風險因素凸顯銀行逐步提高個人消費貸款門檻。記者昨日從廣州部分國有銀行與股份制銀行了解到，第四季度銀行對個人客戶貸款風險審查更趨嚴格。利率也有所上調，個人經營性貸款與個人消費貸款利率上浮10%至30%不等。此外，隨著銀行利率市場化凈息差縮窄，銀行需要提高部分高風險業務的利息收入進行彌補。目前銀行對個人房貸額度并未放松，部分銀行對首次置業者利率已恢復到基準。

    房貸按揭：部分銀行上浮首次置業利率至基準利率

    據了解，部分國有銀行已醞釀提高首套和二套房按揭貸款利率。

    中國銀行廣東省分行方面對本報記者表示，對于符合國家政策的首套住房貸款，結合借款人的信用記錄和風險狀況進行差異化定價。目前，該行對貸款條件已落實的貸款均可發放。在光大銀行、招商銀行、興業銀行等中小銀行收緊首套房貸優惠之后，各大國有銀行也逐步提高貸款審批門檻，同時將首次置業利率上調至基準利率。

    記者走訪珠江新城等地部分國有銀行網點了解到，銀行方面暫時沒有正式將首次置業者按揭貸款利率恢復至基準利率。部分銀行透露，最快下周就開始將首套房利率上調至基準，對部分二套房房貸利率也將有所上調。

    在黃埔大道一家大型國有銀行的房貸業務客戶經理向記者表示。昨天已有不少客戶到該行簽訂房貸申請書。“我們現在做8.5折利率其實很優惠了，主要爭取多些客戶。最近調控政策又緊了，所以總行才重新抬高利率定價，所以我們建議客戶盡快來簽約。”該經理表示。

    在另一家國有銀行，記者了解到，銀行暫時不做二次置業者房地產按揭貸款。

    記者了解到，各大銀行近期可能會陸續收緊個貸利率折扣。其中，取消優惠主要還是由于銀行大多基本完成全年貸款任務，而剩下的貸款額度又有限。

    業內：個貸風險審批存漏洞

    記者了解到，銀行目前對個人貸款的風險審批機制存在漏洞。在經濟增速放緩情況下，由于個人貸款的抵押物與第一還款來源等問題，令相關貸款資產質量惡化。這導致銀行紛紛改良風險管理機制。

    廣東一家國有銀行信用風險管理分析人員透露，多數銀行對個人經營性貸款與消費貸款的審批機制未能跟全國征信信用系統聯網。

    有業內人士表示，也有銀行的不良貸款率沒有出現上升的情況，并非所有銀行的貸款利率上浮都是因為不良率上升導致的。

    中金公司根據7月中國人民銀行進行的不對稱降息測算，當2013年開始執行新的存貸款利率后，銀行的收入平均將同比2012年下降10%。在降息周期中，利率敏感系數大的銀行有華夏銀行、中行等，在不對稱降息的情況下受到的影響將大于其他銀行。實際上，銀行個人不良貸款數據在銀行中報中已露端倪。

    “個貸不良小幅攀升與宏觀形勢有關，經濟增速下滑導致部分居民失業或者收入下降，這都會影響他們的還款能力。”某國有銀行風險管理負責人對記者表示。

    專家：信貸增速將受制約

    對此，專家認為，主要是由于部分借款人經營性收益下降或工資性收入減少，導致個人消費貸款、銀行卡透支和個人經營性貸款不良額有所上升。

    廣發證券銀行業高級分析師沐華表示，在控制好風險的前提下，個人業務仍將是銀行優先拓展的優質業務。

    交通銀行首席經濟學家連平表示，未來信貸需求會逐步擴大。交通銀行研究報告還認為，政策預調微調背景下銀行信貸供應能力也較強，但政策不會大幅放松和高杠桿率限制企業借貸能力也制約信貸增速過快。

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    國有銀行：個人消費貸款利率上浮至15%

    據業內人士與部分商戶反映，主要國有銀行已將個人消費類貸款利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%。而個人消費類貸款的利率上浮比例在各項貸款中仍屬最低。

    記者多方了解到，民生銀行方面用于經營類的貸款普遍要上浮30%至40%不等。招商銀行方面表示個人消費貸款上浮幅度為20%~40%。廣發銀行方面也表示，個人房貸利率由于之前比較低，由于信貸收緊，上浮視情況而定。而華夏銀行廣州分行方面還表示，一般情況下利率上浮不超10%。