一、融資品牌介紹

    “成長貸”是中信銀行“小企業成長伴侶”品牌下的特色金融產品，是針對“一鏈兩圈三集群”(一鏈指供應鏈上下游，兩圈指商貿集聚圈和制造集聚圈，三集群指市場、商會、園區集群)內優質小企業客戶量身定制的金融產品，具有產品組合專業、審批流程高效和擔保方式靈活三大特點，為小企業的不同發展階段提供充足的成長動力�！俺砷L貸”產品按照功能和對象細分為基礎類和集群類，具體產品如下：

 

基礎類產品
聯保貸	由多戶小企業組成聯保小組，為小組內企業提供聯合保證，通過“企業信用抱團”解決抵押和擔保難題，比較適合同鄉圈、生意圈內相互比較了解的客戶。
訂單貸	小企業作為訂單接收方簽署訂單合同后，以真實有效的訂單合同為依據，以訂單項下的預期銷貨款為主要還款來源，向我行申請融資，用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產、施工和貨物運輸等資金需求，以解決小企業生產能力跟不上訂單規模的問題。
種子貸	我行和政府、商會或企業合作，由其發起設立種子基金，提供小企業融資風險補償，我行將根據種子基金規模配套一定倍數的信貸資金，形成面向小企業的專項貸款。
按揭貸	為購買工業標準廠房、商用房而采用的法人按揭貸款。小企業支付一定首付款后，以擬購買的固定資產作抵押向我行申請融資，并可分期歸還貸款本息。
組合貸	小企業可將名下擁有的住宅、廠房、商鋪或機械設備抵押給我行，我行通過擔保方式的結構化設計，為小企業提供更高的貸款額度。
集群類產品
市場貸	主要適用于在大型批發市場長期經營、資信狀況良好的優質小企業。小企業可采取經營權質押、組合抵押、擔保融資和種子基金等方式進行融資。
商會貸	主要適用于各級地方商會和行業協會中誠信度好、經營情況穩定、發展前景廣闊的會員小企業�？刹扇》N子基金、互助融資、商會擔保和擔保公司擔保等融資方式。
園區貸	主要適用于在優質園區內生產經營穩定、發展前景廣闊的小企業�？刹扇」�業標準廠房按揭、園區增信融資、組合抵押和種子基金等融資方式。
供應貸	主要適用于為知名超市、商場和大中型企業長期供貨的優質小企業。可采取訂單融資、應收賬款質押、核心企業保證等融資方式。
銷售貸	主要適用于長期與優質、知名的大中型生產企業合作的經銷商、代理商。可采取預付款融資、現貨質押、生產商擔保、組合抵押等融資方式。

    二、融資產品介紹

    (一)基礎融資產品

    (1)聯保貸

    涵義：

    即聯保貸款，由多戶企業組成聯保小組，為小組內的企業提供聯合保證。

    產品特點：

    自愿組成聯保小組，融資能力明顯提高；

    通過“企業信用抱團”解決抵押和擔保難的問題；

    比較適合同鄉圈、生意圈內相互比較了解的客戶。

    (2)租權貸

    涵義：

    即商用房經營權質押貸款，客戶以其在大型市場或沿街旺鋪的長期租賃權或優先承租權作為質押向銀行申請貸款。可以用于質押的租權，一般要求市場管理公司較為規范，轉租交易活躍，長期租賃價值穩定上升。

