一、客戶：山西清徐縣雙興包裝有限公司

　　二、主營業務：陳醋包裝三、融資需求：200萬元

　　四、客戶困難：屬于極其傳統的產業——陳醋產業不為銀行重視，企業自身融資能力極差，很難得到發展。山西清徐縣雙興包裝有限公司總經理楊丞說：“缺少周轉資金一直是企業頭疼的問題。”

　　以前，清徐中小微醋企貸款主要依靠企業擔保、擔保公司、財產抵押等。受風險因素影響，小微企業很難得到優質企業的擔保，他們一般只能選擇擔保公司和財產抵押這兩種方式。擔保公司擔保，需要付出貸款總額4%-5%的擔保費。另外一種最常見的貸款為房產抵押，費用依然很高，辦理周期不少于1個月，還不包括抵押產生的隱性成本。

　　五、做法：

　　（一）量身設計融資方案：

　　民生銀行聯合水塔、紫林等知名醋企成立山西陳醋產業互助基金，涵蓋了陳醋產業上下游的包裝、銷售、運輸、經銷等企業，以“自愿互助，風險共擔，利益共享”為原則組成互助組織。目前，這一新的融資模式已經吸納了62家會員單位。

　　互助基金并不是傳統意義上的基金，而是一種新的擔保形式，主要解決民營中小企業擔保難的問題。目前，已募集了1000多萬元互助基金。資金存入民生銀行，由企業推選出的水塔醋業進行管理，民生銀行進行監管。針對1000多萬元基金，民生銀行給予參與企業整體5到10倍的資金放貸，目前，單戶貸款最高200萬元。

　　（二）亮點分析：

　　相比擔保貸款和抵押貸款，加入互助基金，至少可以做到無額外成本貸款。

　　（三）企業變化：

　　山西清徐縣雙興包裝有限公司總經理楊丞說：“沒想到入會不到一個月我們就拿到貸款。雖然200萬元并不多，但可以及時解決資金周轉的問題。”

　　在實際生產過程中，結賬有一個周期性，如果上下游醋企不能按時結賬，包裝廠的生產就可能停滯、影響整個生產流程。200萬元雖少，卻能解燃眉之急，這筆錢可以投入到生產中，也可以給上下游的包裝、運輸等企業付款，穩定供貨合同，促進陳醋產業整體升級。

　　六、案例點評：

　　隨著中國太原（清徐）國際醋文化節的開辦，山西陳醋產業互助基金的優勢越來越獲得企業認可。作為民生銀行提供的一種全新的融資模式，山西陳醋產業互助基金短短1個月就吸引了陳醋產業鏈上的62家小微醋企踴躍加入，募集資金1000余萬元。加入互助基金的62家醋企將集體獲得民生銀行1億元左右的信貸支持。

　　這將能夠帶動山西清徐醋企增加10億元的產值。（整理：李云帆）