一、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹
(一)展業(yè)通
1、產(chǎn)品介紹
“展業(yè)通”是交通銀行為扶持和服務(wù)小企業(yè)發(fā)展壯大，適應(yīng)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，特別推出的一系列專項(xiàng)信貸和結(jié)算的金融服務(wù)產(chǎn)品。
“展業(yè)通”運(yùn)用科學(xué)簡(jiǎn)便的評(píng)分方法和優(yōu)化的審批流程，為小企業(yè)展業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效、快速融通的金融服務(wù)，具有適應(yīng)小企業(yè)金融品種全、服務(wù)效率高等諸多特點(diǎn)。
(1)整合小企業(yè)公司貸款產(chǎn)品；
(2)根據(jù)小企業(yè)不同發(fā)展階段的資金財(cái)務(wù)需求，提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品與服務(wù)方案；
(3)貸款可采用整貸零償?shù)倪�款方式、一次貸款、分次還款，適應(yīng)小企業(yè)資金分期回流的特點(diǎn)，減輕小企業(yè)集中還款時(shí)資金調(diào)度壓力；
(4)擔(dān)保方式多樣，既可以用房地產(chǎn)等進(jìn)行抵押，又可以用國(guó)債、存單、倉單等進(jìn)行質(zhì)押，也接受符合條件的保證擔(dān)保，同時(shí)我行還與擔(dān)保公司、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司合作，可對(duì)符合條件的小企業(yè)提供全額或部分擔(dān)保；
(5)最長(zhǎng)融資期限可達(dá)3年；
(6)業(yè)務(wù)申請(qǐng)可以由我行網(wǎng)點(diǎn)直接受理，也可以通過電話、電子郵件或信函等形式預(yù)約小企業(yè)客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理受理；
(7)流程簡(jiǎn)化，專人審批。
2、組合套餐與產(chǎn)品
(1)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一站通
對(duì)于都市型或?qū)崢I(yè)制造型企業(yè)、科技型加工企業(yè)、為大中型企業(yè)、當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)提供定向配套的生產(chǎn)型企業(yè)、外向型出口加工型企業(yè)等在采購、生產(chǎn)、銷售等主要經(jīng)營(yíng)階段的金融服務(wù)需求，可以提供以下與其經(jīng)營(yíng)周期相匹配的組合服務(wù)：
①采購階段產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：一般短期流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票、法人賬戶透支、進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代收、進(jìn)口代收融資、進(jìn)口匯出款、進(jìn)口匯出款融資、進(jìn)口保理、提貨擔(dān)保、報(bào)關(guān)一點(diǎn)通等。
優(yōu)勢(shì)：
1)及時(shí)獲得資金融通，保證采購業(yè)務(wù)順利進(jìn)行；
2)減少資金占?jí)海岣哌\(yùn)營(yíng)效益；
3)提高商務(wù)談判能力，規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系，爭(zhēng)取優(yōu)惠交易條件。
②銷售階段產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、出口退稅賬戶托管貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、出口托收、出口托收融資、出口匯入款、出口發(fā)票融資、出口保理、出口保理融資、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資、福費(fèi)廷等。
優(yōu)勢(shì)：
1)加速資金回籠，保障企業(yè)資金的暢通運(yùn)行；
2)有效降低收款風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約管理成本；
3)為企業(yè)獲得出口貿(mào)易融資提供便利，增強(qiáng)企業(yè)的出口競(jìng)爭(zhēng)能力。
③生產(chǎn)建設(shè)階段產(chǎn)品組合
對(duì)于資本積累有一定基礎(chǔ)、產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊、具有精、細(xì)、專特點(diǎn)的都市工業(yè)型或?qū)崢I(yè)制造型企業(yè)、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或較高技術(shù)含量的科技型小企業(yè)等可在其興建廠房、購置辦公樓、車輛設(shè)備等方面提供中長(zhǎng)期資金需求。
優(yōu)勢(shì)：
1)獲得擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模所需的資金來源，推動(dòng)生產(chǎn)能力的提高，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展；
2)豐富籌資渠道，有效控制財(cái)務(wù)成本。
(2)貿(mào)易融資一站通
對(duì)具有穩(wěn)定客戶資源且出口量逐年擴(kuò)大外向型出口生產(chǎn)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)和符合現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)且具有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的商貿(mào)流通企業(yè)等，可以根據(jù)貿(mào)易性質(zhì)的不同提供以下組合服務(wù)：
①國(guó)內(nèi)貿(mào)易
產(chǎn)品包括：銀行承兌匯票、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、國(guó)內(nèi)保理、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)信用證、貿(mào)易咨詢服務(wù)等。
優(yōu)勢(shì)：
1)及時(shí)獲得資金融通，保證采購、銷售業(yè)務(wù)順利進(jìn)行；
2)減少資金占?jí)海岣哌\(yùn)營(yíng)效益；
