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買基金——因時而變

2007年08月02日 13:49

劉念

    其實投資就如同帶兵打仗，要知道自己的優勢和劣勢在哪里，然后因時而變

    東漢末年，孫策想要攻打占據盧江的軍閥劉勛，但如果硬攻，取勝的機會很小。他和眾將商議，定出了一條調虎離山的妙計。孫策派人給劉勛送去一份厚禮，并以弱者的身份向劉勛求救，請求劉勛攻打上繚。劉勛中計，親自率領幾萬兵馬去攻上繚，城內空虛，孫策趁機率領人馬，水陸并進，襲擊盧江，幾乎沒遇到頑強的抵杭，就十分順利地控制了盧江。

    調虎離山，它的核心在一“調”字。關鍵在于把敵人引出堅固的據點，或者，把敵人誘入對我軍有利的地區，這樣做才可以取勝。

    孫策忌憚劉勛，是因為劉勛有牢固的城池、坐擁雄兵，而一旦脫離了天時地利，劉勛也只能灰溜溜地任憑孫策占了自己的根據地，這時，他一定很后悔在城池里搜集了那么多的糧草、珠寶、百姓，現在都成了敵人的戰利品，原來的優勢變成了劣勢。

    其實投資就如同帶兵打仗，要知道自己的優勢和劣勢在哪里。稍不留神，您可能會發現自己就像劉勛一樣，被眼前的利益誘惑，不知不覺喪失了優勢，而精明的投資者，則好像孫策那樣，知道如何結合自己的優勢、抓住產品的特點，通過合理調動，來實現投資目的。

    基金的一個最大特點，是品種五花八門，范圍非常廣。當您真正開始投資的時候，面臨的選擇是非常多的，到底應該選哪一種、投入多少、什么時候進場，都是挺有學問的。從專業角度來說，我們通常會建議投資者根據生命周期來決定自己的基金組合：通過不同時間對不同基金品種的調配，實現收益和風險的平衡。

    年輕人的最大優勢是時間。如果從參加工作到退休算起，投資期限可以長達三四十年。因為有足夠的時間可以經歷多個完整的經濟周期，有更大的機會享受經濟增長帶來的收益，所以他們的抗風險能力最強，就是俗話說的“輸得起”。

    這就是為什么我們會建議年輕人用比較大的比重——比如70％-80％的資產——投資股票型基金。當牛市來臨，他們往往能獲得高于平均水平的收益，當然，在熊市中他們也得付出比保守投資者更大的代價。但是正因為投資時間長，所以平均來看股市給他們的回報還是不錯的。我國股市成立的時間還相對比較短，不妨來看看海外的例子：在截至2005年12月31日以前的20年里，美國標準普爾500指數的平均年化收益率將近12％。如果以每年12％的增值速度復利計算，起初投入的1萬元，20年后就會變成將近10萬元。但前提是您有足夠的耐心和時間，不會被當中的幾次股災“三振出局”。

    光陰流逝，當年輕人到了四五十歲年紀，變成了沉穩的中年人，退休的逼近、家庭的負擔，都決定了中年人不能再像年輕人那樣承擔太多風險，而中年人的優勢在于積累了比較豐厚的資產，所以降低風險、確保本金穩定增值才是中年人的投資目標。這時，只需要把股票型基金比重降低、提升債券型基金比重。

    嚴格遵守一個限定的股、債比例能幫助您更順利地實現目標。假如您設定了股票型基金和債券基金的資產配置比例是5∶5，恰逢牛市，一年以后股票型基金漲得快，債券型基金漲得慢，比例變成了6∶4。這時候，贖回股票型基金，買入債券型基金，恢復5∶5的比例。如果下一年遇到熊市股票大跌，比例變成了4∶6，就要贖回債券型基金，買入股票型基金，使比例回到5∶5。這樣，實際上構成了一個高拋低吸的過程，虧損的可能性小了，資產實現了穩定的增值。

    最后，當您步入黃金晚年，大部分人生目標，比如置業、子女教育等等都已經完成，保證資金安全的同時享受生活，是此時最大的愿望。能幫助您更好地實現這一愿望的，就是債券型基金了。一般來說，投資債券虧本的可能性不大，而債券型基金又是分散投資于央行票據、國債等等信用等級較高的債券上的，進一步控制了風險。同時通過參與可轉債、企業債等品種，還有可能提高收益率。所以，“舍收益而求安全”，主要通過債券型基金就能做到，而此時對風險較高的股票型基金這只“老虎”，就最好敬而遠之了。

來源：南方周末

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