本報記者 吉雪嬌

　　作為一種便捷的支付工具，信用卡亦被愈來愈多的人熟知與喜愛。不過，在“消滅現金”之余，“卡卡族”們對信用卡的使用卻多停留在透支、打折、換贈品等初級水平，而忽略了其理財屬性。

　　事實上，只要掌握更多信用卡的使用技巧，充分發掘其現有功能，它也將成為不錯的理財工具。譬如，利用信用卡的透支提現與現金分期功能，在急用錢的時候便利資金周轉；又譬如有效利用信用卡循環的免息期，換取現金賺取小額利息，甚至用于短期投資等。一個顯而易見的道理是，即使是非常微薄的收益，亦蘊含著“積少成多”的理財精髓。

　　關于信用卡的理財服務，你了解多少？為此，記者特別搜羅信用卡理財“秘笈”，對時下主流的分期付款購物、預借現金、現金分期、循環信用、汽車分期、保險理財等進行剖析，助您精準選擇，積攢屬于自己的信用卡理財小金庫。

　　值得注意的是，雖然信用卡具有“先消費，后還款”的理財優勢，但應盡量杜絕“卡付卡”，即持有多張信用卡，用這張卡的額度去償還另一張卡的欠款。以避免一張卡無法按時還款時，其它的卡也受到影響，形成不良信用紀錄。

　　理財幫幫團調查

　　細數信用卡5大使用“秘笈”

　　關鍵詞1：信用免息期

　　利用循環信用來買“寶”

　　操作提示：情況一，合理取現，按時還款，無息，掙“寶”錢；情況二，暫時不全額還款，有日息，可以通過“寶”等部分補貼。

　　一般而言，信用卡都可以享受50－60天的最長免息期，而對于免息期的利用，正是信用卡理財的基本途徑。

　　以平均月消費4000元為例，通過免息日，可以置換出這筆資金作為本金，由于在貨幣基金、網貸等等理財方式上獲取收益。以余額寶為例，目前其萬份收益在1.24元左右浮動，如果最長免息日為50天，則每期可獲得24.8元的收益，看似并不起眼，不過，聚沙成塔下亦相當可觀。

　　此外，還可靈活應用循環信用，根據自己的財務狀況，自行決定每月信用卡賬單還款金額及時間。使用循環信用無需申請，只要在當期賬單最后還款日前還足最低還款額即可，剩余待還款金額即為循環信用余額，使用循環信用將產生循環利息，循環利息率為日息萬分之五。

　　關鍵詞2：信用卡取現

　　信用審批解決資金瓶頸

　　操作提示：通過信用卡信用記錄，申請金額。其中，中信銀行最高達30萬元，資金限于裝修、醫療、婚慶、助學等。

　　信用卡現金分期業務，是借助信用卡平臺，將一定額度的現金，一次性轉賬到同家銀行的儲蓄卡中，供持卡人使用并分期償還，并按資金使用的期限按既定比例收取手續費的業務。目前招行、建行、興業、廣發等銀行均推出此項業務，普遍額度為最高5萬元，中信銀行最高可達30萬元。其中現金分期的手續費率和期限并不相同，期限最長達3年。每期手續費率則在0.7%—0.95%范圍內。

　　值得注意的是，通過現金分期取得的資金，嚴格禁止購房、股票、期貨及其他股本權益性投資，僅限用于家庭耐用品、家用電器、家具裝修、醫療、婚慶、助學等。

　　關鍵詞3：購車分期

　　“特斯拉”亦可分期購

　　操作提示：招行與特斯拉合作，至少支付凈車價的30%，12期、24期、36期、48期手續費分別為5%、9%、13%、17%。

　　不少信用卡均提供購車分期服務，而在6月3日，備受關注的特斯拉電動車與招商銀行信用卡就汽車分期業務達成戰略合作，招商銀行信用卡成為特斯拉官方在中國首家授權合作汽車分期的金融機構。

　　以購買特斯拉Model為例，需要使用除本人招商銀行信用卡以外的支付方式，至少支付凈車價的30%，同時12期、24期、36期、48期手續費分別為5%、9%、13%、17%。其中，48期僅限分期金額20萬（含）以上客戶享有。

　　不過，是否能辦理招行汽車分期業務將取決于個人綜合情況。在收到提交申請后，銀行方面會根據提交信息查詢個人信用和財力情況。最終是否具有招行汽車分期業務辦理資格，及可分期額度以招商銀行信用卡中心最終審核為準。

　　關鍵詞4：積分兌換

　　積分也能兌換保險理財

　　操作提示：目前興業銀行PASS信用卡的積分在網站上兌換沖擊充值卡、家用電器、圖書，甚至還可兌現保險。

　　近日，興業銀行與北京環境交易所合作發行了業內首款支持全網站交易計積分的信用卡——興業銀行PASS信用卡，該卡在所有網購網站刷卡均可計積分，滴滴、快的打車等特定需求網站交易也計積分。這也意味著積分渠道的進一步擴大。

　　此外，利用積分還可以兌換保險。5月1日至5月31日期間逢星期五，廣發信用卡推出“600積分領取保險買一送一”的活動，除了公共交通意外險之外，陸續還將提供“防疫寶住院定額給付醫療保險”、“保額88.8萬航空交通寶意外傷害保險”和“意外住院定額給付醫療保險”這三類與持卡人生活緊密相關的保障供廣發信用卡持卡人在活動期間進行領取。

　　關鍵詞5：臨時額度

　　額度提升滿足消費需求

　　操作提示：如果信用額度為1萬，臨時提高到2萬，那么下個月的最低還款額就是1萬元的10%加臨時額度。

　　當消費金額不夠用時，用戶可以向銀行申請提高臨時額度，一般可上調20%至50%左右，優質客戶甚至可以在原有額度的基礎上至少提升2至3倍。以適用于零時激增的消費需求。不過，需要注意的是，臨時額度不能刷分期，必須在還款日前一次還清。如持卡人的信用額度為1萬元，臨時提高額度到2萬元，當月消費了1.5萬元，那么，下個月的最低還款額就是1萬元的10%加臨時額度5000元，合計6000元。

　　以中信信用卡推出的“圓夢金”高額預約消費分期產品為例，可提供指定卡片下除原有信用額度以外，增加的不可循環分期臨時額度。可在中信卡中心設定的選項內自行選擇圓夢金辦理的指定卡片、單筆交易起始分期金額(可選2000元、5000元、10000元、20000元)和分期期數（可選3期、6期、12期、24期、36期）。分期手續費分別為0.75%、2.25%、4.50%、9%、18%、27%。