天弘基金數據顯示,截至14日,與“余額寶”對接的天弘增利寶貨幣基金規模已突破1000億元,開戶數超過2900萬戶,成為國內規模最大的、首只突破千億元的基金。按照10月底全球基金規模數據,問世僅5個多月的天弘增利寶貨幣基金已位列全球貨幣基金第51位。互聯網金融“來勢洶洶”,對銀行是機遇還是挑戰?習慣坐著掙錢的銀行會不會“站起來”?

　　“雙11”“余額寶”一戰成名

　　天弘基金工作人員告訴記者,“余額寶”自問世以來,一直處于加速增長的狀態。尤其在“雙11”促銷的帶動下,“余額寶”的用戶量和資金規模都呈現爆發式增長,且這種增長態勢在“雙11”之后仍在延續。

　　據介紹,為確保用戶體驗,天弘基金投入大量技術資源,在雙十一以前就已具備支撐億級用戶、一天數億筆數交易的能力。在11月11日零點后第一個10分鐘,“余額寶”就處理了168萬筆交易,支付金額5億元;“雙11”全天,“余額寶”共接受全國556萬用戶1679萬筆支付申請,順利支付61.25億元巨額資金。

　　天弘基金工作人員表示,“雙11”搶購還使“余額寶”的支付優勢得以充分體現:當天使用“余額寶”進行消費的筆數達到1540萬筆,購物消費金額達到37.93億元,平均支付時間僅為5秒,而使用網銀進行支付平均需要1分鐘左右。

　　該工作人員表示,關于外界傳言阿里巴巴將增資控股天弘基金的問題,天弘基金各股東確已簽署由阿里巴巴控股天弘基金的意向書,但接下來仍需要等待證監會的審批。

　　銀行“淘寶開店”謀取合作

　　在“余額寶”的帶領下,互聯網巨頭紛紛進入金融行業。10月28日上午,百度上線“理財平臺”,推出華夏基金的“現金增利貨幣基金”,當天銷售額超過10億元,參購用戶超12萬人。由于瞬間申購人數過多,百度理財網站甚至一度宕機,無法正常訪問。

　　中國電子商務研究中心主任曹磊認為,相對于銀行等傳統金融企業,“互聯網金融”確實有很多獨到的優勢:一方面,中國網民數以億計,使得互聯網巨頭在理財民眾中的滲透率很高,極易把用戶優勢轉化為變現能力;另一方面,“互聯網金融”在時間、地點、金額上都更加靈活,更能照顧銀行理財覆蓋不到的“草根需求”。

　　天津某城商行支行行長告訴記者,以前只是銀行和銀行互相競爭,現在人們突然都去網上買理財了,這讓靠銀行理財產品吸引存款的小銀行們壓力很大。

　　在“互聯網金融”的壓力下,一些銀行已向互聯網企業伸出橄欖枝,主動“化敵為友”:11月4日凌晨,廣發銀行淘寶店低調上線,并且掛出了將于“雙11”發售的理財產品;另外,民生銀行也已在淘寶上推出了展示、銷售銀行理財產品的界面,但并沒有成交案例。

　　據阿里巴巴相關負責人介紹,阿里巴巴已與民生銀行簽署戰略合作框架協議,除了傳統的資金清算與結算、信用卡業務等合作外,理財業務、直銷銀行業務、互聯網終端金融、IT科技等諸多方面也成為合作的重點。

　　該負責人說,按照合作協議,民生銀行將根據阿里巴巴及其關聯公司需求及淘寶用戶的特點,設計推出針對淘寶用戶的專屬理財產品,并通過在淘寶平臺上建立淘寶店鋪,實現專屬理財產品及其他適宜產品的展示和線上銷售功能。目前淘寶上可以看到的界面只是個“毛坯房”,客服和具體的技術準備工作尚未完成,民生銀行淘寶店正式開業的時間仍未確定。

　　未來行業將進一步融合

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為,當前大家更多的注意力集中在“互聯網金融”對銀行的威脅上,將兩者人為對立起來。事實上,“互聯網金融”也是金融,不會改變金融的功能和本質,其給銀行帶來的不僅是挑戰,更多的是啟發、機遇和合作機會。

　　記者從天弘基金了解到,天弘基金只為“余額寶”配備了約50人的團隊,即已可處理1000億元的資金規模,而不需要再增加人力,而一些城商行有數百上千人的員工團隊,也未達到千億元的資金規模,二者在人員使用效率和成本控制能力方面相差懸殊。

　　趙錫軍認為,傳統銀行的發展模式,要想獲得更多的資金來源,就要不停地租門店、開網點、布人員,成本高昂,而“互聯網金融”與之相反,在服務器、軟件和相關人員配備好后,發展業務的邊際成本非常低,這種模式值得銀行借鑒。

　　專家表示,盡管民生銀行、招商銀行、華夏銀行等股份制銀行在電子渠道方面發力較早,大量的銀行理財產品、貨幣基金已通過網銀渠道進行銷售,但相比互聯網企業,銀行電子渠道在靈活性等方面仍有不足。銀行需取人之長,補己之短。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心秘書長李憲鐸認為,金融行業的市場足夠大,誰也不可能獨吞。在“互聯網金融”的壓力之下,大力發展電子渠道已經成為各銀行的共識。未來銀行業與互聯網行業將進一步融合,而不是進一步對立。互聯網企業將加速金融化,銀行業也將進一步互聯網化。