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基金倒著定投應對不時之需

2007年07月26日 14:52

    隨著基金投資日益普遍，定期定額申購基金的投資方式漸入人心。上期我們介紹了一些定期定額申購基金的小竅門，但其實，投資者參加基金投資的目標是保障個人和家庭資產的保值增值，選擇一個好的“入場”方式固然重要，而選擇好的贖回方式才是最終保住投資成果，真正實現理財目標的關鍵。

    那么，怎樣贖回比較合理呢？市民不妨試試定期定額贖回基金份額的方式，每月固定贖回一定的基金份額，這樣既不必擔心本金的減少，保證本金繼續“利滾利”累積生息，每個月又可以有一筆收益，應對不時之需。

      長期理財

    基金比儲蓄快10年

    由于投資基金從長期來看可以在承擔較低投資風險的情況下，獲得相對較高的收益，所以基金投資特別適合有遠期財務規劃的人，例如子女教育、個人養老等。

    如，在加息以后，銀行一年期的定期存款利率為3.33%，市民們稅后實際收益率提高到了2.664%，8月15日，利息稅降低為5%后，實際收益率也提高到了約3.164%。但當前的消費價格指數已超過了4%，以儲蓄的方式積累的子女教育金、養老金實際上每年都在縮水，十幾年或幾十年后，等到要用到這筆錢時，可能已不能滿足子女教育和養老的需求了。

    從海外成熟市場的情況來看，股票市場長期平均收益要遠高于銀行存款和債券，長期來看，年均收益率達到10%并非難事。這就意味著，如果投資者一次性投入資金10萬元用于儲蓄，即使是按4%的存款利率計算，也要18年后，才能積蓄到20萬，而如果是將這筆錢投入一只股票基金，按保守估計年均增長率10%來計算，大約7年多后10萬元的本金就會變成20萬元。這20萬元的積蓄，在大約3.6年后，又會變成40萬元。

    提前兌現收益

    本金絲毫無損

    基金投資是一種長期投資更能見效的理財方式，但是，隨著市場的起起落落，盡管理財目標是長期的，卻很少有市民能堅持著長期持有不贖回，如，大盤漲得高了，基金累計凈值漲得多了，投資者一般就會開始考慮贖回，一是難免會有及時套現的心態，落袋為安，二是投資者難免都會有盡量避免股價下跌風險的心態。長此以往，基金投資的累計收益實際上會大打折扣。

    考慮到普通投資者難免有不好的投資心態和習慣，在制定基金長期投資計劃后，投資者通常會對基金贖回制定嚴格的規定，專家建議，對于以子女教育、個人養老等長期理財規劃為投資目標的投資者來說，可考慮采取定期定額贖回的方式。

    專家表示，基金定期定額贖回就像是基金“倒著定投”，即在每月的固定時間(如每月10日)、按照自己的資金需求(如每月1000份)將固定份數(1000份)的基金贖回。這樣，投資者每月可以兌現一定的收益，以解不時之需，而本金則可以保持基本不動，繼續“利滾利”累積生息。

    比如投資者一次性投入資金10萬元購買基金，按保守估計年均增長率 10%來計算，每月便可贖回約1000元給孩子作零花錢或做自己養老之用，而不必擔心10萬元本金的減少。

      特別提醒

    實際操作：直銷渠道更便利

    據了解，目前，在銀行代銷渠道中，只有中國農業銀行一家開通了部分基金的定期定額贖回業務，投資者采用定期定額贖回基金的理財方式，在大多數銀行操作，還是需要定時跑銀行去辦理該業務。

    但其實，除了銀行代銷渠道外，投資者通過基金公司網站申購基金，其后，通過這一直銷渠道定期定額贖回基金份額將更為便利。據了解，從直銷渠道進行操作，在申購基金時，由于減少了銀行代銷所帶來的額外費用，在費率方面更為優惠，通常是普通申購費率的四折，股票型基金的申購費僅為0.6%。而在定期定額贖回時，也不必定期就要去銀行辦理贖回。

    此外尤其要注意的是，由于存在一定的贖回費用，定期定額贖回基金更加適合每月有一定現金流需求的投資者，以此來解決實際的現金需求，又可以降低投資者大比例贖回的欲望。

    同時，投資者需要注意，定期定額贖回每期的金額要合理，應盡量地保證不要動用本金，本金不動，才能更好地保障以后的資金需求。

    名詞解釋

    所謂基金定期定額贖回，其實就像是基金“倒著定投”，即在每月的固定時間(如每月10日)、按照自己的資金需求(如每月1000份)將固定份數(1000份)的基金贖回。通過這種贖回方式，投資者每月可以兌現一定的收益，用來滿足孩子教育、償還房貸、贍養父母、自己養老等固定的支出，本金則可以保持基本不動，繼續“利滾利”累積生息。

    專家建議，對于以子女教育、個人養老等長期理財規劃為投資目標的投資者來說，可考慮采取定期定額贖回的方式。

    每月定期申購200元、退休時每月定期贖回1000元自備部分養老金。

來源：廣州日報

數據載入中...

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