“緊急用錢時，一張小小的信用卡或許能派上大用場。”張浩是一個名副其實的信用卡達人，手握七、八張信用卡的他，巧妙利用功能各有特色的信用卡消費、積分、兌換機票，甚至理財。

　　但業內人士也提醒，消費者可以通過信用卡方便消費或完成理財規劃。但信用卡并非辦得越多越好，消費者應合理制定投資消費規劃，養成良好消費習慣，謹防成為“卡奴”。

　　銀行喜迎信用卡 “井噴”

　　使用信用卡進行消費，越來越受到像張浩這樣“年輕一族”消費者的青睞。根據人民銀行發布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，截至2013年末，信用卡期末應償信貸總額為1.84萬億元，同比增長61.80%；信用卡授信使用率達40.29%，較上年末增加7.63個百分點。而授信使用率的不斷提高也顯示，信用卡正被越來越多的國人所接受并頻繁使用。

　　對于商業銀行而言，小小信用卡越來越成為重要的利潤增長點。在此前多家上市銀行業績說明會上，多位銀行高管稱由于消費者使用信用卡分期消費，使得信用卡業務利潤快速增長。根據招商銀行2013年報，該行信用卡整體經營情況呈現穩定發展態勢。招行年報顯示，該行信用卡循環余額占比30.52%。2013年信用卡利息收入達88.55億元，同比增長41.54%；信用卡非利息業務收入達78.07億元，同比增長42.99%。

　　平安銀行2013年報也顯示，截至2013年年末，平安銀行零售貸款(含信用卡)余額較年初增長44.20%，而零售貸款(不含信用卡)的增幅僅為35.61%。年報顯示，2013年平安銀行信用卡業務繼續保持快速、穩健增長。期末流通卡量達1381萬張，較年初增長25.6%；總交易金額達5281億元，同比增長141.8%，其中網上交易金額繼續保持快速增長趨勢，同比增長213%。截至報告期末，貸款余額868億元，較年初增長74.6%。從該行個人貸款細分來看，經營性貸款最多，為894.3億元；信用卡貸款其次，為868.3億元(但其增幅遠快于經營性貸款)；住房按揭貸款規模略有縮減，為649.6億元；汽車貸款增幅逾一倍，達到487.5億元。平安銀行的信用卡業務規模已經超過住房按揭業務規模。

　　“貨比三家”有驚喜

　　“你別小看這小小的信用卡，其實各家銀行的信用卡都有著各自的使用”竅門“。”談及如何使用信用卡，張浩對中國證券報記者如數家珍。比如，銀行和航空公司的聯名信用卡積分可轉為里程，兌換機票；銀行和不同卡組織聯合發行的信用卡也有不同，比如與美國運通聯合發行的信用卡，在境外消費就極為方便等。

　　張浩說，“如果用信用卡取現、理財等，就更需要”貨比三家“了。銀行不定期會搞些活動，這就需要我們自己多留心。”實際上，信用卡透支現金的額度通常較小，而且絕大多數銀行都是收費的，最高手續費可達3%。

　　記者采訪時發現，在股份制銀行中，華夏銀行按取現金額的1%收取手續費，且僅5元起步，收費標準相對較低。據悉，華夏銀行信用卡每日ATM機自助取現額度為2000元，柜臺取現額度稍高一些，但一般不超過信用卡額度的30%。其實，用信用卡取現，只是為解燃眉之急，取現金額過大，就有被盜刷的風險。一旦出現盜刷，索賠就比較難。記者了解到，越來越多的銀行推出了信用卡安全服務。如華夏銀行的鈦金信用卡，把掛失時間提高到了120個小時。另外，華夏鈦金麗人信用卡還可以享受金額高達信用額度(上限為20萬元人民幣)的失卡保障服務。

　　不過華夏銀行北京分行工作人員也對記者表示，除了取現手續費外，信用卡取現還需要收取利息費。據調查，多家銀行的利息費都為萬分之五，華夏銀行的利息是從取現的第二天起收取，到還清欠款當天停止計收利息。在還款方式上，自發卡以來，華夏銀行還一直執行“容時容差”服務，延期3天還款，以及差額10元以內的還款當月都不計利息。

　　謹防成為“卡奴”

　　盡管如此，多位銀行理財經理也提醒像張浩一樣的消費者，雖然消費者可以通過信用卡來及時救場或者實現理財規劃。但一些人認為信用卡越多越好，甚至認為可以靠此賺錢。“信用卡并非辦理的越多越好，如果理財習慣不當的話，很可能成為”卡奴“。”

　　一位國有銀行的理財客戶經理告訴記者，比如銀行最多會給信用卡50天免息期，可并不是每筆消費的免息期都是50天。“比如你的信用卡每月20號結賬，從21號起消費的金額的還款期是下下個月的8號，這樣只有在21號這天消費才能享受最多天數的免息期。”

　　他還提醒消費者不要被銀行或商家的獎勵措施及促銷手段沖昏頭腦從而盲目消費，要控制購買欲，理財是需要持之以恒的，適當調整自己的消費習慣，消費額度一定要跟自己的收入相匹配，如果過度消費，到期不能還款，會支付很高的利息，從而導致家庭財政惡化。另外，消費者如果有多張信用卡，一定要在信用卡消費金額、消費趨勢、還款優先排列等方面做出有效規劃。

　　需要注意的是，消費者刷卡消費、取現后切記要及時還款，對賬單寄到之后一定要詳細查看還款日期，不要選擇還款日當天在自動存款機還款，最好在柜臺確定已還清透支款項。如果到期未能還清款項，銀行會收取每日萬分之五(年息18%)的高額利息和滯納金，那就得不償失了。