3)提高商務(wù)談判能力，規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系，爭(zhēng)取優(yōu)惠交易條件。
②國(guó)際貿(mào)易
產(chǎn)品包括：進(jìn)口信用證、出口退稅賬戶托管貸款、打包貸款、進(jìn)出口押匯、進(jìn)口代收融資、出口托收融資、進(jìn)口匯出款融資、出口發(fā)票融資、保理融資、福費(fèi)廷等。
優(yōu)勢(shì)：
1)及時(shí)獲得資金融通，保證生產(chǎn)、銷售業(yè)務(wù)順利進(jìn)行；
2)減少資金占?jí)海岣哌\(yùn)營(yíng)效益，改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；
3)提高商務(wù)談判能力，規(guī)范債權(quán)債務(wù)關(guān)系，爭(zhēng)取優(yōu)惠交易條件。
(3)工程建設(shè)一站通
對(duì)于為建設(shè)項(xiàng)目、大中型骨干企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)配套定點(diǎn)生產(chǎn)的生產(chǎn)型小企業(yè)在產(chǎn)品銷售、工程技術(shù)、勞務(wù)服務(wù)等投標(biāo)方面的金融服務(wù)需求，可以根據(jù)需求提供以下組合服務(wù)：
①投標(biāo)階段產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：投標(biāo)保函、信貸證明、貸款承諾等。
優(yōu)勢(shì)：
1)有效證明具備勝任項(xiàng)目所要求的資金實(shí)力，獲得業(yè)主的信任；
2)盡早落實(shí)資金的來源和渠道，以便擬定項(xiàng)目預(yù)算，提交最合適的報(bào)價(jià)，真正做到運(yùn)籌帷幄。
②建設(shè)階段產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：履約保函、流動(dòng)資金貸款、設(shè)備融資、銀行承兌匯票、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)等。
優(yōu)勢(shì)：
1)有效證明具備履行工程項(xiàng)目合同所要求的實(shí)力，獲得業(yè)主的信任；
2)獲得采購原材料和機(jī)器設(shè)備的融資便利，保障工程建設(shè)的順利進(jìn)行；
3)有效控制財(cái)務(wù)成本，增加盈利空間。
③銷售結(jié)算階段產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：票據(jù)貼現(xiàn)、各類理財(cái)產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行等。
(4)結(jié)算理財(cái)一站通
對(duì)各類小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作過程中的結(jié)算、理財(cái)需求，可以提供以下各類組合服務(wù)：
①結(jié)算類產(chǎn)品組合
適用于各類有結(jié)算需求的小企業(yè)。
產(chǎn)品包括：各項(xiàng)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、電子匯兌、網(wǎng)上銀行、報(bào)關(guān)一點(diǎn)通、電子回單箱等。
優(yōu)勢(shì)：提供便捷、安全、高效的電子化支付結(jié)算服務(wù)。
②人民幣理財(cái)類產(chǎn)品組合
適用于各類有理財(cái)需求的小企業(yè)。
產(chǎn)品包括：活期存款、通知存款、協(xié)定存款、定期存款及信息咨詢、專業(yè)分析、方案設(shè)計(jì)、操作建議、代理結(jié)算、賬戶托管等理財(cái)咨詢服務(wù)、代客境外理財(cái)(QDII)等。
優(yōu)勢(shì)：最穩(wěn)妥的投資理財(cái)方式，確保資金安全，獲取合理收益。同時(shí)根據(jù)企業(yè)閑余資金情況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的個(gè)性化需求，提供理財(cái)咨詢服務(wù)，可覆蓋企業(yè)投資理財(cái)?shù)亩喾矫鏄I(yè)務(wù)需求，降低企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，提高企業(yè)的資產(chǎn)收益。
③代理類產(chǎn)品組合
適用于資金富余，需要投資增值的各類小企業(yè)。
產(chǎn)品包括：債券結(jié)算代理、開放式基金代銷、委托貸款、代理保險(xiǎn)、代理資金信托計(jì)劃、黃金代理交易等。
優(yōu)勢(shì)：提供多元化的投資渠道，企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和對(duì)資金的流動(dòng)性要求，可選擇獲取債券、基金、信貸、保險(xiǎn)、黃金等多種市場(chǎng)的增值機(jī)會(huì)。
④外匯理財(cái)產(chǎn)品組合
適用于具有外匯資金來源的外向型出口加工企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)。
產(chǎn)品包括：外匯結(jié)構(gòu)性存款、外匯債券買賣及保管、代客境外理財(cái)(QDII)、外匯期權(quán)、利率互換、貨幣互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、即期/遠(yuǎn)期/掉期外匯交易等。
優(yōu)勢(shì)：滿足企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易、外匯投融資中對(duì)外匯資金保值增值的需求，規(guī)避匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定資金成本，提高外匯資金收益。
(5)廠商聯(lián)動(dòng)一站通
對(duì)為核心、龍頭生產(chǎn)企業(yè)提供原材料、進(jìn)行產(chǎn)品銷售的配套小企業(yè)，可以根據(jù)交易細(xì)節(jié)提供供應(yīng)鏈全程金融服務(wù)：
①供應(yīng)階段產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、提貨擔(dān)保、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、信用證等。可采用銀行、供應(yīng)商與采購方三方協(xié)議方式，保證“封閉運(yùn)行”。
②銷售階段產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保理、打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷、銀行承兌匯票等。可采用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押等擔(dān)保方式。
