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保險業自辦體檢將被叫停觸痛保險業"神經"

2006年12月15日 09:30

    日前在滬召開的上海市聯合推進體檢健康教育工作會議上傳出一則消息，明年起正式實施的《健康體檢服務管理辦法》將重新定義26種重大疾病險，今后投保人是否得到賠償的最終話語權將不再是保險機構，而是體檢醫療機構。這一規定觸動到了保險公司的利益，今后保險公司可能不再允許自辦體檢站。

    觸痛保險業“神經”

    上海市健康教育協會秘書長王震表示，一直以來由于重大疾病的定義不規范，各家保險公司對重大疾病保險定義存在差別，重大疾病險在健康險行業中一直矛盾糾紛不斷。不少投保人在遭遇重大疾病后很難得到合理賠償。而即將實施的《健康體檢服務管理辦法》明確規定，重疾險產品必須包含“核心疾病”，保險公司在健康產品條款中約定的疾病診斷標準應當符合通行的醫學診斷，只要被保險人在醫院確診為一種疾病，而這種疾病又恰巧在健康險產品合同目錄中，被保險人就可以得到賠付。

    保險公司自辦體檢，是理賠難的另一癥結。據中國保險行業協會的統計結果，全國各壽險公司名下大小不一的體檢站有1000多家，場所建筑面積從10平米到600平米不等。而新的《辦法》對面積要求是“至少600平方米以上”，保險公司自辦體檢很難達到衛生部的要求，質量沒有保證。上海慈銘體檢機構董事長、衛生部《健康體檢服務管理辦法》專家起草委員會委員韓小紅博士表示，自辦體檢難以有效地規避保險公司在體檢中的醫療風險和道德風險，是典型的“既當裁判又做運動員”。

    且自辦體檢大都沒有專職體檢醫生。而專職人員具備對健康人體檢時的職業敏感性，比看病醫生更能靈敏的感受到正常人身上可能存在的隱患，能夠更為公平地規避醫療風險和道德風險，保障投保人和保險公司雙方的利益。

    規范體檢拒絕“啞巴報告”

    為迎接這一趨勢的到來，上海市健康教育協會聯合申城專業體檢典范--上海慈銘體檢機構，于近日開始一項規范體檢報告的活動“為啞巴報告代言”。

    王震指出，目前“啞巴體檢報告”為數不少，有的是字像“天書”，有的報告過于專業，體檢結果沒有評估和說明，缺少專人解答，沒有合理的防范建議，受檢者看不懂可能存在的健康風險。

    48歲的陳先生上月被發現患肝癌，而10個月前他剛參加過體檢，為何沒有發現一點痕跡？原來，陳先生體檢時的甲胎蛋白值已是20，雖屬正常值但已到亮紅燈的臨界狀態。醫生沒有提醒，他照舊喝酒，以致肝臟不堪負擔發生惡變。韓小紅表示，如果體檢醫師能及時為他講讀報告、提醒他保護肝臟少喝酒并作半年復查，或許就不會發展到這一步。

    此次“為啞巴報告代言”活動中，幾乎每天都有幾十個人拿著看不懂的體檢報告到慈銘去解讀。解讀后，慈銘為每位體檢者建立終身的體檢檔案，保存著受檢者每次的體檢資料，體檢顧問為你管理“健康銀行”，根據你體檢數據的變化，及時發現一些不易察覺的早期疾病，也可以根據數據提供的危險因素，通過檢測、分析、評估、干預，終止疾病的發生。

    上海市健康教育協會已成立由300位一流臨床專家組成的上海體檢評估與指導專家委員會，今后將專職為受檢對象解讀“天書”。該會昨天還授予上海慈銘體檢機構“上海體檢(單位)健康教育與健康促進基地成員”資格。

    管理式體檢成趨勢

    新《辦法》顯然觸痛了保險業的利益神經，壓力之下不少保險公司開始突圍。日前，英國商業醫療保險“鼻祖”保柏公司專程來滬，會晤上海慈銘體檢機構董事長韓小紅，表達了通過股權置換緊密合作的強烈愿望。這標志著，尋找符合醫療機構、投保人、保險公司共同利益的檢險合作一事已提上日程。

    保柏公司參觀了上海慈銘體檢機構，對其引進國外管理式體檢模式，從規章、人員、設備、流程方面幫助保險公司克服體檢中的醫療風險和道德風險的做法表示了高度贊賞和認可。

    管理式健康體檢模式是根據健康保險險種的需要，由體檢機構為投保人提供體檢服務，并執行嚴格體檢信息管理制度，主檢醫生將原始檢查報告輸入信息系統后，任何人都無法變更，從根本上杜絕了個別人想改變體檢報告的可能性，規避了保險公司體檢中的道德風險，保證了體檢數據的準確性。由慈銘創造的這一模式目前已引起多家國內保險巨頭的興趣，明年年中相關合作可能浮出水面。

來源：勞動報

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