一、中小企業服務對象的基本要求

    (一)一般企業年銷售收入不超過1億元人民幣，批發類企業年銷售收入不超過1.5億元人民幣；

    (二)企業營業執照和貸款卡有效且經過年審；

    (三)企業經營年限在2年以上；

    (四)企業法人代表/實際控制人的主業從業經驗在4年以上；

    (五)信用記錄良好。

    二、中小企業貸款產品

    (一)公司貸款類

    1、短期貸款

    ①產品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業日常生產經營短期資金需求而提供的一種短期融資便利產品。

    ②貸款方式

    抵押貸款

    抵押物：不動產(辦公用房、寫字樓、商鋪、商品房、工業廠房、個人廠房等)

    動產(機器設備等)

    質押貸款

    質物：動產、股權、存單、債券等

    保證貸款：

    保證方：擔保公司擔保、第三方擔保、個人無限責任擔保

    信用貸款

    ③產品特點

    獲得充裕的資金、開展更多的業務；

    為企業擴大規模、拓展市場提供有力的資金支持。

    ④業務流程：

    客戶與中國銀行聯系、提出貸款申請，并提供中國銀行要求的申請材料；

    經中國銀行對申請材料審核通過后，雙方簽訂《人民幣借款合同》及其他協議文本(如保證合同、抵押合同及質押合同等)

    客戶在中國銀行開立貸款賬戶，提用貸款。

    2、固定資產貸款

    ①產品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業固定資產投資活動的資金需求而提供的融資產品。貸款的用途包括：基本建設貸款、技術改造貸款、客戶開發貸款等。

    ②產品特點

    期限較長，且大部分采用分歧償還和浮動利率；

    需要以項目新增固定資產作抵押；

    逐筆申請，逐筆核貸。

    ③適用對象

    有進行固定資產投資、擴大再生產以及項目建設需要的中小企業。

    ④業務流程

    客戶提出貸款申請，并提供中國銀行要求的申請材料，除了提供基礎資料，如營業執照、組織機構代碼證、貸款卡等外，還需要提供項目報批材料，包括立項批復、可行性研究報告、環保批復、配套條件落實證明等文件；

    中國銀行內部進行審批通過后，落實貸款條件，客戶與中國銀行簽署《人民幣中長期借款合同》及其他協議文本(如保證合同、抵押合同及質押合同等)；客戶需在中國銀行開立貸款專用賬戶，在滿足提款前提條件的情況下(如提供中國銀行可接受的資產足額抵質押)，按用款計劃提用貸款，并專款專用；

    客戶按照還款計劃按時歸還貸款。

    3、中小企業置業貸款

    ①產品簡介

    中國銀行向中小企業法人發放的、專項用于購買各類自用房產的商業性貸款。借款人必須將所購的房產直接抵押給中國銀行，貸款金額最高可達購房款項的50%，貸款期限最長可以達到6年，貸款通常采用等額本金方式按月(季)分期償還。

    ②產品特點

    分期償還減輕借款人一次性付款壓力，便于借款人現金管理；

    最高可達房產評估價值50%的按揭程度，解決借款人的資金缺口。

    ③適用對象

    需要購買寫字樓、商鋪等類型的自用房產、一次性付款資金不足的中小企業客戶。

    ④業務流程

    客戶向中國銀行提出業務申請并提交有關資料，除了提供基礎資料，如營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等外，還需要提供首期購房款的發票、購房合同、有效產權證、預售許可證等相關資料；

    審批通過后，客戶與中國銀行簽訂《中小企業置業貸款合同》；

    合同簽訂后，根據國家和當地的法律法規，辦理抵押登記、保險及其他必要手續；

    中國銀行發放貸款

    4、中小企業授信額度

    ①產品介紹

    中國銀行為客戶核定短期授信額度，在授信額度規定的期限和額度內，客戶可根據實際經營情況隨時提取短期授信資金，循環使用，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求，同時也可大大節約授信成本。

