業(yè)內(nèi)人士表示，雖然目前有的銀行首套房貸利率執(zhí)行九折優(yōu)惠，但是不一定有貸款頭寸，部分銀行估計要等到明年才能放款

　　房貸松動新政出臺至今已經(jīng)“滿月”，近日《證券日報》記者調(diào)查了多家銀行信貸政策的落地情況。記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行均已執(zhí)行了信貸新政，但是利率優(yōu)惠并無較大變動。“房貸利率打七折只是‘浮云’，能得到九折優(yōu)惠，已經(jīng)是銀行優(yōu)質(zhì)客戶的專屬福利了”，一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

　　國有大行附條件九五折

　　9月30日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，內(nèi)容涉及加大對保障房金融支持、支持居民合理住房貸款需求、支持房企合理融資需求等多項政策。

　　其中，最受購房者關(guān)注的“認(rèn)貸不認(rèn)房”、 “對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍”等表述，被業(yè)內(nèi)視為大尺度為房貸政策“松綁”。此外，新規(guī)明確，對擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款，為改善居住條件而再次申請貸款購買普通住房時，銀行應(yīng)執(zhí)行首套房貸款政策，具體操作由各地分行掌握。

　　為了解各家銀行對于新政的落實情況，本報記者走訪和致電了北京多家銀行。

　　五大國有商業(yè)銀行中，除了工行和建行的首套房利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率外，其余各行貸款利率根據(jù)客戶資質(zhì)的高低均有不同折扣的優(yōu)惠。當(dāng)被記者問及主要根據(jù)什么作為優(yōu)惠折扣的評判標(biāo)準(zhǔn)時，幾家銀行給出的答案基本一致：“主要看申請人信用記錄、還款能力、資產(chǎn)負(fù)債等綜合情況，通過電腦系統(tǒng)評分決定優(yōu)惠程度”。

　　農(nóng)行某支行網(wǎng)點信貸部的一位工作人員告訴《證券日報》記者：“關(guān)于首套房貸利率，我行實行差別化利率，根據(jù)客戶資質(zhì)評估決定折扣的優(yōu)惠，如果系統(tǒng)測評情況比較好，可以打九五折，一般情況下都可以打九六折至九八折，具體情況需要本人攜帶相關(guān)資料到現(xiàn)場做測評，每個人情況不同。”

　　中國銀行和交通銀行的個貸部負(fù)責(zé)人也紛紛表示：“我行首套房貸款利率最低可以實行九五折優(yōu)惠，具體情況也要根據(jù)客戶的資質(zhì)情況來確定。”

　　自央行發(fā)布新的房貸政策后，很多購房者的熱情被充分地調(diào)動起來，眾多購房者開始等待利率優(yōu)惠。“央行出了新的政策，貸款利率有可能還會降低，買房也不在這一時，不然多花了錢后悔也來不及”，一位擬購房者告訴記者。

　　對于很多人翹首以盼的七折利率，記者也詢問了部分銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，受訪人均表示，銀行做房貸也受制于其自身的資金成本，所謂的八折利率、七折利率，多為“鏡中花、水中月”。

　　外資行瞄準(zhǔn)二手房貸款

　　本報記者走訪多家銀行了解到，股份制行和城商行等中小銀行對于首套房貸款利率優(yōu)惠多有附加條件。要享受房貸利率優(yōu)惠，多數(shù)小銀行以搭售理財、保險為條件。但是，部分外資行在這方面就沒有要求。

　　某城商行網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者：“如果想要得到九五折房貸利率優(yōu)惠，必須成為我行的優(yōu)質(zhì)貴賓客戶，而成為貴賓客戶必須在我行有50萬元以上的存款”。招行的相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，首套房貸利率想要九五折優(yōu)惠，必須交納貸款總額10%-15%的保證金。

