“像我們這樣從事合同能源管理的企業(yè)，有一些是輕資產(chǎn)公司，沒有廠房土地，很難從銀行貸到款�！比涨�，在惠德時(shí)代辦公室，該公司負(fù)責(zé)人劉錚對(duì)記者說：“由于我們擁有核心技術(shù)，獲得過幾家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的投資，目前能夠依靠自有資金實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展，但其他企業(yè)很多難以為繼�！�

    據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前從事節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的企業(yè)多為中小民企，他們大多缺乏有效的有形抵押品，輕資產(chǎn)特征明顯。對(duì)于銀行來說，對(duì)節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和節(jié)能效益難以準(zhǔn)確量化，無法判斷項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益，因此銀行在信貸支持上顯得相當(dāng)謹(jǐn)慎。不過，最近這一切或?qū)⒌玫礁挠^。

    綠色信貸升級(jí)

    業(yè)內(nèi)專家表示，加大對(duì)綠色生產(chǎn)和綠色消費(fèi)領(lǐng)域的信貸投放將成為今后銀行發(fā)展的主流。為鼓勵(lì)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)，近年來銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《綠色信貸指引》和《關(guān)于綠色信貸工作的意見》。各家銀行機(jī)構(gòu)也紛紛把綠色金融業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)來拓展。據(jù)記者了解，目前興業(yè)、浦發(fā)、招商、北京銀行等多家股份制商業(yè)銀行的綠色信貸余額均超過百億元。

    正如德勤日前發(fā)布的《2013中國(guó)銀行業(yè)十大趨勢(shì)與展望》報(bào)告指出的那樣：“綠色信貸理念將進(jìn)一步深化，將成為中國(guó)銀行業(yè)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的著力點(diǎn)。2013年，綠色信貸理念將進(jìn)一步在銀行業(yè)發(fā)揮積極的影響�！�

    而作為國(guó)內(nèi)最早開展綠色信貸業(yè)務(wù)的銀行，截至今年3月末，興業(yè)銀行在全國(guó)已累計(jì)為節(jié)能減排領(lǐng)域提供融資2432億元，融資余額達(dá)到1269億元。其中僅在河北地區(qū)即累計(jì)提供綠色融資94億元，余額達(dá)45.62億元。據(jù)悉，興業(yè)還在今年的4月26日與河北省環(huán)保廳簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，攜手建設(shè)銀政環(huán)保合作平臺(tái)，興業(yè)銀行承諾未來三年內(nèi)將提供500億元的綠色融資，用以支持河北環(huán)保事業(yè)發(fā)展。興業(yè)銀行表示，這是該行“美麗中國(guó)行”的第一站，接下來該行還將與多地政府部門開展類似合作，支持各地開展節(jié)能環(huán)保建設(shè)。

    此外，興業(yè)銀行還推出“綠金融·全攻略”方案，據(jù)了解，這是一個(gè)從產(chǎn)品、模式到解決方案的多層次服務(wù)專案�！搬槍�(duì)企業(yè)金融客戶在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的多種金融需求，在我行綠色金融‘8+1’融資服務(wù)和排放權(quán)金融兩大產(chǎn)品序列的基礎(chǔ)上，整合形成的涵蓋金融產(chǎn)品、服務(wù)模式到解決方案的多層次、綜合性的產(chǎn)品與服務(wù)體系，是一次產(chǎn)品和服務(wù)的全新升級(jí)�！迸d業(yè)銀行可持續(xù)部總經(jīng)理梁平瑞告訴記者。

    據(jù)介紹，“綠金融·全攻略”服務(wù)專案在產(chǎn)品層面，除傳統(tǒng)銀行十項(xiàng)通用產(chǎn)品外，還包括合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排(CHUEE)融資等七大特色產(chǎn)品；模式層面，提供節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式等五大服務(wù)模式；并為客戶提供碳交易、排污權(quán)交易、節(jié)能量交易、水資源利用和保護(hù)、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)、行業(yè)整合、特定項(xiàng)目融資等七大綜合解決方案。