優(yōu)勢(shì)：
1)對(duì)處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}。將銀行信用溶入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善談判地位，使供應(yīng)鏈成員地位更加平等。同時(shí)可鞏固上下游客戶關(guān)系；
2)提高資金周轉(zhuǎn)效率，減少資金占用；
3)降低財(cái)務(wù)成本；
4)獲得大批量購貨的價(jià)格優(yōu)惠。
(6)個(gè)人投資一站通
對(duì)于各類小企業(yè)主、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者及具有投資、理財(cái)、消費(fèi)需求的各界人士，可以提供以下各類組合服務(wù)：
①投資經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：個(gè)人周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金貸款、個(gè)人臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、個(gè)人小型設(shè)備貸款、個(gè)人商鋪貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、個(gè)人委托貸款。可采用完全自有產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)抵押、已抵押房產(chǎn)的剩余價(jià)值抵押、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押、小型設(shè)備制造商、供應(yīng)商連帶擔(dān)保等方式。
優(yōu)勢(shì)：
1)操作簡(jiǎn)便，且可充分利用小企業(yè)主個(gè)人的各種財(cái)產(chǎn)資源，實(shí)現(xiàn)安居與樂業(yè)兩不誤；
2)既滿足小企業(yè)主融資需求，又兼顧其資產(chǎn)保值、增值需求；
3)解決小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者購置小型設(shè)備時(shí)的融資抵押困難。
②消費(fèi)產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人汽車大修理貸款、個(gè)人旅游貸款、個(gè)人婚嫁貸款、個(gè)人循環(huán)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、子女留學(xué)貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人小額存單質(zhì)押貸款、得利寶質(zhì)押貸款、個(gè)人準(zhǔn)貸記卡透支、個(gè)人委托貸款、住房公積金委托貸款、單位準(zhǔn)貸記卡透支等。
優(yōu)勢(shì)：提供多元化的個(gè)人消費(fèi)類產(chǎn)品融資渠道，可根據(jù)需求及資產(chǎn)狀況選擇最便捷、價(jià)廉物美的產(chǎn)品。
③理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品組合
產(chǎn)品包括：個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、單位卡備用金存款、個(gè)人卡備用金存款、整存整取存款、整存整取儲(chǔ)蓄存款、存本取息儲(chǔ)蓄存款、教育儲(chǔ)蓄存款、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、理財(cái)顧問服務(wù)、沃德理財(cái)、交銀理財(cái)、保管箱阻用、個(gè)人存款證明、外幣攜帶證、信用卡、國(guó)債、基金、保險(xiǎn)代理、網(wǎng)上銀行服務(wù)，全國(guó)通、跨行通、環(huán)球通、報(bào)賬通，個(gè)人支票、代發(fā)工資、各類代收業(yè)務(wù)等。
優(yōu)勢(shì)：可以解決日常生活、經(jīng)營(yíng)中遇到的金融服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)理財(cái)與生活兩不誤。
(二)展業(yè)通快車
1、產(chǎn)品介紹
“展業(yè)通快車”是我行展業(yè)通品牌下的針對(duì)小額貸款授信需求的信貸產(chǎn)品。根據(jù)小企業(yè)融資需求“短、頻、快、小”的特點(diǎn)，運(yùn)用更加簡(jiǎn)便的評(píng)分方法和優(yōu)化的審批流程，為小企業(yè)展業(yè)提供小額、快速、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
主要特色：
1.整合各類從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的貸款產(chǎn)品。
2.真正的小企業(yè)融資產(chǎn)品：重點(diǎn)為資產(chǎn)總額1000萬(含)以下，或年銷售額3000萬(含)以下，申請(qǐng)授信總額度100萬(含)以下的小企業(yè)提供融資服務(wù)。
3.能滿足小企業(yè)日常貸款品種需要：包括一般流動(dòng)資金貸款、出口退稅托管賬戶貸款、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、銀票貼現(xiàn)等日常貸款品種。
4.還本付息方式：貸款可到期一次還本或分次還本。如到期還款出現(xiàn)困難，可申請(qǐng)展期。付息方式可采用按月或按季方式。
5.擔(dān)保方式：可以房地產(chǎn)抵押或存單、有價(jià)證券等做質(zhì)押。
6.貸款可在額度內(nèi)分次提款，一年內(nèi)循環(huán)使用。
7.業(yè)務(wù)申請(qǐng)可以由我行的網(wǎng)點(diǎn)柜面直接受理，也可以通過電話等形式預(yù)約小企業(yè)客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理受理。
8.客戶只需提供企業(yè)基本資料、水電煤稅等主要證明資料以及主要財(cái)務(wù)資料。
9.審批速度快。審批環(huán)節(jié)少、流程短、效率高，當(dāng)企業(yè)滿足準(zhǔn)入條件并提交規(guī)定材料后，銀行在最短的時(shí)間內(nèi)完成授信審批并回復(fù)客戶。這對(duì)于在我行有優(yōu)良授信記錄以及“沃德”客戶將更有優(yōu)勢(shì)。
二、各支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系方式
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