截止2012年底，“小額便利貸”受惠了佛山地區(qū)1000多戶小微企業(yè)。通訊員供圖

　　策劃人語(yǔ)

　　去年，全球經(jīng)濟(jì)疲軟，佛山實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受較大沖擊，而中小微企云集的佛山同樣受到不少影響。佛山市長(zhǎng)劉悅倫在《關(guān)于進(jìn)一步培育和扶持我市小微企業(yè)發(fā)展的建議》提案座談會(huì)上提出，各級(jí)部門要在成本、市場(chǎng)、融資和軟環(huán)境建設(shè)上提供更好環(huán)境，加大服務(wù)力度，把小微企業(yè)的發(fā)展提升到更高的水平。

　　近年來(lái)，佛山一批金融單位特別為小微企業(yè)“解渴”，撫平融資難之痛作出了不懈努力。踏入2013年，佛山各大金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)小微企業(yè)的融資任務(wù)仍是任重道遠(yuǎn)。對(duì)此，《信息時(shí)報(bào)·新佛山》特別策劃“銀行小微企業(yè)特色產(chǎn)品巡展”專題，通過(guò)介紹佛山各家銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)本土小微企業(yè)所推出的特色融資服務(wù)，以此了解銀行為小微企業(yè)發(fā)展提供的金融支持，從而更好地服務(wù)佛山金融行業(yè)，促進(jìn)同業(yè)和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　工商銀行佛山分行“小額便利貸”的小微企業(yè)信用貸款服務(wù)自2011年8月推出市場(chǎng)以來(lái)，受到了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的廣泛歡迎。截至2012年底，該行已向佛山地區(qū)的1000多戶小微企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”，貸款余額超13億元，平均向每戶企業(yè)提供了約130萬(wàn)元的貸款支持，不僅有效緩解了制約小微企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問(wèn)題，還有力地促進(jìn)了小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　據(jù)介紹，“小額便利貸”主要依據(jù)企業(yè)及其業(yè)主的信用狀況辦理，無(wú)須提供抵押或其他擔(dān)保，符合相應(yīng)條件的貸款可在3～5個(gè)工作日內(nèi)完成審批發(fā)放，放貸金額最高達(dá)200萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)達(dá)7個(gè)月，非常契合小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點(diǎn)。

　　服務(wù)案例：無(wú)須抵押即獲200萬(wàn)貸款

　　對(duì)于“小額便利貸”的這些特點(diǎn)，在佛山市大瀝鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)五金家具加工業(yè)務(wù)的鄺先生有著切身的體會(huì)。鄺先生開始時(shí)與他人合伙創(chuàng)建工廠經(jīng)營(yíng)小五金加工，后期與他人拆伙，個(gè)人獨(dú)資開辦五金家具加工廠。隨著生意越做越大，訂單越來(lái)越多，鄺先生公司的資金鏈逐漸緊張起來(lái)。由于沒有可供抵押的土地和廠房，很難從銀行得到貸款，在資金缺乏的時(shí)候鄺先生往往求助于私人借貸，成本很高。

　　后來(lái)鄺先生抱著試試看的心理，向大瀝當(dāng)?shù)氐墓ど蹄y行提交了“小額便利貸”的申請(qǐng)，第二天銀行便派人到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。通過(guò)查看企業(yè)的銀行對(duì)賬單、現(xiàn)金流水賬、稅款繳納、工資支出、水電費(fèi)報(bào)表，測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流情況、貨款回籠情況，證明客戶擁有持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流和可觀察凈資產(chǎn)，就立即采取信用方式向企業(yè)發(fā)放“小額便利貸”貸款，客戶無(wú)須提供抵（質(zhì)）押或保證擔(dān)保，只須追加企業(yè)主及其配偶提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保即可。

　　鄺先生非常高興地告訴記者，“沒有想到的是，短短幾天銀行的200萬(wàn)元貸款就劃到賬上，緩解了我的燃眉之急。有了銀行的支持，我做實(shí)業(yè)的信心更足了�！�

　　記者點(diǎn)評(píng)

　　有效解決小微企業(yè)資金瓶頸

　　對(duì)于小微企業(yè)，每次貸款都需要提供抵（質(zhì)）押或保證擔(dān)保有點(diǎn)“強(qiáng)人所難”。“小額便利貸”信用貸款業(yè)務(wù)更為靈活，能更有針對(duì)性地解決小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金瓶頸問(wèn)題。

　　另一方面，這種過(guò)去被大家認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很大的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)，到目前為止質(zhì)量十分優(yōu)良，這一方面充分說(shuō)明廣大小微企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信，另一方面也與工商銀行佛山分行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新是分不開的。在“小額便利貸”的貸款審批和貸后管理上，該行不僅認(rèn)真審查小微企業(yè)本身信用狀況，還將貸款風(fēng)險(xiǎn)與小微企業(yè)所在的專業(yè)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)集群聯(lián)系起來(lái)，根據(jù)小微企業(yè)客戶群體經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、交易商品種類、商業(yè)模式和運(yùn)作流程等全面梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，不僅有效地控制住了風(fēng)險(xiǎn)，還大大提高了營(yíng)銷效率，凸顯了大銀行開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。