日前，安聯(lián)財險在淘寶保險推出“中秋賞月險”引來不少網(wǎng)友吐槽，“買了保險中秋節(jié)是盼月亮出來還是不出來呢？”更有人質(zhì)疑，“賞月險”不是保險而是“賭博”。

　　事實上，近年來，一些噱頭十足的“八卦保險”層出不窮：婚姻亮紅燈了有保險賠，找對象有“單身險”，近視了也有保險賠……

　　有消費者認(rèn)為，這些新奇險種更多只是在“玩概念”。不過也有專家指出，保險是一種商業(yè)行為，不需要上升到道德的高度。只要不具備欺騙性和強迫性，在商業(yè)行為中加入趣味性的元素并無不妥。

　　專家建議，消費者在購買保險前，應(yīng)看明白保險條款，弄清保險本質(zhì)，結(jié)合自身實際需求購買。

　　“愛情險”實是理財保險

　　除了“賞月險”，淘寶保險頻道還聯(lián)合東吳人壽推出了“愛情保險”。之所以叫做“愛情保險”，是因為該保險的預(yù)期收益率為5.20%（預(yù)期收益）+1.314%（送集分寶）=6.514%，寓意“我愛你一生一世”。

　　這款“愛情保險”贏得了不少“剩男剩女”的青睞。記者查詢發(fā)現(xiàn)，截至9月1日14時30分，上線7日已有1138次成交記錄。其中，有消費者一次就投保了200份（購買份數(shù)上限）。按照1000元/份計算，保費高達(dá)20萬元。

　　其實，“愛情險”只是一款萬能險，可提供10倍于保費的航空意外保障。消費者如果在1年內(nèi)退保，需支付5%的退保手續(xù)費。并且，集分寶是分多次贈送的，投保人需參加系列活動才能獲得。

　　除了“愛情險”，淘寶還推出了99元一份的“單身險”，分為圣女版和圣男版，實則為1年期交通意外險，其中客車、火車、輪船意外傷害保障10萬元，航空意外保障最高150萬元。真正與單身有關(guān)的是其贈送珍愛網(wǎng)相親服務(wù)。

　　在多數(shù)人的理解中，愛情險是為維系愛情而投的保險。但國內(nèi)推出的“愛情險”與愛情并無直接關(guān)系，一般以普通的壽險產(chǎn)品為基礎(chǔ)，有些加上分紅等理財功能，有些則補充健康醫(yī)療和意外等方面的保障。

　　“防小三險”不保婚姻存續(xù)

　　2012年10月，陽光人壽推出一款名為“愛你一生婚姻保障計劃”的保險產(chǎn)品。與普通保險不同，這一保險產(chǎn)品投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，最低繳費額是每年3000元。如果夫婦在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。

　　該保險被網(wǎng)友戲稱為“防小三險”。而其實質(zhì)是一款兩全保險附加一款年金保險（萬能型）。有專家認(rèn)為，為妻子購買這樣的保險表達(dá)責(zé)任感，是一種商業(yè)行為，不是倫理行為，本身是值得贊賞的，但是僅靠一份保險對于穩(wěn)定婚姻來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　有媒體就指出，“防小三險”有伸手過長的嫌疑，在婚姻起步中要帶上一紙保險單，無異于人為隔膜了愛情所凝聚的相互信任與依托，平添了一種惴惴不安的心理暗示。

　　相比較而言，國外的婚姻保險更加實在、靠譜。美國的婚姻保險更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證離婚時可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。若因為保險責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險公司賠償，無須訴訟。并且可以在保險中約定，因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財產(chǎn)分配方面會有所懲罰。

　　近視險收益不如定存

　　2009年6月，昆侖健康保險推出了“新視界近視眼護理保險”。作為國內(nèi)首款專門針對眼睛的保險產(chǎn)品，視力下降被納入保障范圍。

　　依照保險條例，3至16周歲、裸眼視力4.2以上的身體健康者都可以投保。以10歲的男孩投保為例，一次性繳納保費6174元后，如果25周歲后單眼裸眼視力低于5.0，可以拿到最高1萬元的賠付。此外，保險還包含意外失明、視力矯正手術(shù)后意外失明等情況下的賠付。

