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多家銀行不向老人推薦基金

2007年08月02日 13:45

許煜張美齡

    近日來三湘都市報不斷接到一些老年投資者的反映，稱其去銀行購買基金，銀行的工作人員卻并不情愿給他們開戶，而是推薦一些信托產(chǎn)品。

    今天，記者經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行對老年人說“不”的原因是因為60歲以上的投資者風險承受能力相對較低。

    老人開戶買基金遭婉拒

    幾天前，位于芙蓉路的某銀行工作人員迎來一位老年客戶。這位白發(fā)老人腿腳不太利索，在親人的攙扶下才來到柜臺。在簡單咨詢之后，老人遞上了基金開戶申請表和基金申購委托書，要求購買5萬元的某某股票型基金。

    工作人員見老人有家人陪同，以為他已經(jīng)對基金的風險有所了解，可在輸入客戶身份證信息時，工作人員才發(fā)現(xiàn)老人的實際年齡已逾七旬。

    工作人員在向值班主任匯報、商量之后，決定不接受老人買基金的申請。

    可是，他們在向老人詳細解釋基金有風險，不適合老年人投資的時候，老人卻大為不悅并質(zhì)問銀行：哪條法律規(guī)定老年人不能買基金了？

    最后在工作人員的反復勸說之下，老人才悻悻而去。

    多銀行實行風險評估

    今天下午，記者在走訪了位于芙蓉路一帶的招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、建設銀行等多家銀行機構網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)：各家銀行理財師在接待老年投資者時都相當謹慎，基本不會主動向老人推薦股票、基金等浮動型、高風險理財產(chǎn)品。

    “一般而言，由于60歲以上的投資者風險承受能力相對較低，因此我們在向他們推薦理財產(chǎn)品時，通常不會推薦股票和基金�！逼职l(fā)銀行長沙分行理財師史紅松告訴記者，固定收益型產(chǎn)品（國債、信托產(chǎn)品）是目前向老年投資者主推的。

    史紅松特別強調(diào)，銀行的這些做法并沒有相關文件規(guī)定，如果投資者堅持需要，銀行方面也會接受開戶。

    與此同時，史紅松還特別拿出一份“個人客戶投資風險分析報告”，記者發(fā)現(xiàn)客戶年齡狀況是作為該報告“投資產(chǎn)品合適性測試”的第一條列出。

    此外，該報告的客戶確認欄還特別提示：“不適購買理財產(chǎn)品的投資人填寫”中就特別突出了“雖然經(jīng)過風險測試表明本人并不適合購買理財產(chǎn)品，但本人鄭重聲明自行承擔投資風險，要求銀行允許本人購買理財產(chǎn)品”這一條。

    老年人投資謹記“一百減年齡”原則

    對于許多老年人買基金或者理財產(chǎn)品的情況，多家銀行的理財師表示，如果通過購買風險較低的基金，把它作為儲蓄、國債之外的另一種選擇既可以改變晚年的資金結構又增加了盈余，這是一件好事。

    專家提示一個人的風險投資可以根據(jù)“一百減年齡”原則來確定，就是說用（100-年齡）×100％就是你風險投資的最大比例。對一名60歲以上的投資者，要的是穩(wěn)定平安，他所承擔的風險性投資不應超過個人資金的30%%，60%%的資金應該投資到國債等低風險項目或支取容易的儲蓄上。

    對此，理財專家建議，人民幣理財需回避長期品種。央行正處于加息周期，而且存款期限越長，利率上調(diào)幅度可能越大，理財產(chǎn)品期限越長，損失越大。因此，投資者應回避長期品種，選擇那些收益率與銀行定期存款保持較大優(yōu)勢、風險相對較小的短期品種作為資產(chǎn)配置。

來源：三湘都市報

數(shù)據(jù)載入中...

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