    綠色金融差異化

    節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域是一個(gè)跨行業(yè)的領(lǐng)域，細(xì)分行業(yè)很多，不同行業(yè)有自己獨(dú)特性。對(duì)此，興業(yè)建立自己的綠色金融專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)這個(gè)領(lǐng)域各細(xì)分行業(yè)的不同需求特征，制訂個(gè)性化改造方案。

    記者了解到，2005年，興業(yè)成立能效融資專業(yè)團(tuán)隊(duì)，到2009年成立國(guó)內(nèi)首家綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)可持續(xù)金融中心，到2012年又將該中心升級(jí)為一級(jí)部門——可持續(xù)金融部。目前該部門已組建了項(xiàng)目融資、碳金融、市場(chǎng)研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查五個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，形成集中產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、技術(shù)支持、資產(chǎn)管理、營(yíng)銷組織、交易服務(wù)、業(yè)務(wù)合作等六項(xiàng)職能于一體的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。在分行層面，所有分行均設(shè)置了環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理及綠色金融業(yè)務(wù)推動(dòng)部門，并按照總行要求設(shè)置綠色金融專職產(chǎn)品經(jīng)理。這樣，總分行一體化，實(shí)現(xiàn)了綠色金融專業(yè)化運(yùn)作。

    今年，興業(yè)正積極推動(dòng)分行層面建立區(qū)域綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，如綠色金融業(yè)務(wù)總部或業(yè)務(wù)部，“以進(jìn)一步提高整體綠色金融差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升綠色金融區(qū)域?qū)�業(yè)品牌和區(qū)域化專業(yè)化經(jīng)營(yíng)�！绷浩饺鹜嘎�。

    風(fēng)控管理新創(chuàng)新

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如何在綠色信貸方面做出成績(jī)，起到真正幫助節(jié)能環(huán)保企業(yè)的作用，需要在風(fēng)控管理上有所創(chuàng)新。2012年，興業(yè)銀行將適用于節(jié)能服務(wù)項(xiàng)目的信貸產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，推出了興業(yè)合同能源管理融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品以節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理合同項(xiàng)下的未來收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保，以項(xiàng)目本身的節(jié)能效益作為主要還款來源，弱化了對(duì)土地、廠房等傳統(tǒng)抵押物的要求，以解企業(yè)發(fā)展燃眉之急。

    記者獲悉，成立于1993年的深圳鵬桑普太陽(yáng)能股份有限公司是這個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品的受益者。鵬桑普太陽(yáng)能在太陽(yáng)能熱水工程設(shè)計(jì)、施工、運(yùn)行管理等方面工程經(jīng)驗(yàn)豐富，擁有多個(gè)大型太陽(yáng)能熱水系統(tǒng)節(jié)能改造項(xiàng)目成功經(jīng)驗(yàn)。近年來該司因承接工程改造項(xiàng)目很多，面臨中長(zhǎng)期融資需求，長(zhǎng)期滾動(dòng)開發(fā)項(xiàng)目又使其已經(jīng)難以再提供有效抵押擔(dān)保，很難從傳統(tǒng)商業(yè)貸款中獲得解決方案。

    針對(duì)鵬桑普太陽(yáng)能的融資需求，興業(yè)根據(jù)節(jié)能項(xiàng)目的技術(shù)成熟度、節(jié)能效益的可實(shí)現(xiàn)程度，對(duì)節(jié)能效益、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和貸后現(xiàn)金流進(jìn)行量化評(píng)估后，為該司設(shè)計(jì)了合同能源管理融資專項(xiàng)服務(wù)方案。“更多考量客戶既往成功案例、合同能源管理項(xiàng)目未來現(xiàn)金流及其監(jiān)管，較少考量土地、廠房等常規(guī)擔(dān)保品。”梁平瑞說。

    據(jù)了解，2012年，鵬桑普太陽(yáng)能從興業(yè)銀行獲得了期限五年、總金額1400萬元的項(xiàng)目貸款，占其兩個(gè)項(xiàng)目總投資的70%。2013年，該公司再次獲得興業(yè)900萬元的項(xiàng)目貸款。據(jù)鵬桑普太陽(yáng)能有關(guān)人士介紹，這兩筆貸款根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際現(xiàn)金流來確定還款期限，設(shè)置寬限期，項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)后分期還款，有效地減輕了該司的財(cái)務(wù)壓力。