記者 李娜 實習(xí)記者 張燕 報道

　　1月19日，陜西省人民政府發(fā)布兩條人事任免通知，張全明為長安銀行股份有限公司董事長人選。

　　2021年1月份以來，長安銀行接連收到銀保監(jiān)會9張罰單，罰款金額共計264萬元。據(jù)統(tǒng)計，長安銀行在2020年，共收到20張罰單，而同樣總部位于西安、資產(chǎn)規(guī)模相近的西安銀行，2020年僅收到5張罰單。

　　2020年三季度業(yè)績報告數(shù)據(jù)顯示，長安銀行資產(chǎn)總額、凈利潤均不及預(yù)期，凈利潤下滑10.94%，主要原因是資產(chǎn)減值損失有所上升，漲幅為12.2%。

　　值得關(guān)注的是，長安銀行三季度不良貸款率1.96%，為三年來最高；資本充足率亟待提升，三項指標(biāo)均為四年來最低，其中，一級資本充足率8.61%，接近銀監(jiān)會規(guī)定的8.5%的監(jiān)管紅線。

　　此外，股東方面，海航系近年來持續(xù)減持長安銀行，在前十大股東中，已不見身影。

　　原董事長趙永軍曾被調(diào)查

　　陜西省人民政府發(fā)布兩條人事任免通知，同意張全明不再擔(dān)任陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副理事長職務(wù)，并同意其為長安銀行股份有限公司董事長人選。趙永軍不再擔(dān)任長安銀行股份有限公司董事長、董事職務(wù)。

　　公開信息顯示，長安銀行擬任董事長張全明，為在職研究生學(xué)歷，高級工商管理碩士，高級經(jīng)濟(jì)師。從任職履歷來看，張全明曾經(jīng)任職于西安城市合作銀行建設(shè)支行副行長、西安市商業(yè)銀行未來支行副行長、陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副理事長，有豐富的銀行工作經(jīng)驗。

　　值得一提的是，2020年11月24日，前長安銀行黨委書記、董事長趙永軍涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，曾接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。趙永軍自2018年12月任長安銀行黨委書記、董事長，從趙永軍擔(dān)任長安銀行董事長一職到遭查，時間還不到兩年。此前，趙永軍曾先后擔(dān)任過陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黨委書記等職務(wù)。

　　長安銀行成立于2009年07月27日，由寶雞市商業(yè)銀行、咸陽市商業(yè)銀行、渭南城市信用社、漢中城市信用社和榆林城市信用社五家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過新設(shè)合并，聯(lián)合其他發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立。長安銀行注冊資本為56.41億元，下轄10家分行、14家直屬支行，開業(yè)網(wǎng)點237家，遍布省內(nèi)10個設(shè)區(qū)市和楊凌示范區(qū)、西咸新區(qū)。

　　截至2019年末，長安銀行前三大股東均為國有法人股，其中陜西延長石油集團(tuán)（20%）、陜西煤化工集團(tuán)（20%）、陜西有色金屬控股集團(tuán)（12%）。

　　開年連收9張罰單，罰款共計264萬元

　　中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，1月4日至6日，長安銀行因多項業(yè)務(wù)違規(guī)，一連收到9張罰單，罰款共計264萬元。其中，7張罰單在1月6日一天內(nèi)開出，可謂開年后的"罰單大戶"。

　　實際上，長安銀行在2020年，共收到20張罰單，而同樣總部位于西安、資產(chǎn)規(guī)模相近的西安銀行，2020年僅收到5張罰單。

　　從2021年收到的罰單來看，中國銀保監(jiān)會對長安銀行開出3張罰單。對其信托投資業(yè)務(wù)"三查"嚴(yán)重不審慎，所投資信托計劃業(yè)務(wù)發(fā)生欠息、逾期等違規(guī)行為處以40萬元罰款；對其監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制不到位處以20萬元罰款；對其理財業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)授信管理不到位處以28萬元罰款。三項罰款共計88萬元。

