支借款申請。在透支額度范圍內、透支額度有效期以內和未超過透支持續期限的情況下，您可以連續多筆透支。

    ⑥還款

    在透支賬戶存有透支余額期間，您的劃入款項自然沖抵透支借款本息。

    (八)小企業固定資產購置貸款業務

    1、產品介紹

    小企業固定資產購置貸款，是指我行向小企業發放的專門用于廠房、辦公用房及機器設備等固定資產購置的人民幣貸款。

    2、產品特點

    ①期限長：廠房購置等5-8年、機器設備購置3-5年；

    ②擔保方式靈活：除采用抵(質)押擔保方式外，還可由建行信貸客戶或擔保機構提供保證；

    ③還款方式靈活：按月、按季、按半年等整貸零償還款方式；

    3、借款人條件

    ①符合國家的產業政策、環保政策及我行相關的行業信貸政策；

    ②具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好；

    ③在建設銀行開立基本結算賬戶或一般存款賬戶；

    ④企業經營情況穩定，企業經營者或實際控制人具有一定的同行業從業經驗；

    ⑤企業購置固定資產的自有資金比例符合建設銀行要求。

    4、辦理流程

    ①申請

    您需要向我行提交基本情況、信貸業務申請書等相關申請材料。

    ②受理調查

    我行對您的基本情況和風險狀況進行審核，如果您符合準入條件，您需要向我行提交授信所需材料。

    ③評級授信

    我行組織信用評級、撰寫調查評價報告，確定授信額度。

    ④貸款審批

    信貸審批部門按照相關規定，完成合規性審查，進行授信業務審批。

    ⑤合同簽定

    滿足相關條件后，我行與您簽訂借款合同和擔保合同。    

    ⑥貸款發放

    我行對全套貸款資料進行審核，確認貸款審批條件、合同條款已落實，借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續完備，抵(質)押登記手續已辦妥，按照約定為您發放貸款。

    (九)中小企業購船抵押貸款業務

    1、產品介紹

    如果您的企業需要購置新的船舶，可以您或其他第三方擁有的船舶作為抵押擔保或附有其它擔保條件，以船舶運營收入作為還款來源，向我行申請購船抵押貸款；如果您的企業要購置是一艘產權清晰、正常運營的船舶，也可以擬購買的船舶作為抵押擔保或附加其它擔保條件，向我行申請購船抵押。

    2、產品特點

    可以幫助您的企業擴大經營規模，增強競爭力；貸款可以采取按月(季)還款方式，減輕您一次性還款的壓力；為中小企業提供更為廣泛的籌資途徑。

    3、辦理流程

    ①申請

    您可以向建設銀行各級對公營業機構提出購船抵押貸款申請，提出時需填寫借款申請書，并提供有關文件，包括營業執照、組織結構代碼證、法人代碼證書、法定代表人身份證明、貸款證卡；近三年度及最近一期財務報表(成立不足3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表)；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；固定或連續的運輸合同、船舶租賃合同等證明您的企業具有穩定收入的書面文件；抵押船的相關證件(所有權證書、國籍證書、適航證書、船舶檢驗證書、船舶營運證、船舶最低安全配員證書、固定航線證明等。

    ②審批和簽定合同

    我行進行調查和審批后認為可行，將與您的企業簽訂《購船抵押借款及擔保合同》等法律性文件。如我行認為不可行，申請材料將退還。

    ③落實抵押等擔保

    合同簽定完畢后，我行將與您共同到當地海事部門辦理抵押船的抵押登記手續，同時到有關保險公司辦理抵押物保險，如有其他第三方保證的，落實有關擔保登記、公證等手續。

    ④提款

    您的企業辦妥發放貸款前的有關手續，合同即生效，您可隨時支用貸款款項，但貸款款項必須直接劃轉至船舶賣方提供的賬戶并由我行監督使用。

    購船抵押貸款的利率和可能會有的有關費用費率按照中國人民銀行管理的有關規定，由您與我行協商確定。

    (十)動產質押融資業務

    1、產品介紹

    動產融資是指企業以其自有動產進行質押即可申請融資。

    2、產品特點

    ①質押動產范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬(黃金、白銀)以及化工原料等；

    ②動產質押期間不影響銷售，企業銷售時，可以采取多種形式提取貨物進行銷售；

    ③動產所有權不轉移，不影響企業正常的生產經營活動；

    ④動產質押既支持融資業務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業務，企業可根據自身情況靈活選擇；

    ⑤融資期限和還款方式可靈活選擇；

    ⑥可以一次性提取質押動產，也可部分提取質押動產，為企業銷售提供便利。

    3、辦理流程

    ①建設銀行、客戶、第三方物流倉儲企業簽訂《倉儲監管協議》；

    ②客戶將存貨質押給建設銀行，送交第三方物流倉儲企業保管；

    ③建設銀行根據質押存貨價值的一定比例為客戶提供融資；

    ④客戶補繳保證金或打入款項或補充同類質押物；

    ⑤建設銀行向第三方物流倉儲企業發出放貨指令。

    注：本頁面提供信息僅供參考，具體以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國建設銀行。