　　而外資行主要推出針對首套房中二手房的房貸利率優(yōu)惠，對于新房則做得不是很多。外資行個貸經(jīng)理紛紛表示，“不是我們不想做新房業(yè)務(wù)，而是開發(fā)商有指定合作的銀行，與我們外資行合作的比較少，我們合作的開發(fā)商只有一、兩家，不過，享受利率優(yōu)惠無需任何條件。”

　　匯豐銀行個貸部負(fù)責(zé)人告訴記者：“在我行申請首套房貸款不需要附加條件，無需交保證金、購買理財產(chǎn)品。只要首套房貸金額在200萬元以上就可以申請九折利率；100萬元—200萬元可以申請九四折；50萬元—100萬元可以申請九六折，關(guān)于放款時間，只要審核資質(zhì)通過，一個月左右時間就可以到款。

　　利率下限優(yōu)惠難落地

　　距央行和銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》已經(jīng)一個多月，從銀行執(zhí)行情況來看，北京地區(qū)各家銀行已經(jīng)表態(tài)落實新政，但是記者在走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的各地分支機(jī)構(gòu)并未公布具體實施細(xì)則，目前尚不清楚具體如何執(zhí)行。

　　據(jù)了解，各家銀行均嚴(yán)格執(zhí)行了央行政策中對首套房認(rèn)定的松動標(biāo)準(zhǔn)，即無論名下是否有一套住房，只要結(jié)清購房貸款，均可按照首套房的房貸政策執(zhí)行。在房貸利率方面，首套房貸認(rèn)定細(xì)則新規(guī)與政策頒布以前并無明顯變化，最大的利率優(yōu)惠幅度仍為九折以上，且大多有附加條件。

　　一家國有大行的客戶經(jīng)理告訴本報記者：“關(guān)于首套房的認(rèn)定，銀行已經(jīng)執(zhí)行，但是房貸利率大幅優(yōu)惠恐怕很難。基準(zhǔn)利率七折只是下限，據(jù)我所知，除了個別銀行針對存款大戶可以有九五折優(yōu)惠外，絕大多數(shù)銀行的利率基本上都是基準(zhǔn)利率。”

　　央行政策中提及的“七折下限”銀行為何無法實施，記者也采訪了銀行業(yè)內(nèi)專家。“當(dāng)前房貸年利率為6.55%，打七折后為4.6%，現(xiàn)在銀行吸收資金的成本高，按照這個利率，銀行基本無利可圖，打個九折甚至都存在難度，七折更是‘浮云’”，銀行業(yè)內(nèi)人士稱。

　　據(jù)介紹，2010年，央行曾作出首套房貸款利率下限為0.7倍基準(zhǔn)利率的政策指引，到了2013年，全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)自主確定貸款利率水平。此次重提“七折利率”，利率市場化更為充分，央行、銀監(jiān)會文件通知相關(guān)表述較為審慎：“貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險情況自主確定”。也就是說，雖然明確可打七折，但并非硬性要求。

　　“此次限貸政策松綁，購房者態(tài)度趨于踴躍，但由于銀行方面的實施細(xì)則還沒有正式出臺，房貸利率均按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，因此目前仍有不少購房者保持觀望，導(dǎo)致看的人多買的少。也有已經(jīng)交了首付的客戶有意拖延辦理銀行按揭，但其實七折利率幾乎是不可能的”，鏈家地產(chǎn)某營業(yè)部的銷售人員稱。

　　融360分析認(rèn)為，隨著房貸新政的進(jìn)一步落實，預(yù)計未來幾個月，信貸政策還將繼續(xù)放寬，但幅度較為有限，九折優(yōu)惠或是底限。一位股份制銀行的個貸負(fù)責(zé)人告訴記者：“每家銀行在大的政策方向下，執(zhí)行力度也不同，雖然目前有的銀行首套房貸利率執(zhí)行九折優(yōu)惠，但是不一定有貸款頭寸，部分銀行估計要等到明年才能放款。畢竟，每年第四季度房貸額度都比較緊張。”