E商時代

    記者日前從阿里金融獲悉，以往在小微信貸市場上極度弱勢的小微企業，似乎迎來了翻身做“上帝”的契機。元旦過后，阿里金融對外宣稱，將2013年作為其完善小微企業信貸服務體系的元年，重點提升小微企業在信貸交易中的利益保障和體驗，核心為全面推行“3天無理由退息”信貸定制化服務。

    給小微企業安全感

    在現如今的小微信貸市場，掌握信貸資源的信貸機構其實更具“上帝”范兒，因為他們決定了小微企業能否拿到關乎其發展命運的資金。長久以來，人們忽略了小微企業在信貸交易中的買家身份。而在其他的消費中，買家，即消費者，通常會被稱為“上帝”。可惜，小微企業付出了利息，但卻從沒有獲得過“上帝”的待遇。

    阿里金融認為，首先需要給予小微企業安全感，讓他們意識到在信貸交易中，其利益可以獲得保障。而這種安全感，重要的支撐來源于阿里金融創造的“3天無理由退息”政策。

    阿里金融負責人王彤認為，長期處于弱勢地位同信貸機構打交道，以及現實存在的小微信貸交易中的問題，形成了小微企業對信貸機構的不信任。“3天無理由就是直白的告知用戶，和我們的信貸交易中不會有任何陷阱。退息誠然會讓我們損失一些收入，但是，它能給予用戶一種安全感和保障，收獲信任，這遠比那些利息重要得多。”

    據悉，經過2012年12月的試運行，進入2013年，3天無理由退息已經在阿里金融旗下的所有微貸產品中推行，并成為產品的一項固定設置。

    量身定制信貸服務

    當小微企業得到保障后，阿里金融琢磨的則是如何把這群原本被忽視的“上帝”伺候好。

    “作為消費者，需要的不僅是保障，更需要產品的品質、購買體驗、售后保障等等，而在信貸交易中，我們在琢磨如何讓小微企業感受到這些。”王彤表示，從給予保障到提升體驗，阿里金融則通過定制化的信貸服務來實現。

    阿里金融所執行的定制化的信貸服務，包含多個層次，如提前授信，通過客戶在網上經營數據分析提前給予客戶分層授信，客戶提交申貸信息后即時獲貸，沒有任何斷檔，提升其資金到位效率；申貸和貸后關懷體系，依據客戶店鋪的數據變化，比對其所在行業總體數據的變化，給予其貸款支用資金、用途等建議；特殊貸款需求受理，當用戶店鋪經營過程中，遇到特殊經營狀況，如某種產品銷售爆款、參加聚劃算等大型促銷活動所引發資金需求變動，則可及時通過系統進行反饋，阿里金融則會依據數據給予受理。

    “其實，定制化信貸服務的核心仍然是數據。”王彤表示，阿里金融不僅僅可以依據數據來評定賣家的獲貸資質，更可以借助獲貸店鋪自身的數據變化，以及其所處行業、類目乃至不同的銷售時段(如淡旺季)，給予用戶資金分配的信息，用戶可以根據這些信息來安排自身的融資行為。

    在業界專家看來，阿里金融主動放棄信貸交易中的強勢地位，而把自己變成一個真正的服務者，無疑宣告了小微信貸市場正在恢復其本質，“信貸不再是一種權利，而是公平合理交易的商品、服務。”

    新詞詳解

    所謂“3天無理由退息”，即阿里金融所有新獲貸客戶(即首次獲貸的客戶)在貸款計息的3天內，無論因為什么原因，決定終止貸款使用，在完成歸還本金、利息的條件下，均可申請退還其對應周期內的利息。