王先生陸先生投資建議表 圖片來源：廣州日?qǐng)?bào)　　

　　降低“寶寶軍團(tuán)”投資比例 適當(dāng)增持股票基金

　　我家周周談理財(cái)

　　中國(guó)馬年春節(jié)已經(jīng)過去，有關(guān)貨幣基金與紙黃金的短線投資的收益率不再“吃香”，“余額寶”們卻依舊受到追捧。

　　對(duì)于普通工薪一族來說，節(jié)后理財(cái)應(yīng)放棄短線思路，重視中長(zhǎng)線投資效益，可以適當(dāng)增加股票與偏股基金的配置，不必過多購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，后者在流動(dòng)資產(chǎn)中的占比不宜超過30%;“余額寶”方面的投入也應(yīng)控制在5萬~10萬元為宜。

　　顧問團(tuán)隊(duì)：

　　民生銀行廣州分行 陳敏娜、楊盛學(xué)

　　資深基金專業(yè)人士 齊妤

　　資深股票專業(yè)人士 守成

　　案例一：

　　廣州白領(lǐng)小王是一家外貿(mào)公司的銷售經(jīng)理，年薪10萬~15萬元，28歲，單身。

　　節(jié)后資產(chǎn)如下：余額寶中還有約8萬元(有一定盈利)，紙黃金市場(chǎng)上有15萬元資產(chǎn)(有10%左右的盈利)，5萬元的6個(gè)月期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，8萬元的貨幣基金。王先生目前租住在天河某小面積公寓，湖南老家二線城市擁有一套價(jià)值80萬元的中等面積住宅。

　　案例二：

　　廣州白領(lǐng)陸先生32歲，是一家事業(yè)單位的普通工作人員，年薪20萬元;太太是一家民營(yíng)企業(yè)的中層，33歲，年薪15萬元。聽從了本欄目的理財(cái)建議，春節(jié)前穩(wěn)健投資，節(jié)后資產(chǎn)如下：混合型基金12萬元(有盈利)，股票(部分被套)15萬元;銀行理財(cái)產(chǎn)品15萬元(1年期限與3個(gè)月期限)，貨幣基金10萬元，余額寶有5萬元。全家住在海珠區(qū)一套價(jià)值220萬元的中等面積住宅中。

　　理財(cái)分析

　　對(duì)多數(shù)工薪家庭來說，節(jié)后國(guó)家政策導(dǎo)向有利于股市的中線反彈，不利于銀行理財(cái)產(chǎn)品的中長(zhǎng)期走勢(shì)。投資者需要重新關(guān)注股市，中線增持偏股基金與個(gè)股;銀行理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)資產(chǎn)中的占比不必超過30%。

　　網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的安全性、持續(xù)性廣受質(zhì)疑，春節(jié)后，普通工薪家庭投入5萬~10萬元即可。

　　單身王先生在廣州無房產(chǎn)，更應(yīng)關(guān)注短線與中線理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)格應(yīng)偏向穩(wěn)健，進(jìn)取型理財(cái)產(chǎn)品的配比最好別超過40%;而陸先生工作穩(wěn)定、收入較高、且有房產(chǎn)，投資風(fēng)格可進(jìn)取一些，進(jìn)取理財(cái)品的比例可以提升至50%，同時(shí)應(yīng)購(gòu)買少量的黃金與債券型基金，兼顧長(zhǎng)線理財(cái)。

　　理財(cái)建議

　　王先生：

　　1.建議減少余額寶中的資金至5萬元。

　　2.減少紙黃金投資至5萬元，減少貨幣基金至2萬元，后者作為“家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金”。

　　3.14萬元購(gòu)買偏股基金，選擇投資風(fēng)格偏穩(wěn)健的種類。

　　4.增加5萬元的1年期限的保本收益類型銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　陸先生：

　　1.減少貨幣基金為3萬元，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。

　　2.15萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品在家庭流動(dòng)資產(chǎn)中占比超過25%。

　　3.一方面建議調(diào)倉(cāng)換股被套的15萬元個(gè)股，近期可關(guān)注環(huán)保等主題的個(gè)股。二方面，建議將12萬元混合型基金換成偏股型基金(其中的5萬元可以暫時(shí)購(gòu)買打新股的基金)。

　　4.7萬元不妨分投100克的金條(不到2.5萬元)與債券型基金，兩者雖然都在弱市，但長(zhǎng)線收益依然值得期待。家庭投資需要兼顧各個(gè)階段。

　　5.適宜嘗試“余額寶”之類的新事物，保留5萬元投資。