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應該怎樣善用基金轉換呢？

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2008年02月19日 08:35

顏東

    基金何時需轉換?

    經常在基金論壇上看到這樣的帖子：我現在買的是某某基金，我想把它轉換成貨幣型基金，該如何轉換，轉換哪一種好？

    隨著基金公司基金品種的多樣化，很多產品線齊全的基金公司都開通基金轉換業務。這確實讓基民得到實惠；但有些基民過度頻繁地運用基金轉換，未必是明智之舉。

      不宜頻繁轉換

        基金公司開展基金轉換業務是為了留住基金客戶，因此都只允許在本基金公司旗下的不同產品中進行轉換。雖然方便，但對基民來說，頻繁轉換基金并不值得提倡。

    嘉實基金高級理財顧問簡斌認為，基金公司并不希望基民經常轉換基金品種。頻繁轉換恰恰體現基民的不成熟。在國外，基金客戶通常會持有一只基金5~10年，注重基金長遠表現。在國內，2006年以前基民大多持有基金3~5年，也算是相當長線的投資。但經過2007年上半年如火如荼的行情洗禮后，能夠持續持有一只基金超過半年以上的投資人已經不多，市場上充斥浮躁氣氛。

    這一觀點也被匯豐晉信動態策略基金經理王春證實。他認為，每個人都有自己的投資偏好和風險承受能力，有些人就是喜歡偏股型基金，如果在大盤調整時放棄偏股基金，轉為風險很低的貨幣市場基金，看似在短時間內規避了風險，但由于投資人還是有高風險高收益的投資取向，一旦市場回暖，他還是會再轉成偏股型基金，卻未必會選對轉回來的時點。這樣一來一回未必能夠跑贏大盤，反而白白損失手續費。只要對自己的投資偏好有充分認知，就不要輕易轉換基金，長期持有才是買基的立身之本。

    基金“變質”才轉換

    雖然輕易運用基金轉換不可取，但在某些情況下，基金轉換確實有優勢。

    簡斌認為，當投資人所投資基金的一些基本條件發生變化時，才應該考慮進行基金轉換。例如，更換基金經理、基金風格發生變化、出現關乎誠信的負面新聞等，但對這些條件的變化也不能一概而論。例如，有些基金雖然更換了基金經理，但該基金屬于多元基金經理制，更換經理并未對該基金產生很大影響，這時候不必進行基金轉換。

    此外，如果你發現所買的基金不適合自身的投資取向和風險承受度時，也可以在對自身充分再評估后重新選擇一只適合自己的基金。

    總而言之，投資人不應簡單根據市場波動變化而轉換基金，而應該不斷審視自身投資特征和基金投資特征是否發生轉變。如果沒有轉變，則應該秉持長期投資的策略。

    咨詢專業人士

        在具體操作中應該怎樣善用基金轉換呢？

    首先，應該電話咨詢基金公司的客服或者理財顧問，讓他們給予專業的指導意見。在到銀行辦理之前，最好再次求助于銀行較資深的理財經理，慎重評估之后，再辦理相應手續。

    在費用方面，通�；鹕曩彽馁M用為1.5％，贖回費用為0.5％，而如果采用基金轉換，費用一般包括“轉出基金的贖回費”和“申購費補差”兩部分，通常比正常的贖回再申購便宜許多�！吧曩徺M補差”是兩只轉換基金的申購費率差額。如投資者從高申購費率的基金轉為低申購費率的基金，就不需要交納費用。交易時間方面，先贖回再申購一般需要5個工作日，而基金轉換2個工作日即可。

    同時須注意，在選擇基金轉換時，轉出基金和轉入基金必須在“交易”狀態下，即轉出基金必須為允許贖回狀態，轉入基金必須為允許申購狀態。

來源：全景網

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