11月6日，中國首家網絡保險公司——眾安保險宣布正式開業。雖然這是一家只有70名員工的小公司，但卻備受關注，是什么原因吸引了人們如潮的目光？

　　盡管眾安保險一出生就被貼上“全球首家互聯網保險公司”、“公司股東是阿里巴巴馬云、平安集團馬明哲、騰訊馬化騰”等一些特殊的標簽，但是在其背后的卻是，互聯網以創新的業務和銷售模式給老百姓帶來了實實在在的好處，如果再與金融領域中開放力度最大、開放領域最廣的保險業一起聯手合作，更讓人們產生了對于互聯網金融保險創新的更多期許。

　　互聯網保險增添新元素

　　一直以來，保監會監管層鼓勵行業積極轉變增長方式，對市場主體“允許試錯”，在互聯網保險的創新上表現出了開明、開放的監管思路。保險業內人士稱，眾安保險獲批籌建，是作為保監會鼓勵保險業改革的一項舉措，也將對我國互聯網金融發展增添創新元素。

　　據了解，眾安保險獲得保監會審批的牌照是國內第一家也是全球第一個網絡保險牌照。監管層不僅是基于行業發展的考慮，更是基于維護中國巨大的互聯網消費群體切身利益的考慮。顯然，眾安保險在探索互聯網金融創新上邁出了重要的第一步。

　　“有創新，就會有風險”。互聯網產業發展速度之快讓人始料未及，但由于互聯網行業門檻低、限制少、市場大，與之相伴的是高速的更新換代、推陳出新，而創新催生的新興應用也不斷涌現出各種風險，如支付安全、互聯網安全以及互聯網金融活動中出現的各種安全問題，這些都成為限制互聯網金融深入發展的瓶頸。

　　“眾安保險的開業，就是為了解決上述這些問題。”眾安保險總經理尹海向記者表示，眾安從今年2月份獲批籌備，到9月26日迅速獲得了保監會開業批復，10月9日完成了工商注冊。可以說，眾安保險是全國首家為互聯網經營者和參與者提供一系列整體解決方案的互聯網保險公司。“眾安保險的定位是"服務互聯網"，經營范圍包括與互聯網交易直接相關的企業或家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險等。”他強調說。

　　“眾安保險就是要深入電子商務、移動支付和互聯網金融領域。”尹海在談起成立之初的構想時說：“我們要研究電子商務所存在的"痛點"并如何運用保險形式來解決，比如商家信譽、商品真偽或品質等，類似售后服務、物流中商品的丟失、損壞等，這些都可涉及保險產品。此外，保險還可以參與到手機支付的安全性方面。在互聯網金融方面，保險公司可以經營信譽保證保險，為商家和個人提供信譽保障。”

　　據悉，眾安保險首批產品將于11月底或12月初推出，首批產品主要是與電子商務、支付相關的創新產品。

　　互聯網思維下的保險創新

　　據記者了解，眾安保險的員工中有40%來自互聯網行業，其業務只做線上保險銷售，不設分支機構，是完全通過互聯網進行銷售和理賠的保險公司。

　　“互聯網思維，是眾安保險的立足之本”。尹海表示，“我們的運營和戰略都是圍繞互聯網保險業務展開的，因此，從交互體驗的設計、到產品研發部門，公司要做到人人懂互聯網。只有這樣，才有能力對抗未來的挑戰。”

　　“眾安不是在互聯網上賣保險，而是以互聯網為場景提供保險工具。”作為曾是華泰保險營銷總監并策劃與淘寶聯手推出的“退貨運費險”產品的尹海表示，我們看到電子商務世界中，有大量的環節可以用保險工具來分散風險。比如淘寶的店主因為信用風險，要交許多保證金才能開店；假貨、劣貨造成了產品責任風險；貨運的延誤和損壞等等。理論上交易的每個環節都有可能需要保險。如果使用保險工具，每個賣家購買一份交易保險，按照信用不同，付出不同費率，每年幾百元，這些錢就能把全年出現的消費者賠付全覆蓋。

　　據記者調查，2012年淘寶網舉行的網購“雙十一”活動當天，退貨運費險成交量達到3000萬筆。如果算上阿里巴巴贈送的一些退運險，該保險產品的成交量達到了令人乍舌的5000萬筆。

　　一直以來，傳統保險企業往往是一單單對投保申請進行審核，由此造成了流程審批慢。尹海還向記者介紹：“今后產品都是在線上銷售，絕大部分的理賠服務也都在線完成。眾安將依靠精算手段制定規則進行自動化理賠。如果人工一單一單審核實在不現實。但如果有一些需要現場查勘的線下服務，我們也將采用業內比較普遍的第三方理賠外包服務形式。這方面其實也體現了一種專業化的分工。

　　對此，有保險業精算師分析，如果保險企業將互聯網的各項因素充分發揮，互聯網保險的成本低、風險小、市場大等優勢將得到進一步顯現。雖然像目前淘寶上賣的退貨運費險單筆絕對值可能很小，但從精算角度來看，費率百分比有可能會高于一般保險產品。