大部分基民并不知道,基金贖回也可以選擇定期定額的方式,這叫基金定贖。
這種新型的理財(cái)方式在一些發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)發(fā)展得很成熟,而在國(guó)內(nèi)才剛剛興起,并非所有的銀行和基金都基金定贖模式。
基金定期定額贖回,簡(jiǎn)單地說(shuō)就是將基金"倒著定投",即在每月的固定時(shí)間(如每月10日)、按投資人的要求(如每月1000份)由銀行將固定份數(shù)(1000份)贖回并返還給投資人。定期定額贖回滿(mǎn)足了投資人多方面的特殊需求,尤其適合對(duì)孩子教育、償還房貸、贍養(yǎng)父母、自己養(yǎng)老等每月需要一筆固定支出的投資者。
基金投資是一種長(zhǎng)期投資更能見(jiàn)效的理財(cái)方式,但是,隨著市場(chǎng)的起起落落,盡管理財(cái)目標(biāo)是長(zhǎng)期的,卻很少有市民能堅(jiān)持著長(zhǎng)期持有不贖回。考慮到普通投資者難免有患得患失的投資心態(tài)和習(xí)慣,在制定基金長(zhǎng)期投資計(jì)劃后,投資者通常會(huì)對(duì)基金贖回制定嚴(yán)格的規(guī)定,專(zhuān)家建議,對(duì)于以子女教育、個(gè)人養(yǎng)老等長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃為投資目標(biāo)的投資者來(lái)說(shuō),可考慮采取定期定額贖回的方式。
利用定投定贖還月供
對(duì)于需要定期取錢(qián)的投資者,基金定期贖回的業(yè)務(wù)既可簡(jiǎn)化換錢(qián)手續(xù),還增加了流動(dòng)資金的收益。如對(duì)于每月需要支付房貸的市民而言,基金定贖提供了一個(gè)不錯(cuò)的選擇。農(nóng)行省分行營(yíng)業(yè)部財(cái)富中心負(fù)責(zé)人余東升告訴記者,他們?cè)?jīng)給一位高收入的年輕客戶(hù)做了一個(gè)理財(cái)計(jì)劃。"這位客戶(hù)的月收入很高,大概有1萬(wàn)多元,同時(shí)每個(gè)月要支付數(shù)千元的按揭還款。我們給他做了一個(gè)基金定投加基金定贖的計(jì)劃。"
在他工資到賬的那天,銀行會(huì)自動(dòng)劃扣一筆固定的金額到客戶(hù)的基金賬戶(hù),幫他申購(gòu)基金;而在下一月的按揭還款日前兩天,銀行自動(dòng)幫客戶(hù)贖回一部分基金用作還款。"定投和贖回的日期和客戶(hù)發(fā)工資、還房貸的日期環(huán)環(huán)相扣。"為了穩(wěn)妥起見(jiàn),這位客戶(hù)在基金定投時(shí)選擇了兩只基金,一只是股票型基金,一只是貨幣型基金,而每月定贖的正是這只貨幣型基金。
余東升告訴記者,貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)很小,流動(dòng)性又好,贖回到賬時(shí)間快,所以客戶(hù)把準(zhǔn)備還房貸的那部分錢(qián)放在了貨幣市場(chǎng)基金上。"盡管貨幣市場(chǎng)基金的收益不高,但日積月累,小錢(qián)也會(huì)變大錢(qián)。"
用定贖安排退休生活
杭州一位即將退休的老教授決定做一個(gè)基金定贖的計(jì)劃,等到退休后,每月定贖1000元用于補(bǔ)充退休金的不足。
去年,這位老教授拿出30萬(wàn)元積蓄在農(nóng)業(yè)銀行買(mǎi)了基金,收益頗豐。因?yàn)榭煲诵萘?退休后每月的養(yǎng)老金大概有2000元,但是要供養(yǎng)他自己和老伴兩個(gè)人可能會(huì)有點(diǎn)不夠用。為了讓自己的晚年生活水平不至于下降,老教授本來(lái)打算購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。但是他年齡太大已經(jīng)很難投保,即使有保險(xiǎn)公司愿意承保,保費(fèi)也十分高。
這時(shí),他聽(tīng)說(shuō)了基金定贖這個(gè)新的理財(cái)工具,于是他決定用基金定贖安排自己不夠的那部分養(yǎng)老金。老教授把另外20萬(wàn)元積蓄也轉(zhuǎn)到農(nóng)行購(gòu)買(mǎi)基金,本金總共為50萬(wàn)元,約定從他退休后開(kāi)始每月定贖市值1000元左右的基金用于補(bǔ)充養(yǎng)老金。
余東升指出,巧妙利用定額贖回可以實(shí)現(xiàn)類(lèi)似"整存零取"的效果,特別適合投資者作為每月子女教育、償還房貸、贍養(yǎng)父母、自己養(yǎng)老等固定支出的來(lái)源。但是,投資者在選擇基金品種時(shí),也要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力慎重選擇。如股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)比較大,而貨幣型基金的風(fēng)險(xiǎn)就很小,當(dāng)然,潛在風(fēng)險(xiǎn)不同,兩者相應(yīng)的潛在收益差距也很大。 |
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