　　從長安銀行各分行罰單來看，長安銀行紫陽縣支行因貸款資金未有效管理、被借款人挪用購買理財處以25萬元罰款；長安銀行咸陽分行因瞞報案件信息處以30萬元罰款；長安銀行西安未央?yún)^(qū)支行因授信審查審批不審慎，貸款形成風(fēng)險，處以35萬元罰款；長安銀行西安灞橋區(qū)支行因貸后管理不到位，貸款資金回流挪用于歸還他行貸款，處以21萬元罰款；長安銀行西安蓮湖區(qū)支行因貸款風(fēng)險分類不實，處以25萬元罰款；長安銀行西安曲江新區(qū)支行因發(fā)放虛假商用房按揭貸款，形成大額不良，且未向監(jiān)管部門報告，處以40萬元罰款。

　　值得關(guān)注的是，長安銀行的違法違規(guī)事實中，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制不到位，是自去年銀保監(jiān)會公示一批EAST罰單后，屬地銀保監(jiān)局首次針對EAST開出的罰單。

　　公開資料顯示，原銀監(jiān)會開發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)（即EAST），以此來提高對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的力度和效果，該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。彼時，原銀監(jiān)會指出，通過專項現(xiàn)場檢查，可以驗證非現(xiàn)場監(jiān)管分析中判斷和發(fā)現(xiàn)的個體銀行風(fēng)險苗頭與問題，及時提示銀行予以防控和糾正。

　　分析人士指出，在未來很長一段時間，銀行合規(guī)數(shù)據(jù)報送、數(shù)據(jù)治理將成為監(jiān)管下一階段的工作重點。此次陜西銀保監(jiān)局開啟了屬地銀保監(jiān)局對EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量行政處罰的先河，后續(xù)此類行政處罰應(yīng)當(dāng)還會出現(xiàn)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對EAST數(shù)據(jù)治理加強(qiáng)重視。

　　資產(chǎn)減值損失、不良貸款率均有所上升

　　2020年三季度業(yè)績報告顯示，截至2020年9月末，長安銀行母公司資產(chǎn)總額2954.4億元，接近3000億元的資產(chǎn)目標(biāo)；凈利潤12.05億元，與17.8億元的目標(biāo)還有一定的距離。

　　此外，長安銀行前三季度營收51.35億元，同比增長4.3%；凈利潤12.05億元，同比下降10.94%，凈利潤下降的主要原因是營業(yè)支出中資產(chǎn)減值損失的上升。數(shù)據(jù)顯示，長安銀行前三季度資產(chǎn)減值損失21.35億元，同比增長2.32億元，增幅為12.2%，相較于2019年74%的增幅，下降了大約62個百分點。

　　在2019年年報中，關(guān)于資產(chǎn)減值損失大幅上漲的原因，長安銀行表示，由于其加大了貸款核銷和清收力度，貸款損失準(zhǔn)備大幅增加及增提持有至到期投資減值準(zhǔn)備、應(yīng)收款項類投資減值準(zhǔn)備所致。

　　值得關(guān)注的是，長安銀行資本充足情況不太樂觀。從2017-2019年的變化趨勢來看，三項指標(biāo)呈逐年下降趨勢，2020年三季度，毫無懸念地成為四年來最低數(shù)據(jù)。具體來看，長安銀行三季度核心一級資本充足率為8.61%，一級資本充足率為8.61%，資本充足率為11.35%，其中，一級資本充足率8.61%，接近銀監(jiān)會規(guī)定的8.5%監(jiān)管紅線。

　　此外，長安銀行三季度不良貸款率為三年來最高。2018年-2019年末，該行的不良貸款率分別為1.78%、1.77%。截至2020年9月末，該行不良貸款率上升至1.96%。據(jù)上海新世紀(jì)資信對長安銀行的評級報告顯示，近年來，該行貸款行業(yè)分布主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)及建筑業(yè)等行業(yè)。受經(jīng)濟(jì)下滑及新冠疫情影響，長安銀行制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)以及個人消費貸款關(guān)注及不良規(guī)模均有所上升，不良率及關(guān)注類貸款占比有所上升。

　　2021年，對于長安銀行是一個新的開始。在經(jīng)歷股權(quán)變動、多次罰款，以及不良貸款率、資產(chǎn)減值損失雙雙上升之后，未來，長安銀行能否交上一份亮眼成績，記者將持續(xù)關(guān)注。