拿到北京中興網安科技有限公司的信貸審批單，北京銀行中關村海淀園支行營銷經理第一時間打電話給公司負責人，告訴客戶貸款已獲審批通過，資金很快即可發放到賬，而這一天是他把客戶的貸款申請資料交給支行之后的第三天。三天時間，從提交申請到貸前調查、風險審查、申請獲批全部完成，而客戶還是第一次在北京銀行獲得貸款。如此的高效，得益于北京銀行的中小微企業“信貸工廠”模式。

　　“要將支持小微企業發展作為一場具有戰略意義的創新和變革，完善和落實支持小微企業發展的各項政策，加強小微金融生態建設，在保證小微企業信貸優先投放的同時，從管理體制和運行機制上根本破除小微企業融資難題。”北京銀行有關負責人表示。成立近17年來，北京銀行在服務小微企業方面做出了一系列創新的嘗試，從服務渠道、產品創新、審批流程等方面入手，大膽創新、系統推進，通過“規模化對接、特色化產品、集約化管理”塑造了特色鮮明的小微企業服務優質品牌。

　　目前，北京銀行為首都近8萬家小微企業提供服務，累計為近3萬戶中小微企業發放貸款近1萬億元，連續多年達到“兩個不低于”監管要求，有效加大對小微企業的支持力度。小微公司貸款余額占北京地區市場份額近1/3，贏得廣大小微企業的真誠信賴，探索出了一條中小銀行與中小微企業共同成長的發展道路。2013年3月，北京銀行成功發行了300億元金融債券，專項用于發放小型微型企業貸款，進一步加大對小微企業的信貸支持力度。

　　規模化對接促進小微企業融資

　　北京銀行始終把搭建成熟的金融對接平臺作為建立小微企業服務長效機制的關鍵工作，特別是注重通過多層次、多元化的渠道實現小微企業服務的規模化，提高服務效率。一是建立“總對總”合作渠道，與有關政府部門和專業商會、協會建立戰略合作關系；二是統籌推動各經營機構根據產業發展情況和區域經濟特色，建立起有針對性的規模化對接渠道。

　　北京銀行較早就開始與政府主管部門積極加強合作，探索小微企業的高效對接渠道，與商務部、文化部、北京市科委、中關村管委會等部門建立戰略合作，積極支持相關領域小微企業。如，北京銀行與商務部簽署《推動商圈小微企業融資發展戰略合作協議》，共同為小型微型企業開辟融資服務渠道。根據協議，北京銀行將為商務部全國重點商圈內的小型微型企業提供授信100億元，全面支持商圈內商戶的融資需求。

　　專業的商會、協會是把規模較小、分布較廣的小微企業組織起來的重要紐帶，也是北京銀行著力搭建的批量化業務平臺。北京銀行依托商圈經濟特點開展渠道建設，聯合專業的商會、協會推動小微企業集群業務，為同一產業內的小微企業搭建批量、高效的融資服務平臺。該行已與中國節能協會節能服務產業委員會、北京軟件行業協會、福建茶葉商會、北京永康商會、上海市聯富服裝市場等100多家渠道進行合作，深入到企業基層，為企業打開了融資之門，支持了一批有特色、產業聚集的市場和商圈。

　　北京銀行不斷豐富合作形式、細化服務領域，在一些產業領域，該行已經從普通的業務合作發展到深度參與專業協會的融資體系建設階段。北京銀行各經營單位在構建小微企業服務渠道的過程中，也注重對區域經濟特色的研究，借助區位優勢搭建服務平臺，大幅提高了金融配置效率和經濟效能。

　　特色化服務滿足小微企業需求

　　創新是服務小微企業的源頭活水，在探索小微企業金融服務的過程中，北京銀行把產品創新作為服務能力提升的核心推動力，不斷提升金融服務效能。以批量化的服務渠道為基礎，北京銀行為小微企業量體裁衣，全力打造了“文化金融”、“科技金融”和“綠色金融”特色品牌。

