5月7日，德勤發布《2013年中國銀行業十大趨勢與展望》。報告中，德勤中國金融服務業卓越中心預計，由于經濟增速的放緩、利率市場化的穩步推進、中間業務的回落以及銀行各項成本與投入的增加等因素影響，中國銀行業2013年的利潤增速將回歸常態，銀行業的利潤增速或將步入個位數時代。在此背景下，實現可持續化增長、差異化競爭和戰略轉型將成為中國銀行業的必然選擇，伴隨著資本市場的發展，從產品創新升級到服務創新已漸成潮流。

　　繼2012年推出《中國銀行業十大趨勢與展望》研究報告后，德勤再次就中國銀行業的發展趨勢和業內人士所關注的熱點問題（包括利潤增速、資產質量、利率市場化、城鎮化布局、國際化擴張、資本補充、綜合化經營、金融創新、財富管理以及巴塞爾新資本協議實施）進行分析，探討銀行業未來面臨的機會和挑戰，提出具有前瞻性的展望。

　　值得關注的是，該報告特別提出這樣的觀點：“實現小微企業業務的升級與轉型，將幫助商業銀行獲取競爭優勢。”

　　據該報告分析，商業銀行大力發展小微企業信貸業務，有利于改變現有資產結構中大中型企業集中度過高的狀況。過去數年各銀行不斷投入資源，并有賴于空白市場釋放的龐大需求，商業銀行小微企業業務取得了很大的發展。截至2012年底全國用于小微企業的貸款（包括小型微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額達14.8萬億元，占金融機構貸款總額的28.6%，其中，小型微型企業貸款余額12萬億元，占金融機構貸款總額的23.2%，2012年度增速比全部貸款增速高2.6個百分點。小微業務在過去幾年發展迅速主要源于三個動力：一是外部監管政策的支持，從“六項機制”、“四單原則”，到銀十條和補充具體措施，體現了監管部門差異化監管和鼓勵先行先試的精神；二是銀行內部資源投入所帶來的內部推動，構建專業化的小微專營體系，進行組織結構轉型和升級，保證信貸等資源的投入和考核體系的改革；三是小微市場需求的核心動力，中國小微企業總量較大，信貸和融資需求旺盛，推動銀行小微業務過去幾年取得了長足進步。

　　報告提出，銀行在發展小微企業業務過程中，所面臨的挑戰也越來越大。

　　首先，銀行在發展小微業務的時候，多以單純的信貸和人員等資源投入去推動小微業務，較少地在業務模式、運營體系、組織和管理等內部能力方面去加以強化，而單純資源投入產生的推動力會越來越小，呈邊際遞減之勢，難以保證小微業務發展的長久之勢；其次，銀行認定的優質的小微客戶（例如有較好抵質押物、市場行業和產業鏈優質的客戶）數量較少，銀行小微業務過去幾年的發展使得這部分客戶多已被瓜分完畢，若還是以舊業務模式和評判標準，則未來的市場空間已經不大，而對優質客戶的競爭則日趨激烈。

　　近幾年，國內商業銀行特別是受到競爭壓力更大的中小銀行普遍針對小微企業業務進行了業務創新。例如，民生銀行通過建立“小微企業城市商業合作社”模式，將松散的小微商戶整合成一個有組織的經濟體，把市場里、商圈里無組織、分散的商戶，通過分層歸類，與政府、工商、稅務、街道、業主結合起來，做成城市商業合作社，實現抱團發展、合作多贏、共同超越；招商銀行借助領先的零售和卡業務帶動小微的發展，創新性地推出了“生意一卡通”和“POS貸”等產品，取得了很好的成果。2013年，銀行將持續地進行小微企業業務創新。銀行需要在優質客戶群的定位和獲取、產品和渠道整合和創新以及內部管理體系變革等多方面進行創新以實現小微業務的升級和轉型。