貸款購房要量"錢"而行

2007年03月29日 09:50 來源：長春晚報郎勁峰

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·機構預測明日大盤走勢

    在超前消費逐漸成為潮流的今天，曾幾何時以“寅吃卯糧”為恥的中國人，學會了“用明天的錢，圓今天的夢”。為了追趕“時尚”，一部分年輕人不管自己的經濟實力允不允許，加入買房一族。于是乎背負著銀行貸款，供養著又愛又恨的房子，逐漸淪為“房奴”。

    隨著“房奴”一詞開始流行，當初那個“美國老太婆購房故事”也從貸款買房是幸福的開始轉變成了夢想的結束。甚至很多按揭買房的年輕人自稱“蝸牛”。他們身上背著房子，在享受高薪、白領、有房一族等諸多心理安慰的同時，也承受著“一天不工作，就會被世界拋棄”的精神重壓，生活質量下降，不敢輕易換工作，不敢娛樂、旅游，害怕銀行漲息，擔心生病、失業，更沒時間好好享受生活。

    現在過高的房貸月供正在影響著人們的生活。有調查顯示，在貸款買房的人當中，54.1%的人月供占其收入的20%至50%，甚至有31.8%的人，月供占到了其收入的50%以上。中國銀監會曾在2004年9月發布的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中指出：“應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。”近日兩會期間，全國政協委員郭松海委員表示，以國內目前的經濟發展水平，居民住房消費支出超過家庭收入比重的30%就存在著過度負擔。而這31.8%的貸款購房者已經超過“警戒線”，就成為了不堪重負的“房奴”。

    其實，這部分貸款買房者大都是年輕人，而且是受過高等教育的年輕人。他們多數過于關注生活的享受，而忽略自身的經濟承受能力。一般年輕的購房人主要是通過家庭的合力進入到了房市當中，但卻并不意味著他們都能如愿應對隨之而來的風險。由于工作年限不長，積蓄不多，無論是生活的變動，還是利率變化，都會對他們產生影響。

    現代人一提到安居置業，人們往往就會想到買新房。而新建商品房面積越大越受消費者歡迎，其實這都是有失偏頗的。就目前房地產市場而言，新樓盤一般面積較大，總價較高，如果是積蓄殷實的話，拋去日常開銷倒是還可以維持正常生活。可是，對于積蓄有限的購房者，特別是依靠工資生活的年輕人而言，購買一套總價不菲的新樓盤著實有些“困難”。因此，消費者應形成多元住房梯度消費理念，根據實際收入水平和消費能力來選擇買房或租房，消除盲目攀比心理，擺脫“炫耀型、競爭型、擺闊型”的住宅消費誤區。

    專家認為，現在年輕人購房可通過“以小換大”、“租舊買新”來滿足置業升級需求，這對于購房者來說不失為一個好方法。同時，除了可以通過買新房來實現“置業升級”外，二手房同樣也可以滿足購房者需求，而且二手房憑借其性價比較高的優勢也日漸成為購房消費的新主流商品。與新樓盤相比，二手房具備地段優越、交通便利、社區成熟、配套齊全、不存在期房風險等優點。最重要的是，價格大都要比同一地段的一手樓盤合理，即便貸款買房每月還款也不會超過月收入的1/3。

    最后專家建議，年輕人應用現實的心態看待買房問題，本著滿足現有居住需求為主，通過多種方式來解決基本居住問題。經濟實力不強的人群可以租房過渡，有一定經濟基礎的可以選擇購買二手房，資金雄厚的可以選擇購買品質較高的新房。購房者要合理安排手頭資金，總結適合自己的購房理財方案，循序漸進地進行梯級消費，才不至于被房所“累”，保持最終的收支平衡。

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