廣州部分銀行個人消費貸款利率上浮至15%

    風(fēng)險因素凸顯銀行逐步提高個人消費貸款門檻。記者昨日從廣州部分國有銀行與股份制銀行了解到，第四季度銀行對個人客戶貸款風(fēng)險審查更趨嚴(yán)格。利率也有所上調(diào)，個人經(jīng)營性貸款與個人消費貸款利率上浮10%至30%不等。此外，隨著銀行利率市場化凈息差縮窄，銀行需要提高部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)的利息收入進(jìn)行彌補(bǔ)。目前銀行對個人房貸額度并未放松，部分銀行對首次置業(yè)者利率已恢復(fù)到基準(zhǔn)。

    房貸按揭：部分銀行上浮首次置業(yè)利率至基準(zhǔn)利率

    據(jù)了解，部分國有銀行已醞釀提高首套和二套房按揭貸款利率。

    中國銀行廣東省分行方面對本報記者表示，對于符合國家政策的首套住房貸款，結(jié)合借款人的信用記錄和風(fēng)險狀況進(jìn)行差異化定價。目前，該行對貸款條件已落實的貸款均可發(fā)放。在光大銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等中小銀行收緊首套房貸優(yōu)惠之后，各大國有銀行也逐步提高貸款審批門檻，同時將首次置業(yè)利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率。

    記者走訪珠江新城等地部分國有銀行網(wǎng)點了解到，銀行方面暫時沒有正式將首次置業(yè)者按揭貸款利率恢復(fù)至基準(zhǔn)利率。部分銀行透露，最快下周就開始將首套房利率上調(diào)至基準(zhǔn)，對部分二套房房貸利率也將有所上調(diào)。

    在黃埔大道一家大型國有銀行的房貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理向記者表示。昨天已有不少客戶到該行簽訂房貸申請書。“我們現(xiàn)在做8.5折利率其實很優(yōu)惠了，主要爭取多些客戶。最近調(diào)控政策又緊了，所以總行才重新抬高利率定價，所以我們建議客戶盡快來簽約。”該經(jīng)理表示。

    在另一家國有銀行，記者了解到，銀行暫時不做二次置業(yè)者房地產(chǎn)按揭貸款。

    記者了解到，各大銀行近期可能會陸續(xù)收緊個貸利率折扣。其中，取消優(yōu)惠主要還是由于銀行大多基本完成全年貸款任務(wù)，而剩下的貸款額度又有限。

    業(yè)內(nèi)：個貸風(fēng)險審批存漏洞

    記者了解到，銀行目前對個人貸款的風(fēng)險審批機(jī)制存在漏洞。在經(jīng)濟(jì)增速放緩情況下，由于個人貸款的抵押物與第一還款來源等問題，令相關(guān)貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化。這導(dǎo)致銀行紛紛改良風(fēng)險管理機(jī)制。

    廣東一家國有銀行信用風(fēng)險管理分析人員透露，多數(shù)銀行對個人經(jīng)營性貸款與消費貸款的審批機(jī)制未能跟全國征信信用系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)。

    有業(yè)內(nèi)人士表示，也有銀行的不良貸款率沒有出現(xiàn)上升的情況，并非所有銀行的貸款利率上浮都是因為不良率上升導(dǎo)致的。

    中金公司根據(jù)7月中國人民銀行進(jìn)行的不對稱降息測算，當(dāng)2013年開始執(zhí)行新的存貸款利率后，銀行的收入平均將同比2012年下降10%。在降息周期中，利率敏感系數(shù)大的銀行有華夏銀行、中行等，在不對稱降息的情況下受到的影響將大于其他銀行。實際上，銀行個人不良貸款數(shù)據(jù)在銀行中報中已露端倪。

    “個貸不良小幅攀升與宏觀形勢有關(guān)，經(jīng)濟(jì)增速下滑導(dǎo)致部分居民失業(yè)或者收入下降，這都會影響他們的還款能力。”某國有銀行風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人對記者表示。

    專家：信貸增速將受制約

    對此，專家認(rèn)為，主要是由于部分借款人經(jīng)營性收益下降或工資性收入減少，導(dǎo)致個人消費貸款、銀行卡透支和個人經(jīng)營性貸款不良額有所上升。

    廣發(fā)證券銀行業(yè)高級分析師沐華表示，在控制好風(fēng)險的前提下，個人業(yè)務(wù)仍將是銀行優(yōu)先拓展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

    交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，未來信貸需求會逐步擴(kuò)大。交通銀行研究報告還認(rèn)為，政策預(yù)調(diào)微調(diào)背景下銀行信貸供應(yīng)能力也較強(qiáng)，但政策不會大幅放松和高杠桿率限制企業(yè)借貸能力也制約信貸增速過快。

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    國有銀行：

    個人消費貸款利率上浮至15%

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士與部分商戶反映，主要國有銀行已將個人消費類貸款利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%。而個人消費類貸款的利率上浮比例在各項貸款中仍屬最低。

    記者多方了解到，民生銀行方面用于經(jīng)營類的貸款普遍要上浮30%至40%不等。招商銀行方面表示個人消費貸款上浮幅度為20%~40%。廣發(fā)銀行方面也表示，個人房貸利率由于之前比較低，由于信貸收緊，上浮視情況而定。而華夏銀行廣州分行方面還表示，一般情況下利率上浮不超10%。