中小企業發展難在哪？主要還是缺資金。

    銀行機構貸款準入門檻太高，讓中小企業望而生嘆。到底怎樣才能及時拿到錢？

    小貸公司能做到最少零抵押、最快2個工作日放款，成為當下中小企業亟需資金周轉的首選。但由于利率偏高、操作不透明等難題未破，坊間甚至把部分小貸公司稱之為“披著合法外衣的高利貸”，對其運作模式頗為詬病。不規范的發展路徑，讓小貸公司發展一直步履蹣跚，經過5年多探索，在全國范圍仍處于試點階段。

    如何規范管理防范融資風險，讓小貸公司真正成為中小企業發展的“及時雨”？杭州的探索走在全國前列。

    近日，杭州公布了全國首份規范化的小貸公司信用評級結果，并逐一形成報告。這項工作，被全省乃至全國稱之為“杭州經驗”加以推廣。

    像評星級酒店一樣分出五個等級

    “康盛小貸放的200萬元錢讓我上萬頭豬的口糧有著落了!”千島湖一家生態養殖公司老板江躍生把這筆錢稱為“雪中送炭”。

    江躍生從事養殖業多年，去年9月，原來為他提供擔保的一家擔保公司被銀行拒絕擔保資格，而自己積攢的資產大多沒有權證難以提供抵押擔保，致使銀行200萬元貸款放不下來。眼看欄中近萬頭豬的飼料難以供給，心急如焚的他找到了一家小額貸款公司，以公司股東加江躍生親友信譽作為擔保，順利拿到了這筆錢。

    立足為“三農”經濟和中小企業，小貸公司在過去一年里發展迅猛。截至2012年12月底，中國小貸行業機構數量已超過6000家，全行業貸款余額則逾6000億元，同比增長52%，高出同期人民幣貸款增速37個百分點。

    如何真實掌握小貸公司運行情況？

    杭州公布的小貸公司信用評級結果顯示，全市參評的27家小貸公司都達到了可融資級，也就是風險度可控，銀行可以放心對其放貸。與酒店的五星管理類似，小貸公司的評級也被分為五個等級，運行好壞一目了然。杭州參評的小貸公司中，有9家被評為A+級，6家為A級，7家為A-級，3家為BBB+級，2家為BBB級。

    省金融辦和人民銀行杭州中心支行聯合下發了通知，要將“杭州經驗”推廣到寧波、溫州、臺州、麗水等地。人民銀行也參照了杭州做法，將在全國范圍內開始新一輪小貸公司的信用評級試點工作。

    評級報告利于評估“摸底”

    小貸有錢就意味著小企業有“血”輸，這是個一環套一環的資金供應鏈。

    可小貸要拿錢，除了股東繳納的資本金、捐贈資金，很大比例上也得靠銀行融資。而銀行要授信，得摸清底細。

    評級報告就能用來幫助銀行“摸底”。

    杭州目前有40多家小貸公司，注冊資本超過100億元，貸款余額達140億元左右，風險處在可控范圍內。下一步，我市要繼續擴大小貸公司評級數量，并與金融機構積極溝通，為等級高的小貸公司創造更多優惠條件，對不同等級的小貸公司實現差異化對待。“如果能把信用評級結果合理運用在商業銀行的業務中，就能成為小貸公司獲得貸款等金融服務上的參考依據。”市金融辦相關負責人解釋。

    在浙江最早開展小貸業務的中國銀行，提出希望在評級報告的基礎上，搭建起更為全面的小貸管理平臺，能更好助推中小企業發展。

    相比政策上加碼扶持的國有銀行來說，股份制商業銀行對小貸公司的業務發展一直處在觀望中，評級結果的報告“出爐”，讓他們也開始對這個日漸規范化的市場“動心”了。業內人士分析認為，股份制商業銀行的介入，將有望創新中小企業服務的模式與機制，以市場化的運作方式，形成破解中小企業融資難題的良策。

    小貸公司有話說

    我們想沉下心來去覆蓋“信貸盲區”

    “沒有規范的制度，小貸公司要融資貸款，有時只能靠‘拼爹’，也就是拼股東背景，靠股東背景的口碑向銀行融資。”祐康小額貸款有限公司股東中有多家民營500強企業，其總經理葉惠仙道出行業“內幕”。

    美達小貸公司總經理劉劍明也表達了相似的觀點。

    不透明、不規范，傷害的并非只是作為終端客戶的中小企業主，對小貸行業發展也是沖擊。

    “我們想沉下心來去覆蓋‘銀行信貸盲區’，發揮‘金融毛細血管’作用，專注地為中小企業服務，而不是通過高利率去賺取差價。”建華小貸公司負責人坦言，通過評級制度等規范化運作，未來小貸公司將積極與政府部門及各小貸公司協作互助，比如研發小貸公司、市場、商戶三方合作的貸款模式，又或者推出商品合格證質押貸款模式，來創新引導民間融資“陽光化”。