    ②產品特點

    可循環使用；

    可簡化手續，避免逐筆申請的麻煩；

    滿足客戶對各種短期授信品種的需求。

    ③適用對象

    對短期內資金使用的靈活性要求較高的中小企業客戶

    ④主要業務流程

    客戶與中國銀行取得聯系，提出授信申請，并提供中國銀行要求的申請材料；

    中國銀行對客戶進行資格審查，審核通過后，雙方簽署《授信額度協議》等協議文本；

    客戶在中國銀行開立貸款或結算等類型賬戶，在需要時提用額度。

    (二)國際結算類

    1、出口融信達

    ①產品簡介

    中國銀行對已向中國出口信用保險公司(下簡稱中信保公司)投保出口信用保險的出口貿易，憑出口商提供的單據、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等，向出口商提供的資金融通的一種出口融資產品。

    ②產品特點

    有利于開辟高風險地區的外貿業務，增加貿易機會，提升國際競爭力，規避商業風險、政治風險；

    集保險和融資為一體，能夠有效解決出口企業資金周轉困難；

    可以靈活選擇更多的結算方式和付款條件(如承兌托收、賒銷方式)，避免對信用證結算方式的依賴；

    出現可能損失后，便于溝通和對應收賬款追收，保障客戶權益。

    ③適用對象

    采用信用證方式結算時，開證行額度不足；

    采用托收、賒銷結算方式時，對進口商付款能力存在顧慮；

    開證行或進口商所處的國家和地區政局動蕩或存在外匯管制風險。

    ④主要業務流程

    客戶就擬申請融資的出口業務向保險公司投保出口信用保險；

    客戶向中國銀行提交融資申請書、出口業務相關單據及構成完整出口信用保險單的相關單據；

    客戶與中國銀行和保險公司三方簽署《賠款轉讓協議》；

    中國銀行將融資款項劃入客戶的賬戶；

    國外銀行付款，中國銀行將收匯款償還融資本息，余額支付給客戶。    

    2、出口押匯與貼現

    ①產品簡介

    出口押匯是中國銀行為了幫助中小出口企業提前獲得償付，在企業發出貨物并提交信用證或合同要求的單據后，憑所交單據向其提供的短期資金融通。

    出口貼現是中國銀行保留追索權地買入已經由國外銀行承兌的未到期的遠期票據，為中小企業提供短期資金融資業務。

    ②產品特點

    快速獲得資金，緩解資金壓力；

    融資手續簡便，操作靈活；

    單證相符不占用客戶授信額度；

    節約融資成本，改善現金流量。

    ③適用對象

    流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業務；

    發貸后、收款前遇到臨時資金周轉困難；

    發貸后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益高于押匯利率。

    ④主要業務流程

    客戶與中國銀行簽訂融資協議，向中國銀行提交出口單據；

    中國銀行審核單據后，將單據寄國外銀行進行索匯；

    如果是出口押匯，則將押匯款項直接入客戶賬戶；如果是出口貼現；則需要收到國外銀行的承兌/承付通知書后，將貼現款項入客戶賬戶；

    國外銀行到期向中國銀行付款，中國銀行用以歸還押匯/貼現款。

    3、打包貸款

    ①產品簡介

    中國銀行為全面解決中小出口企業資金占壓所提供的裝船前融資產品。在該產品中，中國銀行應信用證受益人(出口企業)申請，向其發放的用于出口/國內信用證項下貨物采購、生產和裝運的專項貸款。

    ②產品特點

    用于滿足出口商在信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求；

    還款來源為信用證項下出口收匯，有開證行有條件的信用保障；

    屬于專項貸款、貿易背景清晰，適合封閉管理。

    ③適用對象

    中小企業客戶在辦理出口備貨、備料、加工或采購過程中出現資金緊缺時，國外進出口商雖然不接受預付貨款條件但是同意開立信用證。

    ④主要業務流程

    客戶向中國銀行提出打包貸款額度申請并提供有關資料，資料包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、財務報表等；

