央行支付牌照的逐步發(fā)放促進(jìn)了第三方支付行業(yè)的發(fā)展，并使之逐步演變?yōu)橐粋�(gè)相對完整的產(chǎn)業(yè)鏈。不過，眾多非金融支付機(jī)構(gòu)的興起，也加劇了市場競爭，甚至打破原有格局，使曾經(jīng)的絕對老大遭受挑戰(zhàn)。在央行默認(rèn)第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行“直聯(lián)”之后，銀聯(lián)終于按捺不住，開始出手，力圖“規(guī)范市場”。

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　　銀聯(lián)瞄準(zhǔn)第三方支付

　　去年12月19日，銀聯(lián)曾印發(fā)《關(guān)于規(guī)范與非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)合作的函》 (簡稱《規(guī)范函》)，號召成員銀行對第三方支付企業(yè)的開放接口進(jìn)行清理整治。這一《規(guī)范函》一出世就被業(yè)內(nèi)視為銀聯(lián)希望將整個(gè)第三方支付市場全部納入自己麾下的信號。

　　不過，7月上旬，央行發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，直接激化了銀聯(lián)和第三方支付機(jī)構(gòu)的沖突。《辦法》中規(guī)定，“收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送銀行卡的，應(yīng)當(dāng)在卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任”。對于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，這意味著自己可以繞過銀聯(lián)，直接與銀行合作，“直聯(lián)”模式得到央行認(rèn)可。

　　針對這一局面，有消息稱，銀聯(lián)近日提出“收編第三方支付機(jī)構(gòu)”方案：2013年9月起，各成員銀行停止向非金融機(jī)構(gòu)新增開通銀行卡支付接口，存量接口上不再新增無卡取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、代授權(quán)等銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)；各成員銀行建立統(tǒng)一定價(jià)機(jī)制，于2013年底前完成非金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收費(fèi)規(guī)范，相關(guān)收費(fèi)不低于銀聯(lián)業(yè)管委規(guī)定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

　　按照銀聯(lián)計(jì)劃，到2013年12月31日前，將全面完成非金融機(jī)構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易業(yè)務(wù)遷移，統(tǒng)一上送銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，到2014年7月1日前，實(shí)現(xiàn)非金機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀聯(lián)已開始行動(dòng)，并召集了52家與其達(dá)成協(xié)議的第三方支付機(jī)構(gòu)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)運(yùn)作與收單辦法解讀會(huì)議，表示跨法人交易發(fā)送方式不得繞過銀聯(lián)。

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　　通道費(fèi)用誰來買單

　　有分析人士認(rèn)為，如果銀聯(lián)的議案按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)，那么就意味著所有的第三方支付公司將統(tǒng)一被收編，銀聯(lián)最終實(shí)現(xiàn)對市場的絕對掌控。此刻第三方支付機(jī)構(gòu)所掌握的線上支付手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢，也將成為過去式。

　　成都某上市公司下屬第三方支付公司市場相關(guān)人士向記者表示，雖然公司目前并未收到相關(guān)信息，但如果消息屬實(shí)，那公司所面臨的局面肯定相當(dāng)不利。“目前我們直接與合作銀行連接，自己做收單清算，手續(xù)費(fèi)方面只用再考慮發(fā)卡行，繞開了額外的支付清算環(huán)節(jié)，所以成本上有一定優(yōu)勢。如果所有非金融機(jī)構(gòu)都接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，那不管是網(wǎng)絡(luò)支付還是線下收單業(yè)務(wù)，都無法避開銀聯(lián)通道，需要多一重手續(xù)費(fèi)。企業(yè)的利潤本來就比較微薄，發(fā)卡銀行的利潤也不可能降低，多出的手續(xù)費(fèi)肯定會(huì)由消費(fèi)者承擔(dān)，這意味著隱形購物成本的上升。”

　　按照央行規(guī)定，每筆刷卡的手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按“721”比例分成。隨著第三方支付迅速崛起，多數(shù)支付公司線上業(yè)務(wù)已避開銀聯(lián)，銀聯(lián)通道作用大不如前，盈利模式也遭受顯著沖擊。

　　有數(shù)據(jù)透露，在銀聯(lián)卡的線上支付中，非金融機(jī)構(gòu)向銀行支付的實(shí)際手續(xù)費(fèi)率遠(yuǎn)低于銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的水平，并直接導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)收入縮水超過30億元。有機(jī)構(gòu)預(yù)測2014年網(wǎng)上支付總交易額將達(dá)到80000億元，如果這部分交易全部由第三方支付機(jī)構(gòu)收單清算繞開銀聯(lián)，那么銀聯(lián)將面臨上百億的潛在收入損失。

　　不過，有第三方支付機(jī)構(gòu)人士表示，如果銀聯(lián)要彌補(bǔ)這部分損失，僅以2012年的30億元計(jì)算，國內(nèi)2億網(wǎng)民，每人每年在網(wǎng)購上大概要多付15元的成本，這一數(shù)字會(huì)逐年增加，消費(fèi)者利益將蒙受損失。