    產品特點：

    可盤活經營權價值，擴充日常流動資金；

    避免互保風險，且不需要物業抵押；

    期限靈活，可給予綜合授信額度。    

    (3)貨權貸

    涵義：

    指企業以即將采購的未來貨權或者已經存放于倉庫的現貨進行質押而獲得貸款。中信銀行通過委托監管或指定交貨倉庫等方式控制貨權，為供應鏈上下游之間的客戶提供融資便利。    

    產品特點：

    盤活企業存貨，減少資金占壓；

    可以用少量的保證金獲得大批量購貨，并獲得價格優惠；

    適合于淡季打款、旺季銷售等貿易模式。    

    (4)訂單貸

    涵義：

    企業在簽訂中信銀行認可的符合融資條件的訂貨合同后，提前獲得融資，以購買原材料、組織生產和交付貨物。本產品是訂單項下的專項貸款。    

    產品特點：

    能有效解決企業生產能力跟不上訂單規模的問題；

    根據行業和訂單性質，訂單貸業務模式各不相同，便于企業根據自身情況選擇融資方式。    

    (5)賬款貸

    涵義：

    企業以其所擁有的應收賬款收款權作為質押，提前從銀行獲得資金，從而減少資金占壓。    

    產品特點：

    有效盤活應收賬款，提前回籠銷售資金；

    特別適用于長期為電力、通訊、煤炭、石化、基建、鐵路等行業和全國大型骨干企業供貨的小企業。    

    (6)采購貸

    涵義：

    在政府采購招標中獲得中標的小企業，可以向中信銀行申請辦理政府采購項下的專項貸款。一般以政府采購合同為基礎，以政府支付賬戶的收款權為質押，使企業提前獲得資金以組織生產或采購貨物。    

    特點：

    為小企業提供流動資金，保障及時完成政府采購訂單；

    以采購付款帳戶作質押，提前回籠資金；

    提高企業履約能力，可爭取更多的政府采購項目。    

    (7)按揭貸

    涵義：

    指為購買標準廠房、商用房和大型設備而采取的法人按揭貸款。小企業支付一定的首付款后，以擬購買的固定資產作抵押，向銀行申請融資，分期歸還貸款本息。    

    特點：

    分期付款，減少資金支出壓力；

    多種還款方式，方便企業選擇。    

    (8)扶持貸

    涵義：

    指政府小企業扶持基金項下的貸款，如種子基金貸款、引導基金貸款等。政府出資設立扶持基金，中信銀行配套相應的信貸規模，共同組成小企業專項貸款，扶持小企業快速成長。    

    產品特點：

    業務模式多樣化，風險分擔方式靈活；

    政府和銀行聯手扶持小企業成長，優先安排信貸規模；

    有效地發揮政府扶持基金的杠桿作用，幫助小企業成長。

    (9)循環貸

    涵義：

    在銀行給予小企業的額度和期限內，貸款可隨借隨還，循環使用，按照實際天數進行計息。

    產品特點：

    借款和還款手續簡化，業務便利；

    有效降低企業財務費用。    

    (10)應急貸

    涵義：

    為小企業的資金應急提供貸款，貸款期限一般不超過半年。應急貸可采取余值抵押、第三者保證、聯合擔保等方式。    

    產品特點：

    期限靈活，可解決短期資金缺口；

    額度提前審批備用，提款方便；

    根據不同的信用條件和反擔保條件給予不同的利率。

    二、集群服務方案

    (1)大型市場商戶金融服務方案

    該方案是中信銀行為在大型批發市場中租賃或購買商用房(攤位)進行商品銷售的商戶度身定制的金融服務方案。該方案在對大型批發市場經營戶的經營特點和金融需求深入分析的基礎上，通過設計組合金融產品，構建大型批發市場商戶金融服務平臺，為商戶提供融資、結算、財務顧問、投資理財等一攬子金融解決方案。中信銀行提供的金融產品組合包括分期還款式市場商鋪融資、大型批發市場經營權質押融資、市場擔保融資、市場商戶聯保貸款等。

 

    (2)大賣場供應商金融服務方案

    該方案是中信銀行為長期向大型超市、專業零售賣場供貨的優質中小企業設計的金融服務方案。從供應鏈上下游關系來看，大賣場的上游供應商多為中小企業，其資金實力較弱，在大型賣場提供的付款周期內可能會產生資金周轉問題，迫切地需要賬款融資等產品。中信銀行結合多年來小企業金融服務的成功經驗，以大型賣場和其上游供應商組合授信的方式解決了供應商擔保資源缺失造成的融資難題，從而達到扶持供應商發展并穩定大型賣場上游供應的目的。中信銀行提供的產品包括應收賬款融資、票據代理貼現、商票保貼、國內保理業務、訂單融資等。

