截至3月27日晚，工行、建行、農行、中行、交行五大商業銀行年報已經悉數亮相。其利潤增長背后，也顯現出資產質量隱憂。據《每日經濟新聞》記者統計，五大行2012年末不良貸款余額達3274.84億元，相當于五大行凈利潤7746億元的42.28%。

    五大行的年報顯示，除了農行不良貸款余額較上年末減少15.1億元外，其他的四家不良貸款余額均出現了增加。其中，交行增加最多，比年初增加50.27億元，工行增加15.64億元、建行增加37.03億元、中行增加21.74億。

    《每日經濟新聞》記者發現，在五大行貸款中，比較受關注的地方融資平臺和房地產貸款并沒有出現大規模的不良反彈。而長三角地區和制造業、批發零售業等幾個領域則成了不良的“重災區”。

    五大行不良總額超3000億

    在經濟增速放緩的背景下，銀行的資產質量也備受關注。2012年末，五大行不良貸款總額為3274.84億元，中行、建行、農行、工行、交行不良貸款余額分別為654.48億元、746.18億元、858.48億元、745.75億元和269.95億元。

    五大行中，交行不良貸款余額和不良率出現了“雙升”。交行年報稱，受我國江浙地區中小企業資產質量影響，截至2012年末，該行不良貸款余額為269.95億元，比年初增加50.09億元。不良貸款率為0.92%,比上年上升0.06個百分點，撥備覆蓋率為250.68%，比年初下降5.69個百分點。

    另外四大銀行中，除農行出現不良“雙降”外，工行、建行、中行三家都呈現不良貸款余額上升，不良率下降的情況。工行2012年末不良貸款增加15.64億元，不良貸款率為0.85%，比年初下降0.09個百分點。建行不良貸款余額增加37.03億元，不良貸款率0.99%，較上年下降0.1個百分點。中行不良貸款余額比上年末增加21.74億，不良率0.95%，較上年下降0.05個百分點。

    各家銀行在年報中均表示：“嚴格控制地方融資平臺、房地產和高耗能、高污染、產能過剩行業的貸款投放。”

    數據顯示，工行2012年境內分行房地產業和水利、環境和公共設施管理業的貸款分別減少了249.92億元和351.96億元。建行監管類平臺貸款余額較上年減少182.95億元，房地產開發貸余額4157.70億元，較上年減少33.90億元。交行政府融資平臺、房地產和“兩高一剩”貸款余額占比分別為8.49%、6.10%、2.95%，分別較年初下降2.15個0.09和0.5個百分點。

    《每日經濟新聞》記者發現，在五大行貸款中，比較受關注的地方融資平臺和房地產貸款并沒有出現大規模的不良反彈。建行房地產業貸款不良率從上年的1.88%降至0.98%，農行房地產業不良率也由上年的1.24%降至1.03%。工行2012年末房地產業的不良貸款率為0.88%，仍處于較低水平。

    長三角不良余額占23%

    分地區來看，五大行在長三角地區不良率上升明顯。2012年，農行除長三角和東北地區外，其余各區域不良貸款余額及不良貸款率均有所下降。不良貸款余額下降較多的為西部和中部地區，分別下降48.53億元和12.44億元。長三角地區不良貸款余額達到197.34億元，占到不良貸款總額的23%。

    分行業來看，2012年五大行制造業和批發零售業的貸款余額占比大，不良率上升幅度也較大。以工行為例，2012年制造業貸款增加2708.53億元，增速為24.2%，批發零售業貸款為1705.3億元，這兩項合計占新增公司類貸款的70%。然而，制造業的不良貸款余額224.42億元，不良率為1.61%。批發零售業不良貸款為2.01%，較上一年的不良率1.53%有大幅上升。

    建行、農行等也呈現同樣的特點。建行貸款中批發和零售業的不良貸款率最高，為4.95%，較上年末增加2.4個百分點，其次是信息傳輸、軟件和信息技術服務業，不良率為3.99%，較上年末增加0.37個百分點，另外，制造業不良率也高達2.41%，較上年增加0.05個百分點。農行制造業、批發和零售業不良貸款余額分別較上年末增加54.16億元、25.86億元。

    中行行長李禮輝在業績會上表示，今年該行預計不良貸款的重點將從去年的地區性轉向個別產能過剩行業，特別是光伏、造船、航運等行業。