    額度批準后客戶與中國銀行簽訂融資協議，向中國銀行提交打包貸款申請書、貿易合同、正本信用證及相關材料；

    中國銀行經審核后將打包貸款款項入客戶賬戶；

    客戶使用打包貸款款項完成采購、生產和裝運后，向中國銀行提交信用證項下單據；

    中國銀行將單據寄往國外銀行(開證行或指定行)進行索匯；

    國外銀行到期向中國銀行付款，中國銀行用以歸還打包貸款款項。

    4、國內融信達

    ①產品簡介

    中國銀行對已向中銀保險等保險公司投保國內貿易短期信用保險的國內貿易，憑賣方提供的單據、投保國內貿易短期信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等，向賣方提供的資金融通的一種國內融資產品。

    ②產品特點

    有效降低企業壞賬風險，提高企業信用管理水平；

    集保險和融資為一體，能夠有效解決國內企業資金周轉困難；

    幫助企業大膽擴展新市場，遴選有償付能力的優質客戶；

    出現可能損失后，便于溝通和對應收賬款追收，保障企業權益。

    ③適用對象

    采用賒賬方式銷售商品或提供服務時，對買方的付款能力存在顧慮；

    將賒銷方式產生應收賬款進行投保，以獲取銀行的短期融資。

    ④主要業務流程

    客戶將申請融資的應收賬款向保險公司投保國內貿易短期信用保險；

    客戶向中國銀行提交融資申請書、商業發票、合同等相關單據及構成完整短期信用保險單的相關單據；

    客戶與中國銀行和保險公司三方簽署《賠款轉讓協議》；

    中國銀行將融資款項劃入客戶的賬戶；

    買家付款，中國銀行將收匯款償還融資本息，余額支付給客戶。

    5、國內綜合保理

    ①產品簡介

    企業將其在國內采用賒銷方式進行商品交易或者提供勞務所形成的應收賬款，以協議形式轉讓給中國銀行，有中國銀行對其提供貿易融資、應收賬款管理、應收賬款催收等綜合性金融服務。

    ②產品特點

    風險保障，手續簡便；

    融資便利，美化報表；

    降低費用，節約成本；

    拓展市場，增加利潤。

    ③適用對象

    與境內大型生產型企業、知名跨國公司的中國子公司及收益率較高的上市公司等具有貿易關系的中小企業。

    ④主要業務流程

    客戶向中國銀行提出國內綜合保理業務申請，中國銀行據此聯系買方保理商對買方進行信用評估；

    客戶與中國銀行簽訂《國內綜合保理協議》；

    客戶按照銷售合同向買方發貨，并向中國銀行提交《應收賬款債權轉讓通知/確認書》，發票及其他有關文件副本；

    如果客戶有融資需求，則中國銀行對賣方受核準的應收賬款提供融資；

    中國銀行定期對已到期的應收賬款進行催收，并扣除保理融資本金、利息及相關費用，剩余資金劃入客戶的結算賬戶。

    6、國內商業發票貼現

    ①產品簡介

    企業將現在的或將來的與買方訂立的銷售或服務合同項下產生的應收賬款轉讓給中國銀行，由中國銀行為其提供貿易融資、應收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務。

