在經歷了民間借貸危機之后，今年溫州銀行業的不良貸款率持續攀升。中國證券報記者8日從溫州市有關部門獲得的最新統計數據顯示，截至今年8月末，溫州市銀行業不良貸款率為3%，比年初上升1.64個百分點，比7月上升0.15個百分點，比去年同期上升2.63個百分點，比去年同期增加7.1倍。溫州銀行業的不良貸款率已連續12個月上升，創10年來的新高。

    不良率持續攀升

    來自溫州市有關部門的統計數據顯示，截至今年8月末，溫州市銀行業本外幣不良貸款余額206.78億元，比年初增加119.83億元；不良貸款率為3%，比年初上升1.64個百分點，而去年8月的不良率僅為0.37%。

    目前溫州市共有銀行業金融機構1330家，是浙江省銀行業機構種類最齊全、網點數量最多的地級市之一。今年溫州市銀行業資產質量下滑明顯。歷史數據顯示，去年溫州曾是全國銀行業不良貸款率最低的地級市，但到今年2月末，溫州銀行業不良貸款率上升至1.74%，3月末、4月末、5月末和6月末分別為1.99%、2.27%、2.43%和2.69%。

    最新統計數據顯示，截至8月末，南方某全國性股份制商業銀行在溫州的不良貸款率高達9.09%，環比上升1.21個百分點，比年初上升6.67個百分點。另一家南方全國性股份制商業銀行8月末在溫州的不良貸款率為7.57%，環比回落0.08個百分點，但仍比年初上升4.06個百分點。

    溫州市發改委人士表示，溫州存在的問題表面上是高利貸化以及民間資本“熱錢”化，但實質是實體經濟空心化。一是大量企業面臨生存困境，二是大量做實體經濟的企業從實業平臺取得的融資流向非實體經濟領域，三是民間資本游離實體經濟而成為炒資產的游資和“熱錢”，四是企業精英大量移民或外遷。

    浙江省銀監局今年上半年發布的調研報告顯示，浙江局部地區受產業空心化和資本虛擬化趨勢影響，民間借貸相關信用違約風險正向銀行體系蔓延。在接受調查的170家涉及銀行授信的溫州地區企業中，因介入產能過剩行業和房地產等投資投機領域、涉足民間借貸等導致信貸資金出現風險的超過70%，其中90%的貸款處于不良狀態。

    專家建議盡快重組問題企業

    業內人士稱，在去年銀根收緊的情況下，浙江地區不少企業通過民間借貸甚至高利貸融資，民間融資利率節節攀升。同時，房地產調控力度不減，房價走低。多種因素導致企業資金周轉困難，負債成本上升，傳導到金融體系的具體表現就是今年新增不良貸款持續上升，而溫州民企之間龐大的互保圈加劇了這一風險。

    通常，浙江民營企業尤其是中小企業的可抵押物較少，而銀行為了控制信貸風險，要求借款企業追加擔保單位或企業法人、自然人無限連帶責任擔保。這種曾備受推崇的風險控制模式已引發多米諾骨牌式的效應。

    溫州某擔保公司負責人表示，在經濟形勢較好時，企業整體發展勢頭良好，互保與聯保能有效地防控風險，但在目前經濟增速下行的壓力下，稅收、原料價格、用工成本等都可能成為壓倒企業的“最后一根稻草”，進而傳染互保、聯保鏈條上的所有企業。

    金融專家、對外經濟貿易大學兼職教授趙慶明認為，應盡快對溫州的問題企業進行資產重組，以減輕它們對銀行和互保圈上其他企業的壓力。銀行應對企業的還貸能力進行有效評估，不能盲目依賴互保、聯保方式。對于溫州實體經濟空心化的問題，當前應進一步落實溫州金融綜合改革和“新36條”的相關政策，大力推動企業“走出去”，緩解中小企業困境，切實解決中小企業融資難問題，拓寬民間資本投資渠道。