作為金華農信系統第一家掛牌成立的農商行，也是義烏市最大的涉農貸款銀行、小微企業融資銀行之一，義烏農商銀行始終履行著應有的社會責任，在支持“三農”和小微企業方面不斷進行著創新和探索，打出支持小微企業發展的“組合拳”，開創了“做大小企業，實現大發展”的可喜局面，各項業務實現快速發展。2012年實現利潤總額7.31億元，上繳各項稅收3.31億元，被評為2012年度浙江省優秀金融企業和浙江農信“十強農村銀行”。截至今年4月底，該行各項存款余額 359.75億元，較年初增29.77億元；各項貸款余額260.03 億元，較年初增長19.62 億元；其中涉農貸款余額 240.16億元，比年初增長 22.59億元，小微企業貸款余額208.42 億元，占比達 80.15%，支持小微企業16180 戶，為全市經濟社會發展作出了積極貢獻。

　　完善自身體制，建立小微企業專營機構

　　“義烏農商銀行就是扎根我們義烏，服務我們農民的銀行，在農商行辦理業務不需要跑關系、找熟人，辦理時間短、手續簡單、態度好，他們是我們小微企業的伙伴銀行，是用心為我們服務的銀行！”義烏市紫萱花針織有限公司總經理黃兒勤發自內心的評價，來源于義烏農商銀行在服務小微企業機制體制上的保障。據了解，為更好地支持全市小微企業的良好發展，該行于2012年正式掛牌成立兩家專門服務于小微企業發展的小微企業貸款中心——“江東小微企業服務中心”和“荷葉塘小微企業金融服務中心”。針對小微企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，義烏農商銀行大力實施“陽光信貸”，打造快捷辦貸綠色通道，堅持承諾服務和上門服務制度，對確有貸款需求的小微客戶，客戶經理必須快速進行調查分析，并在 1個工作日內形成規范的調查報告，在控制風險的前提下，縮短審批時間，提高工作效率，讓客戶貸款省時、省事、省心，積極為小微企業提供了全方位、一站式的高效金融服務，截至今年4月底，江東和荷葉塘小微企業貸款余額和戶數分別比年初增加5462萬元和53戶。義烏農商銀行將以兩個小微企業金融服務中心為示范，進一步探索和創新小微企業服務機制，不斷提高該行小微企業貸款業務的品牌影響力和市場競爭力。

　　完善定價機制建設，減輕小微企業融資成本

　　一是優化小微企業貸款定價機制。該行小微企業貸款利率定價依據“區別對待、擇優扶持”的信貸原則，根據不同企業的信用等級狀況和具體貸款的風險程度，對不同小微企業實行差別利率。此外，為了加大對小微企業的支持力度，對新引進小微企業貸款客戶，首筆貸款利率可由支行與客戶協商，提出合理貸款利率定價或等級評定執行方案，并自主定價。同時，該行對轄內小微企業進行統計調查，進一步放寬小微企業等級評定條件，擴大參評小微企業范圍，加大政策優惠幅度，2012年共評定等級企業818家，比2011年度增加138家，其中AAA級以上等級企業556家，據不完全統計，僅就等級企業貸款利率優惠一項每年我行讓利小微企業至少上千萬元，極大地減輕了小微企業融資成本。

　　二是杜絕額外收費。該行嚴格小微企業的風險定價管理，嚴格履行不向小微企業收取任何不合規費用的承諾。深入落實金融服務收費的各項政策，堅決做到“七不準”(不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉稼成本)和“四公開”（收費項目公開、服務質價公開、效用功能公開和優惠政策公開），堅決杜絕利用貸款進行搭車收費，轉嫁成本，切實減輕了小微企業的負擔。

　　完善金融產品，彌補小微企業“融資短板”

　　為更好地服務小微企業發展，彌補小微企業“融資短板”，義烏農商銀行堅持以市場為導向，緊隨小微企業金融需求變化，不斷開發適應小微企業需求的金融產品，重點針對小微企業貸款難、抵押難、擔保難“三難”，實施產品創新,且所有的小微企業信貸產品設計貫穿了一個核心原則，即“專屬性”：符合義烏經濟發展，貼近義烏市場需求。

　　一是積極助推義烏國際貿易綜合改革試點。在助推國際貿易綜合試點中，該行著眼于龍頭企業，對商城集團進行全方面支持，繼續推廣商位質押貸款適用范圍，重新與商城集團簽訂了合作協議，開通了國際商貿城三期市場的質押貸款業務，規模、數量上都有大幅增加。同時進一步探索解決擔保難問題。去年9月創新推出“商實貸”小微企業貸款產品，這是商位質押貸款的升級產品，以商位使用權質押貸款配套信用貸款，加大對信用紀錄良好、有償還能力的市場商戶的高額度授信扶持，通過減費讓利，開展階段性營銷活動，一定程度上解決了市場商戶“擔保難、成本高”問題；去年11月又創新推出“全通貸”小微企業信貸產品，既解決了客戶的資金困難又暢通了結算渠道，還減輕了經營成本；截至2013年4月底，該行共發放商位質押貸款5.07億元。此外，該行還著力于國際結算的全面優化，針對外向型中小企業，大力推廣廣跨境貿易人民幣結算業務，截止4月底，通過跨境人民幣開證業務融資金額達40063萬元，拓寬了融資渠道。

　　二是在推廣豐收小額貸款卡的基礎上，面向創業初期、生產經營穩健的個體工商戶和小微企業主創新推出豐收創業卡業務，提高授信額度、靈活放貸方式，為正處于創業期或推進轉型升級的客戶提供了及時靈活的貸款服務，截至4月底，已發放豐收創業卡459張，金額20486萬元，為有效解決農民貸款難問題，幫助農民增收致富、自主創業提供了有力支持。

　　三是以城鄉一體化建設為契機，積極推動社會主義新農村建設，2002年該行在全市率先推出了舊村改造配套貸款，2007年在原舊村改造建設配套貸款基礎上不斷修改完善，出臺了新農村建設配套貸款。2010年根據新農村建設住房改造發展實際，結合金融支農深化年有關工作要求，推出了“高低結合”的舊村改造配套貸款，進一步豐富了新農村建設配套貸款業務品種。2012年，義烏農商銀行根據形勢發展需要，對相關流程和貸款利率進行了調整，“美麗家園”貸款應運而生，切實解決了部分群眾建房資金短缺難題，有力支持了舊村改造。在義烏，受益于該項目的村莊共計155個。截至2013年4月末，義烏農商銀行“美麗家園”配套貸款戶有5722戶，貸款余額16.26億元，占全行各項貸款總額的6.25%，其中今年新發放住房配套貸款 3.5億元，受益農戶1088戶。從推出到現在，義烏農商銀行累計發放“美麗家園”貸款超過71億元，受益農戶達到2.4萬戶，使廣大農戶改善了住房環境，增加了房租收入，實現了經濟效益和社會效益的雙豐收。

　　同時，該行還積極與政府機構、商會、市場、龍頭企業、擔保公司等建立有效地溝通與合作，通過多種金融服務方案，有效拓寬了全市農戶和小微企業的融資渠道。