原央行副行長、中國金融會計協會會長馬德倫日前在上海舉行的第十屆中國國際金融論壇上透露，存款保險制度的設計基本完成，存款保險制度會推出。

　　有銀行業人士猜測，存款保險制度或有兩種模式可選擇，一種是類似于準備金的制度，另一種則是類似于保險的制度。

　　某地方金融辦人士對 《每日經濟新聞》記者表示，存款保險制度的推出或引發銀行監管模式的變化。

　　監管可能生變

　　存款保險制度是一種金融保障制度，當銀行發生破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序。

　　中國的存款保險制度很多年前就曾提出過，但一直沒有實質性進展。如2012年1月，央行就提出要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出臺并組織實施；去年7月，央行在《2012年金融穩定報告》中稱，中國推出存款保險制度的時機已經基本成熟。今年，央行在《2013年中國金融穩定報告》中也稱，建立存款保險制度各方面條件已經具備，內部已經達成共識，可擇機出臺并組織實施。

　　某證券公司的王先生對《每日經濟新聞》記者表示，存款保險制度只是一個制度安排，銀行肯定是不會讓其破產的，涉及到金融穩定問題，這對地方政府會產生非常重大的影響。如果一家銀行出現問題，肯定會通過其他金融機構將其收購來解決，存款保險制度本身也只是一個制度而已，其實際意義可能并不大。

　　某地方金融辦的吳先生近日對記者表示，存款保險制度推出對民營銀行是利好，因為隨著民營資本的進入，有進入則會有退出，所以存款保險制度必須先行，要走在前面。

　　吳先生認為，存款保險制度推出后，首先受益的可能是一些中小金融機構，而一些大的金融機構則需要承擔更多的義務。同時，存款保險制度可能對金融監管產生一些影響。以美國為例，其存款保險公司對金融機構有一定的監管職能。中國一旦建立存款保險制度，就可能有一個新的機構對現有的金融機構進行制約，因為這個存款保險機構對金融機構的盈利、生存狀況等方面是最為關心的，對于一些經營不好的銀行，存款保險機構會去影響他們，所以這個對監管的影響會很大。

　　兩種模式可供選擇

　　對于存款保險制度，有分析認為，可能只會去保護存款在50萬元以下的儲戶，對于高出50萬元的儲戶可能不會去保護其利益。

　　某城商行的安先生對 《每日經濟新聞》記者表示，中國現在存款是很安全的，如果推出存款保險，就意味著銀行是可以破產倒閉的，儲戶的利益有可能受損。他預測，存款保險制度可能會類似于一種保障基金的模式，主要是用于銀行破產時使用。他坦言，雖然在中國的銀行機構不會破產，但這個制度還是要推出的，這是一種制度安排。

　　“存款保險制度相當于保險或再保險的一種模式，有了這個制度，銀行破產時政府可能就不會管了，而由存款保險來處理。”某券商的分析師這樣認為。

　　某銀行的王先生則稱，存款保險制度是保障普通儲戶、中小企業資金的一種制度安排，可能會有兩種模式供選擇：一種是類似于央行的準備金制度；也有可能是一種類似再保險的模式，當一家銀行出現問題時，政府安排另一家銀行去并購，對這種行為進行一種類似于再保險制度安排，由這個制度對并購者的并購損失買單。他坦言，現在具體制度還未出來，所以只能是猜測。

　　10月24日，央行行長周小川與美國聯邦存款保險公司主席馬丁·格魯恩博格在北京簽署了 《關于合作、技援和跨境處置的諒解備忘錄》，旨在加強雙方在金融服務、存款人保護等領域的信息共享、對話交流與政策協作。據悉，美國聯邦存款保險公司是美國國會建立的獨立的聯邦政府機構，通過為存款提供保險、以及接管倒閉機構，來維持美國金融體系的穩定性和公眾信心。

　　P2P公司或難獲救助

　　王先生認為，存款保險制度相當于利率市場化的一個步驟，利率放開之后，對存款客戶、特別是對中小企業的一種保障。在利率市場化放開前必須要有存款保險制度。因為利率放開之后銀行就會有破產的風險，涉及到如何保證存款人利益的問題，有一個兜底的作用。

　　不過，一些不直接吸收存款的金融業務如P2P平臺，其風險日益顯現。當一些民間金融機構做到一定規模之后，一旦其出現重大的資金問題，會不會動用這個存款保險？

　　紅嶺創投董事長周世平對 《每日經濟新聞》記者表示，即使是有了存款保險制度，如果P2P公司出了問題，存款保險可能也不會去救的。