　　作為金融助推文化產業發展的“排頭兵”，北京銀行創造了三項之“最”，即推出文化金融產品最早、提供貸款最多、支持項目最多。該行是首批加入北京市文化創意產業與金融資本對接工作的銀行，開啟了銀行支持文化創意產業的破冰之旅。針對文化企業以無形資產為主的特點，北京銀行創新挖掘企業核心文化資產價值，開行業之先河，推出“版權質押+打包貸款”的方式為影視企業提供融資服務，并打造成為經典的業務模式。目前，北京銀行累計審批通過文化創意貸款500余億元、3000余筆，支持了博納影業、光線傳媒、華錄百納、小馬奔騰等一批文化企業發展壯大。

　　在科技金融方面，北京銀行率先進入并扎根中關村這一科技創新和小微企業密集的地區，積極開展先行先試，不斷創新產品，成為中關村自主創新示范區“科技金融”標桿銀行。該行第一家與中關村管委會合作推出“瞪羚計劃”貸款、留學人員創業貸款、軟件外包企業貸款、集成電路設計企業貸款，支持創業期科技企業發展；第一批參與中關村科技園區中小企業信用貸款工作試點；成為首家在中關村示范區推出主動授信的銀行。2012年，北京銀行啟動科技型中小微企業“增千戶”行動計劃，提升科技型企業的信貸服務規模；結合示范區企業特點全新推出“科技鏈”產品，實現了網絡貸款與供應鏈金融的結合。目前，北京銀行已累計為中關村科技園區4000多家科技中小企業提供貸款超過1000億元，中小企業人民幣貸款余額在中關村示范區核心區內排名第一。

　　此外，作為最早開展綠色信貸的商業銀行之一，北京銀行始終把節能減排和綠色環保列為信貸政策優先支持領域，并針對節能服務企業特點推出“節能貸”綠色金融服務方案，引入未來收益權質押等擔保方式，為一批節能減排項目提供資金支持。近年來該行綠色信貸規模不斷擴大，截至2012年末，共審批通過200多筆、近180億元，并形成了一種可持續、可復制的節能減排特色融資模式。

　　集約化管理提升小微服務效率

　　除了高效而多元化的對接渠道、特色而標準化的金融產品，批量化小微企業融資服務還需要完善的中后臺管理體系。北京銀行積極完善組織架構，創新業務模式，優化管理流程，打造專業隊伍，建立起服務小微企業的集約化管理體系，在支行層面建立小微企業專營機構。在建立北京第一家科技企業專營支行和國內第一家文化創意專營支行之后，2011年9月，北京銀行啟動了第二批小微企業專營支行建設。2012年2月，北京銀行南京華僑路支行被江蘇省文化廳授予省內首家“文化金融”特色支行稱號。2012年9月，浙江省首家小微企業專營支行——北京銀行杭州濱江小微企業專營支行正式開業，授信對象僅限于小微企業和零售客戶。

　　同時，北京銀行把機制創新作為小微企業金融服務提升的核心推動力。2011年5月，北京銀行在中關村分行正式啟動“信貸工廠”模式，中關村海淀園支行作為第一個試點單位，借鑒工廠流水線的操作方式，創新探索小微企業批量化服務模式。“一個重要的特點就是專業化，讓客戶經理和審查人員專業化，讓整個流程快速運轉起來。”北京銀行中關村海淀園支行副行長趙蘇婭介紹說，“信貸工廠”要向“四化”的方向發展。所謂“四化”指的是實現營銷批量化、信貸操作標準化、貸后管理差異化和員工激勵特色化。“信貸工廠”模式中的風險嵌入理念特別值得稱道，風險經理直接替代支行審查人，支行審貸會以及分行的審查人員各環節合一，風險經理與客戶經理一起下戶，迅速做出判斷。信貸經理操作每筆貸款的平均時間，從過去的3周左右縮短到現在的2至5天。

　　在正式運營的第一年，北京銀行首家“信貸工廠”中小微企業貸款戶數較年初增量突破100戶，貸款余額的增幅也達84%，新模式盡顯效率優勢。2012年4月，北京銀行中關村海淀園支行被中國銀監會評選為“2011年度全國小微企業金融服務先進單位”。目前，北京銀行正把“信貸工廠”模式向全國各分行復制推廣。

　　北京銀行上述負責人表示，下一步，北京銀行將繼續堅持‘服務小微企業’的市場定位，持續加大小微企業信貸投入，這是實現自身永續發展的戰略需要，更是履行社會責任、服務和諧社會的重要使命。