    ②產品特點

    融通流動資金，加速資金周轉；

    改善財務報表結構；

    融資手續簡便；

    由銀行進行到期應收賬款的催收、節約企業人力物力；

    有追索權融資。

    ③適用對象

    為大型企業配套生產的中小企業，產品無明顯的季節性，具有長期穩定的銷貨渠道。

    ④主要業務流程

    應客戶申請，中國銀行為其核定貼現額度，并簽訂《國內商業發票貼現協議》；

    客戶發貨出單，并向中國銀行提交貼現申請書；

    中國銀行在單據及貿易真實性審查后，為客戶敘做貼現；

    買方到期未付款，由中國銀行或委托客戶向買方催收、中國銀行向客戶收回貼現款項并相應計收逾期利息；

    買方到期付款，中國銀行用以歸還貼現本息，將余額轉客戶。

    7、進口押匯

    ①產品簡介

    中國銀行為了解決進口企業在對外支付中的資金短缺問題，減少資金占壓而提供的一種融資產品。在該產品中，中國銀行憑有效憑證和商業單據代進口企業墊付進口款項。

    ②產品種類

    進口信用證項下押匯；

    進口代收項下押匯，國內信用證買方押匯；

    匯出匯款融資(限貨到付款項下)。

    ③產品特點

    減少資金占用：利用銀行信用和資金進口商品和國內銷售；

    把握市場先機：在不支付貨款的條件下取得單據、提貨、轉賣；

    優化資金管理，提高資金效率；

    規避匯率波動風險。

    ④適用對象

    已在銀行辦理進口開證和進口代收業務的企業；

    采用T/T貿易結算方式的外貿企業(限貨到付款項下)。

    ⑤業務流程

    中國銀行應客戶的申請為其核定授信額度；

    客戶向中國銀行提交進口押匯申請書；

    中國銀行代客戶對外墊付押匯款項，并將單據交付給客戶(信用證/托收項下)；

    客戶到期向中國銀行歸還押匯款項，業務結束。

    8、保函

    ①產品簡介

    中國銀行以自身信用向另一方出具的，擔保申請人或被擔保人履行某種義務或責任的具有一定金額、一定期限、承擔某種支付責任或經濟賠償的書面付款保證承諾。

    目前中國銀行能提供的保函種類有投標保函、履約保函、預付款保函、質量(維修)保函、預留金(滯納金)保函、關稅保付保函、加工貿易稅款保付保函、即期付款保函、訴訟保函、海事保函、經營租賃保函、對外勞務合作備用金保函等。

    ②產品特點

    以銀行信用提高企業信用，確保投標、履約等行為的進行；

    減少資金占壓、節約成本、提高了效率。

    ③適用對象

    從事工程承包、勞務合作、加工貿易等業務的中小企業，希望通過銀行保函來增強信用，確保履約能力。

    ④主要業務流程

    客戶向中國銀行提出申請并提供有關資料，資料包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、財務報表等；

    審批通過后，客戶向我行提交開立保函申請書以及合同等相關基礎材料；

    中國銀行對資料審核無誤后，開出保函。

    9、票證達

    ①產品簡介

    企業提供中國銀行認可的銀行承兌匯票進行質押，開立國際/國內信用證。

    ②產品特點

    能夠有效、靈活地運用企業當期持有的金融資產，并能達到拆分使用的效果。

    高效快捷服務：在企業提供有效承兌匯票用于出質后的兩個工作日內開出信用證。

    ③適用對象

    適用于在國內貿易中經常收取銀行承兌匯票，但出于對企業財務成本的考慮，不愿將票據進行貼現，而又有開立信用證需求的企業。

    ④需要提供的資料

    企業提供中國銀行認可的銀行承兌匯票；

    企業提供貿易合同及其他相關文件。    

    10、通易達

    ①產品簡介

    根據企業的需求，利用開證銀行或其指定銀行已承兌/承付的國際/國內信用證項下企業的應收帳款作為質押，為企業提供的開立國際/國內信用證及辦理進口押匯/買方押匯的融資業務。

    ②產品特點

    手續簡便，在對方承兌條件下，兩個工作日內可以為客戶提供資金融通或開立信用證服務；

    可以不占用企業的授信額度，而為企業提供開證及辦理押匯等融資支持。

    ③適用對象

    適用于收付結算業務均在中國銀行辦理的客戶。

    資金周轉較快的企業。

    ④需要提供的資料

    各項貿易項下單據：包括發票、運單等；

    作為買方的貿易合同；

    其他相關文件。

    11、融信達

    ①產品簡介

    出口企業憑借各項出口單據、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等從中國銀行得到資金融通的業務。

