車險大比價

　　“我和我朋友買的是同一款車,在理賠時,她的倒車鏡剮蹭,保險公司爽快地賠了;但我的車刮花了倒車鏡,保險公司卻不給賠,這是咋回事呢?”

　　8月底,成都市民朱女士的車險即將到期,為了找到一家滿意的保險公司,她最近很是煩惱。“主要是因為近期的理賠經歷,我覺得買車險之前還是應該仔細比較一下再下手。”朱女士告訴成都商報記者,去年車展期間,她和朋友選擇了同一款車,提到現車后,兩人分別選擇了不同保險公司的車險。

　　最近,朱女士和朋友體會到了不同的理賠服務———同是倒車鏡損壞,朱女士朋友的車險賠了,而朱女士購買的車險卻拒絕賠償,原因是“沒有購買單獨的倒車鏡險”。為什么不同的保險公司,車險理賠范圍就不同呢?不同車險產品的理賠范圍不同,是否意味著價格也會有明顯差異?接到朱女士的咨詢電話后,上周,成都商報記者展開了調查。

　　商業車險條款分ABC

　　搞清區別再投保

　　在買車險這件事上,很多車主或許和朱女士一樣,很少關心產品條款,以為只要價格差別不大,產品也就差不多,主要就是公司和服務的區別。實際上,車險的主險和附加險存在區別,一旦出現事故,車主可能就面臨理賠麻煩了。

　　上周,成都商報記者在詳細咨詢車險條款后了解到,自2007年4月1日“2007版機動車商業保險行業基本條款”啟用后,國內商業車險條款被簡化為A、B、C三款,其中人保等保險公司選擇了A款,平安等公司選擇B款,太平洋等選擇C款。而從市場份額來看,執行A款車險的保險公司最多。

　　商眾車險相關負責人表示,執行不同的條款,可以滿足不同車主的需求,也提供了保險公司差異化競爭的可能。對于車主來說,搞清楚其中的區別,就很有必要了。就拿B款車險中的一個選項來說,很多購買B款車險的車主,往往會被詢問“是否需要指定駕駛員”,一旦車主選擇了指定駕駛員,那么費率就可以下降5%到10%;但是一旦出現其他駕駛員出險,保險公司就不予全額理賠了。

　　車險條款的不同,還表現在很多細節。商眾車險相關負責人表示,比如自然災害,C款最全面,包括了暴風、龍卷風、臺風、熱帶風暴、雪災、冰陷、沙塵暴等;B款則少了后面五項;A款自然災害保障范圍最少。

　　對于車燈、倒車鏡、天窗玻璃的單獨破碎,三個條款的保障范圍也是不同的。其中,A款和C款僅針對前后擋風玻璃和左右車窗玻璃的單獨破碎,不包括天窗,但是對倒車鏡或者車燈單獨損壞負責理賠;B款雖然理賠天窗玻璃單獨破碎,卻將車燈或倒車鏡的單獨損壞作為責任免除不予賠償;除此以外,在家庭成員的車險事故理賠、發動機進水的保險理賠等方面,三個條款都有相當多的細節存在差異。

　　總價差異很小

　　單獨買倒車鏡險需26元

　　那么,針對各家保險公司使用的不同保險條款,消費者在消費時是否有著明顯的價格差異呢?

　　經過一番比較后,成都商報記者發現,A、B、C三款保險條款在車損險方面的價格差異并不大。以朱女士的途觀車為例(詳見表格),使用A條款的人保和華泰保險,其車損險的保費為2065.36元;C條款的太平洋電話車險車損險保費為2065.33元;而最貴的B條款使用公司平安電話車險,其車損險保費為2072.88元———最高和最低價差僅為7.55元。而在車損險中包含了單獨倒車鏡險的為使用A條款的人保和華泰兩家保險公司,另兩家公司則需要單獨購買倒車鏡保險。

　　而總價方面,保費最低是華泰保險,價格為3244.57元,而價格最高的平安電話車險則報價為3283元,價差不足40元。