小微企業是非公經濟的重要組成部分，其在促進經濟增長、增加就業、增加稅收、維護社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用。當前各級黨政高度重視小微企業發展工作，不斷出臺相關傾斜政策予以扶持。重慶農商行一貫秉承“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，堅決落實市委、市政府發展民生金融的戰略部署，認真踐行企業社會責任，突出支持小微企業等實體經濟發展，竭力為廣大小微企業客戶提供優質高效的金融服務，助力重慶城鄉統籌發展與“富民興渝”。

　　———重慶農商行董事長 劉建忠

　　為了認真履行市屬國企責任，重慶農商行積極探索小微企業金融服務的新思路、新方法，堅持貼近客戶、務實創新，逐步形成了一整套服務小微企業的體制機制、運行模式、業務流程和產品體系，小微企業金融服務水平不斷提高。截至2013年3月末，該行小企業貸款余額542.69億元，比年初增加23.47億元，增幅4.53%，高于全行貸款平均增速0.52個百分點；微企貸款余額24.95億元，約占全市微企貸款余額的一半，較年初增加2.23億元；開立微企結算賬戶6.36萬戶，約占全市微企總開戶數的80%。

　　苦練內功，完善體制機制

　　為小微企業融資提供“制度保障”

　　“在重慶農商行辦理業務非常方便，不需要跑關系、找熟人，辦貸效率高，服務態度也好，我覺得該行為我們企業成長提供了良好的體制機制保障。”梁平“張鴨子”掌門人劉昌仁對記者說。

　　據了解，重慶農商行為了更好地支持小微企業發展，在總行層面，成立了小企業業務部，專門指導、推動全行小微企業業務發展；在支行層面，在全轄42家支行都設置了小企業貸款中心，并合理配置人員，積極拓展小微企業信貸業務；在營業網點層面，設置小企業業務信息窗口，負責轄內小微企業的業務咨詢、信息傳遞交流，形成了覆蓋全市的小微企業金融服務網絡。

　　此外，重慶農商行利用考核這一“指揮棒”，有力推動了小微企業業務發展。如，針對小微企業業務出臺了專項考核辦法，將小微企業貸款利息收入、新增貸款戶數、不良貸款率等指標納入專項考核，并對小微企業業務實行“三重”獎勵———將微型企業貸款利息收入的15%和微型企業創業扶持貸款1個百分點的財政獎勵直接獎勵給客戶經理；根據不同的貸款額度，直接給予客戶經理每筆貸款一定金額的獎勵；按小微企業貸款利息收入的20%調增支行考核利潤等。

　　立足市場，創新金融產品

　　為小微企業融資破除“短板掣肘”

　　重慶農商行在設計小微企業信貸產品時注重貼近市場需求，強調產品的“專屬性”———針對不同規模、不同行業、不同發展階段的小微企業，量身定做特色化、個性化的信貸產品：如對處于起步階段的微型企業，推出了“微型企業創業扶持貸款”，并組合運用再就業小額擔保貸款、個人助業貸款、個體工商戶信用貸款等滿足微企融資需求；對處于發展階段，能夠提供合法有效擔保的小企業，推出“小企業便捷貸”；對完成了原始積累、生產經營穩定成熟的小企業，推出“小企業發展貸”；針對專業市場、行業協會、工業園區中經營時間較長、發展良好但缺乏有效擔保的小企業集群的流動資金需求，推出“小企業聯保貸”；對因缺乏抵質押物和有效擔保，且資金需求時間短的優質小企業，推出“小企業無抵押貸”；對計劃購置機械設備而不愿過多占用流動資金的制造型小企業，完善“機械設備按揭貸款”與之匹配等。

　　值得一提的是，針對具有較長經營年限，按時、足額納稅的小企業，重慶農商行推出“稅易貸”產品———以小企業良好的納稅信用為基礎，將納稅額作為授信的重要依據，無需提供抵質押物和第三方擔保，為破解小企業融資難題提供了新思路；同時，針對產業鏈上為核心企業提供配套服務的小企業，推出了“訂單貸”和“國內發票融資”兩個產品，“訂單貸”主要解決小企業接到核心企業訂單后的前期資金短缺問題，“國內發票融資”主要解決小企業因應收賬款占比高、額度大而出現的資金周轉困難。

　　提高效率，優化辦貸流程

　　為小微企業及時融資“爭分奪秒”

　　在一次重慶農商行微型企業貸款現場推介會上，記者了解到，凡是符合條件、資料齊全的微型企業，在重慶農商行申請貸款，最快1天就能貸到款，貸款額度最高可達15萬元，期限最長為2年。這一款產品即為重慶農商行推出“一表通”業務———實行“一次調查、一張表通用、簽一份合同”，在一張表上完成微企貸款的申請、審查、審批。資料齊全的情況下，資金最快1個工作日就能到賬。

　　近年來，重慶農商行針對小微企業融資“短、小、頻、急”的特點，著力優化小企業評級、授信、用信流程，并設立了小企業貸款審批中心專職審批小企業貸款；實行小企業業務“調查、審查平行作業；支用、出賬同時申請”，縮短整個流程，資料齊全的情況下，資金3—5個工作日就能到賬。同時，推出“送貸上門”服務，深入微企孵化園、專業市場、工業園區等召開產品對接會，通過幫助企業分析行業運行狀況，梳理其上下游產業鏈關系，制定與之匹配的授信方案，為小微企業提供更加便捷、優質的服務。

　　值得一提的是，重慶農商行還為小微企業客戶開辟“綠色通道”，配備專職客戶經理和審批人員，確保辦貸效率，并實施小微企業貸款“網上申請快速通道”、“966866”電話服務，可以使小微企業主足不出戶，即可將資金需求狀況等信息快速反饋至所在地支行的小企業貸款中心。為了拓寬擔保渠道，重慶農商行在與市級大型擔保公司開展合作的同時，又積極與各區縣擔保機構加強合作，進一步破解了小微企業因為缺乏抵質押物和有效擔保而導致的融資難題。