    (3)商會會員企業金融服務方案

    該方案是中信銀行為地區商會和行業協會中的優質小企業度身定制的金融服務方案。中信銀行致力于搭建商會和行業協會的金融服務平臺，為小企業提供融資、結算、票據、電子銀行、財務顧問等全方位的金融支持。根據商會內部結構不同，服務方案分為有擔保公司型和無擔保公司型。對商會內已設立擔保公司的，在監管擔保公司資本金的情況下，中信銀行開展擔保貸款、聯保貸款、票據融資等；對商會內未設立擔保公司的，中信銀行提供聯保貸款、循環貸款、票據融資、互助金支持融資、資產支持融資等產品。

    (4)政府扶持型企業金融服務方案

    中信銀行與地方政府合作，選擇部分成長性較好的小企業，進行重點支持，助力小企業加速成長。對希望拓寬融資渠道的小企業，中信銀行提供集合票據和集合信托服務；對成長性較好、資金需求較大的小企業，中信銀行提供成長型企業綜合金融產品，包括聯保貸款、應收賬款質押、訂單貸款、政府采購項下融資、應急貸款等特色產品；對小企業缺少抵質押和擔保的，中信銀行可以專門設計小企業抱團增信金融方案；對政府提供的小企業扶持基金，中信銀行推出存單質押模式和聯保再擔保模式兩種合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；對計劃引進戰略投資、實施股權私募或進行上市的小企業，中信銀行可以利用中信集團的綜合性服務優勢，提供一攬子特色金融產品。

 

    (5)園區成長型企業金融服務方案

    該方案是中信銀行向入駐園區的生產型企業量身定制的金融服務方案，重點是服務于省級或經濟發達地市級以上開發區、高新園區、保稅區內的優質企業。通過與園區管委會或政府主管部門合作，對園區內的企業實現批量開發。中信銀行與園區管委會洽談對園區內企業的意向性合作額度，建立平臺，選擇園區內的成長型企業進行授信。包括園區支持型融資、資產回購式融資、聯保貸款、工業標準廠房按揭、關稅代付、商票融資、備用信用證、國內信用證等產品，對專利權具有較高市場價值的，采取專利權質押融資等。

    (6)連鎖經營型企業金融服務方案

    該方案是中信銀行為直銷式經營、直營式連鎖經營以及特許加盟連鎖經營三種經營模式的授權人(總部)與被授權人(連鎖商鋪)量身定制的金融服務方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場等。

    在連鎖企業的運營前階段，中信銀行提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運營階段，中信銀行提供應收賬款融資、法人賬戶透支、流動資金貸款、循環貸款、存貨質押貸款、采購貸款、倉單質押貸款等；在賬戶和資金管理服務上，中信銀行提供網上銀行、現金管理、公務卡等產品。

    (7)港口工貿企業金融服務方案

    中信銀行依托港口經濟和進出港口的各種物流，為工貿企業提供的金融服務方案，包括銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產品融通、保稅融通六大服務領域。通過與港口的管理部門(港務局)、貨代部門、監管倉庫和核心進出口企業合作，中信銀行整合了倉單質押貸款、存貨質押貸款、貨代項下的貿易融資、信用證、提貨擔保、稅款代付等產品，滿足港口工貿企業個性化的金融需求。

    (8)股權私募企業金融服務方案

    依托中信集團的綜合經營優勢，中信銀行可以整合中信證券、中信信托、中信基金、中信國金、中信資本等金融企業的資源，發揮信息和渠道優勢，為小企業尋找合適的戰略投資者；依托緊密聯系的國內主流私募基金、產業基金以及各省市產權交易中心，中信銀行搭建了特色化的股權服務平臺。該服務方案包括顧問類和融資類，其中顧問類服務包括項目定向推介、投資者俱樂部活動、私募基金洽談會、私募財務顧問等；融資類服務包括并購貸款、重組貸款、過橋融資等。