    ②產品特點

    適用范圍廣，適用于電匯、托收、信用證等多種結算方式；

    融資比例高，企業可按需求申請短期或中長期融資，銀行可以在適當條件下提供無追索權的融資，從而加快企業資金周轉。

    ③適用對象

    需要補充流動資金，緩解從貨物出口到實際銷售回款之間的付款壓力的出口中小型企業；

    與中國出口信用保險公司有合作關系的企業；    

    ④需要提供的資料

    各項出口單據；

    投保信用保險的相關憑證；

    賠款轉讓協議；

    其他相關文件。

    (三)資金類

    1、商業匯票貼現

    ①產品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業在日常貿易采購中資金融通的需求而提供的融資產品。在該產品中，企業作為商業匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給中國銀行的融資行為。目前該產品的主要種類有銀行承兌匯票、商業承兌匯票保貼、買方(協議)付息貼現、委托代理貼現等。

    ②產品特點

    新辟融資渠道；

    減少應收票據，增加企業現金流；

    低成本融資，降低企業財務費用；

    提高資金周轉速度，提高資金使用效率；

    規范債權債務關系。

    ③適用對象

    能證明票據合法取得，具有真實貿易背景，有短期融資需求的中小企業客戶。

    ④主要業務流程

    客戶向中國銀行提出貼現申請并提供有關資料，除了提供基礎資料，如營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等外，還需要提供交易合同、發票等；

    中國銀行審核同意后，客戶與中國銀行簽訂貼現協議；

    中國銀行辦理貼現手續，扣除貼現利息后發放貼現款項。

    2、銀行承兌匯票

    ①產品簡介

    中國銀行為全面解決中小企業在日常采購中延期付款的需求而提供的授信產品。在該產品中，企業作為承兌申請人，委托中國銀行作為承兌行出具銀行承兌匯票，中國銀行承諾在銀行承兌匯票到期日對收款人或者持票人無條件支付票據金額。

    ②產品特點

    延期付款，增加企業融資渠道；

    銀行保證，增強票據支付信用；

    銀行信用，保證資金及時、足額支付；

    費用低廉，降低企業融資成本；

    ③適用對象

    具有真實貿易背景的，資金壓力較大，希望通過延期支付的方式進行采購結算的中小企業。

    ④主要業務流程

    客戶向中國銀行提出業務申請并提交有關資料，資料包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、財務報表等；

    審批通過后，客戶與我行簽訂《商業承兌匯票協議》；

    客戶向中國銀行提出開票申請，將貿易合同資料交付中國銀行，并在中國銀行開立保證金存款賬戶，按照約定交納一定比例的保證金；

    中國銀行按照有關規定為客戶開出銀行承兌匯票，交付申請人或直接交付收票人；

    票據到期前，客戶將應付資金存入保證金賬戶用于到期支付；

    票據到期，對外支付。    

    3、遠期結售匯

    ①產品簡介

    中國銀行與客戶簽訂遠期結售匯合同，約定將來辦理結匯或售匯的外幣幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收入支出發生時，即按遠期結售匯合同訂明的幣種、金額、期限、匯率辦理結匯或售匯業務。

    ②產品特點

    預先鎖定換匯成本，避免遠期外匯收支中由于匯率波動產生匯兌損失；

    為管理和統籌安排資金提供便利；

    遠期結售匯具有不同期限、檔次，客戶可以根據自身需求，選擇最為有力的交易匯率和交易時間，使客戶能掌握資金的收付，從而精確地控制成本、核算收入、規劃財務預算、統籌安排資金。

    ③適用對象

    境內機構以及國家外匯管理局批準的其他客戶，有鎖定匯率，規避匯率風險的需求。

    ④主要業務流程

    客戶在中國銀行開立相關賬戶；

    客戶與中國銀行簽訂《遠期結匯/售匯總協議書》；

    客戶填寫《遠期結匯/售匯委托書》并提交按照結匯、售匯及付匯管理規定所需的有效憑證；

    客戶交納相應的保證金或扣減相應的授信額度后，交易成交；

    到期日客戶與中國銀行進行交割。

    三、各支行營業網點聯系方式

    注：本頁面提供信息僅供參考，具體以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國銀行。