銀行做小微貸，各家銀行都有自己的特色。比如，包商銀行的“微貸技術”、工商銀行（601398）的“通”字品牌等，而作為地處國家文化和技術中心的北京銀行（601169），則把當地眾多的小微科技型企業和文化創意企業攏在了自己的周圍。

　　“改善中小企業金融服務，不僅是一項具體的銀行業務，更是一場帶有戰略意義的創新和變革。”北京銀行董事長閆冰竹日前表示，“北京銀行應當接好北京的地氣，全力將北京銀行打造成為服務中小微企業的專業化經營機構。”

　　“硅谷”的“信貸工廠”

　　記者日前從北京銀行獲悉，該行剛剛發布了《北京銀行科技金融三年（2013－2015年）發展規劃》，規劃指出，未來三年北京銀行將累計為科技企業投放不低于1000億元的信貸支持；重點培育不低于1000家高成長型科技企業；以中關村分行為陣地，以中關村海淀園支行為標桿，累計建設科技企業專營支行不少于20家。

　　北京中關村示范區科技型中小企業眾多，僅海淀園就擁有科技型企業1．2萬家，其中96%以上是中小微企業。北京銀行中關村分行有關負責人介紹說，2011年5月，北京銀行在中關村分行正式啟動“信貸工廠”模式，中關村海淀園支行作為第一個試點單位，借鑒工廠流水線的操作方式，創新探索小微企業批量化服務模式。

　　“一個重要的特點就是專業化，讓客戶經理和審查人員專業化，讓整個流程快速運轉起來。”北京銀行中關村海淀園支行副行長趙蘇婭介紹說，“‘信貸工廠’可以實現營銷批量化、信貸操作標準化、貸后管理差異化和員工激勵特色化。”“信貸工廠”模式中的風險嵌入理念是，風險經理直接替代支行審查人，支行審貸會以及分行的審查人員各環節合一，風險經理與客戶經理一起下戶，迅速做出判斷。信貸經理操作每筆貸款的平均時間，從過去的3周左右縮短到現在的2至5天。

　　在正式運營的第一年，北京銀行首家“信貸工廠”中小微企業貸款戶數較年初增量突破100戶，貸款余額的增幅也達84%，新模式盡顯效率優勢。目前，北京銀行正把“信貸工廠”模式向全國各分行復制推廣。按北京銀行2012年三季報，截至2012年三季度末，該行科技類貸款余額達到226．8億元，較年初增長32億元，增幅達16%。

　　“專營化”提升服務水準

　　記者了解到，由于無形資產比例高、固定資產比例小等特點，文化創意企業很難進入資本市場。植根于中國文化中心的北京銀行敏銳地捕捉到了這一市場需求和機會，最早開始對文化創意產業進行調研，并針對其行業特點設計出不同的金融產品，支持了光線傳媒（300251）、華誼兄弟（300027）、小馬奔騰等一大批高成長性文創企業發展壯大。

　　該行相關負責人告訴記者，北京銀行是首批加入北京市文化創意產業與金融資本對接工作的銀行。針對文化企業以無形資產為主的特點，北京銀行創新挖掘企業核心文化資產價值，開行業之先河，推出“版權質押＋打包貸款”的方式為影視企業提供融資服務。

　　按北京銀行2012年三季報，截至2012年9月末，本行累計審批通過“創意貸”433．5億元，2648筆，余額112．1億元，在北京地區市場占有率穩居第一，也打造了《第一書記》、《孔子》、《葉問》等文化產品。同時，該行還加快了文化金融在異地分行的復制，南京分行成功設立文化金融特色支行，并主承銷江蘇省首支文化創意中小企業集合票據。此外，北京銀行始終把節能減排和綠色環保列為信貸政策優先支持領域，并針對節能服務企業特點推出“節能貸”綠色金融服務方案，引入未來收益權質押等擔保方式，為一批節能減排項目提供資金支持。截至目前，北京銀行綠色信貸余額超過100億元，并形成了一種可持續、可復制的節能減排特色融資模式。