中國經濟網北京5月29日訊（記者蔣檸潞） 在通往理財致富的路上，誰還沒被騙過？相信熱衷于理財的您，一定能滔滔不絕的說出種種被騙的經歷。但是，最讓人感到無語的莫過于被銀行經理將存款“忽悠”成保單了，而“存款變保單”一事也是時有發生，屢禁不止。有理財達人表示，到銀行辦理業務首先要時刻謹記自己是去干什么的。其次，當聽到“健康保障”、“定投功能”等等之類的話，一定要提高警惕，因為這些詞語往往都是銷售保險和基金的專用名詞。

　　此外，由保監會和銀監會聯合發布的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》于4月1日正式實施。這份被業內稱為史上最嚴的“銀保新規”。該銀保新規連設了3道警戒線，防止市民被銀行經理“忽悠”。

　　"存款變保單"頻發 對專用名詞提高警惕

　　當你走進銀行存錢的時候，大廳里卻有人熱情地向你介紹各種保險業務，甚至是在你不明就里的情況下，銀行存款就變成了一份保單。在類似的投訴中，被忽悠的大多都是一些中老年客戶，他們往往對保險缺乏了解，本來是向銀行存錢，事后才發現買了保單。而由于保險期限較長，變現差，客戶一旦急需資金而又無法支取，很容易引發糾紛。

　　一位理財達人去銀行存錢，剛一進門就被銀行員工塞了兩張折頁，她出于禮貌沒有拒絕，結果那銀行員工可能以為她好說話，于是便開啟了銷售模式。不停地推薦折頁上的產品，說什么一個月存幾百元就可以了，不僅能零存整取了，還能免費得到什么健康保障啦……該理財達人一聽見“健康保障”這四個字，便立馬意識到是銷售保險的，于是回了句：我不買保險。便將那個銀行員工傻傻地拋在了身后。

　　據該理財達人總結，到銀行辦業務必須要時刻謹記自己是去干什么的。因為銀行員工的銷售意識特強，而且經常會進行多人次地輪流銷售。當聽到什么“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之類的話時，就一定要提高警惕了，因為這些詞語往往都是銷售保險和基金的專用名詞。

　　最嚴“銀保新規”三道防線防"忽悠"

　　4月1日，保監會和銀監會聯合發布的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》（以下簡稱“銀保新規”）正式實施。這份被業內稱為史上最嚴的“銀保新規”。據中國經濟網記者了解，該銀保新規連設了3道警戒線，意在進一步肅清市場的違規現象。

　　對投保人進行分類管理：銀保新規規定，投保人年齡超過65周歲，或者期交產品投保人年齡超過60周歲，以及投保人填寫的年收入，低于省級統計部門公布的最近一年城鎮人均可支配收入或農村人均純收入的，銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品。

　　保證投保者明確知曉自己的投保行為和內容：銀保新規規定，銀行保險合同不得通過系統自動核保現場出單，而需要保險公司核保后，由保險公司出單；銀行扣劃保費時要和投保人達成協議，并在24小時內短信提醒消費者。同時，保險公司也應以保險公司的名義，向投保人發送提示短信，讓消費者在第一時間知道所購買的產品是否符合自身的預期。

　　延長猶豫期：“猶豫期”指投保人在收到保險合同的一定期限內，如不同意保險合同內容，可以提交申請并獲得全額退保的期限規定，即可無條件退保的天數。銀保新規將銀保渠道保險產品的猶豫期從10天延長到了15個自然日，猶豫期內退保，保險公司只收取10元保單工本費。這也給投保人理性投保提供了更合理的時間長度。