　　由于5.0屬于標(biāo)準(zhǔn)視力，投保人似乎勝券在握，近視險真的很劃算嗎？業(yè)內(nèi)人士表示，“只是看上去很美而已。首先，投保人獲得賠付幾乎是必然的，這不符合保險產(chǎn)品的風(fēng)險要求，因為被保事項必須有發(fā)生的不確定性。其次，如果把6174元放在銀行定期儲蓄，以5年期基準(zhǔn)利率4.75%計算，15年后本金和利息之和為12384.5元，超過保額約24%，所以說25歲拿到分紅只是一個噱頭。”

　　國外保險更“八卦”

　　跟國內(nèi)保險市場相比，國外一些險種更為新奇，資料顯示，荷蘭阿姆斯特丹的哈波利保險公司在2006年就向國人推出了一些匪夷所思的奇特險種，如“綠帽子險”、“被外星人劫走”、“買彩票老不中獎”、“關(guān)門后忘記帶鑰匙”等情況，如果投保都會有保險公司賠償。

　　據(jù)報道，在該險種推出后，如果男人投保后發(fā)現(xiàn)妻子“紅杏出墻”，或者你有一天不幸被外星人劫持，便可向保險公司提出理賠要求。對前者保險公司會賠500歐元，后者保險公司則會賠付5000歐元。

　　同時，該保險公司還從荷蘭保監(jiān)部門那里取得了多項“奇特險”的正式批件，相繼推出了一系列針對“奇特情況”的保險。如果投保人被外星人劫離地球，并且有醫(yī)院大夫和宇航部門相關(guān)的證明，則保險公司支付投保人或其受益人5000歐元，每年保費12—28歐元；如果投保人離家出門，發(fā)現(xiàn)鑰匙落在了屋里，那么保險公司視當(dāng)天具體時間或星期幾給予100歐元以內(nèi)的賠償，年保費12歐元；如果投保人一年之內(nèi)52次以上買彩票均沒有中獎，則保險公司支付其補償費2500歐元，年保費12—28歐元。

　　找準(zhǔn)適合自己

　　的創(chuàng)新保險

　　記者觀察：

　　無論是賞月險、愛情險還是單身險、近視險等，這些噱頭十足的險種無疑都為保險公司賺足了眼球。但就在撕開其神秘的面紗后，該險種是否真的具有投資價值，或僅僅只是一種商業(yè)行為，還有待商榷。

　　有消費者認(rèn)為，這些保險品種多是一種概念炒作，脫離了保險的本質(zhì)。不過，一些保險界專家則表示此類創(chuàng)新是可取的。

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院執(zhí)行院長郝演蘇強調(diào)，消費者在購買保險前一定要清楚投保的目的是什么。保險是一種商業(yè)行為，不需要上升到道德的高度。只要不具備欺騙性和強迫性，在商業(yè)行為中加入趣味性的元素并無不妥。

　　北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院保險學(xué)系主任王緒瑾也認(rèn)為，法不禁止則自由，保險是發(fā)展的，隨著人們物質(zhì)條件越來越充裕，開發(fā)一些與精神生活相關(guān)的保險是正常的。

　　如今，保險已經(jīng)覆蓋到人類生產(chǎn)生活中的諸多領(lǐng)域了。保險其實就是風(fēng)險管理，人們完全可以通過保險，將生活中可能遇到的各種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但是很多人只有出了問題時，才會想到保險。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前國內(nèi)很多消費者對保險的認(rèn)識，還停留在存錢升值的層面，忽略了它保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的功能。也許，隨著國內(nèi)消費者保險意識的增強，對保險產(chǎn)品接受程度的提高，目前這些讓人看起來覺得新奇的險種，在以后勢必會變得稀松平常，從這個角度上來講，各家公司推出新險種，對豐富保險市場有積極的作用。