解說：在中國經濟歷史上，1996年是一個獨特的年份，在這一年，中國金融體系進一步完善和發展，作為一股新的力量登上金融業舞臺，當年1月，國內首家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行——中國民生銀行成立，至此，民營銀行的歷史空白被填補。作為中國銀行業改革試驗田，自20世紀80年代末以來，我國陸續建立了12家股份制商業銀行，經過20多年的快速發展，已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍。據中國銀監會統計，截至2014年6月末，全國股份制商業銀行占銀行業金融機構資產總額的18.52%，平均資本充足率10.92%。本期，我們走進民生銀行，探究在經濟新常態下，股份制商業銀行對實體經濟支持的新思路。

　　解說：11月21日晚些時候，央行宣布降息，決定自2014年11月22日起，金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.60%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。央行降息的同時宣布，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。而民生銀行董事長洪崎表示，面對利差收窄的大環境，中國銀行業已經做好了準備。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　對銀行來說的話，要保持它的競爭，保持它的盈利，保持它的資本收益率。它必須是一個精細化的經營才行。

　　解說：精細化管理是洪崎所認為的下一階段銀行業改革的出路之一，中國經濟進入新常態，金融改革仍將成為引領整體改革的急先鋒，而金融業在新常態下，業務模式、收入結構等都將發生深刻變化，唯有率先創新者，才能贏得未來的競爭。在洪崎看來，中國銀行業在面對經濟新常態帶來的變革時，要具備“多種本領”。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　首先第一點，你要規避風險。產能過剩那顯然反映到銀行，就是不良資產的上升。這個是所有現代銀行界面臨的一個重大的挑戰，第二個問題，就是你必須在戰略上要應對它。你要去進行你的定位，戰略定位的挑戰。一定要改變我們的這種服務理念。銀行競爭現在已經從規模轉移到拼服務，拼精細化管理，互聯網的挑戰一方面對銀行有沖擊，但總體而言，本來就是一個新技術，這種新技術實際上也是給銀行帶來很多的機會，怎么去應用這種互聯網技術，完善自己的架構和服務，我覺得實際上對銀行來說，是一個機遇。

　　解說：央行有關負責人表示，此次利率調整的重點就是要發揮基準利率的引導作用，有針對性地引導市場利率和社會融資成本下行，促進實際利率逐步回歸合理水平。近年來，解決小微企業融資難、降低企業融資成本已成全社會共識，各項改善小微企業融資的優惠政策陸續出臺。而股份制商業銀行更是超前地發展了小微企業貸款業務，截止今年6月末，全國股份制商業銀行小微企業貸款余額達3.27萬億元，同比增長19.34%，占銀行業全部小微貸款余額的比例達17.13%。股份制商業銀行對小微企業的大力支持為中國經濟的“毛細血管”注入新鮮血液，為中國經濟帶來新的活力。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　你真正要為小微企業服務，那顯然的話我們一定要把風險和我們的成本，要控制好。

　　把原來我們的服務模式叫1.0版，現在叫2.0版。一個方面就是我們為了控制成本和減少風險，所有的流程把它固定化。第二個，對小微企業的貸款的調查，開始專業化，我們現在把小微企業再分層，繼續細化，對它可以評分，這種評分制，在柜臺上就可以銷售，快的話基本幾分鐘就解決問題了，這樣效率會提高，風險也能控制。

　　解說：國家發改委8月1日發布消息稱，從上半年產業發展情況看，化解產能過剩矛盾有序進行,初見成效。2014年上半年，中國鋼鐵、電解鋁等產能過剩行業利潤有所回升。而以民生銀行為代表的股份制商業銀行為化解產能過剩提出的新思路，為這些行業的二次健康發展提供了一個良好的生存環境。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　產能過剩的，也有幾類。第一類的確是屬于產品過剩的。但是更多的企業，小、散還有管理比較亂。當然還有一類是什么呢，其實它經營也不錯，規模也不錯，經營也不錯，負債率太高。那么這種的話，我們就要分類來處理，對于那些技術水平等等還比較高的，但是負債率也比較高。那么這時候，我們的方式有時候我們就把我們的原來的定價會下降，減少到它的成本。對于那些環保等技術含量有些問題的，我們可以幫助它去提升它的技術水平和管理水平。所以不同類型的企業，我們會用我們商業銀行傳統的方式加上我們投行，實際上換句話說，我們不僅要融資，還得融智。

　　解說：古語說“授人以魚不如授人以漁”。然而，在銀行服務企業發展的過程中，“魚”和“漁”同樣重要。及時的信貸融資猶如能解一時之饑的魚，幫助企業渡過難關。而以“融智”服務為企業量身定制金融整合方案，則能助力企業健康成長。而要實現這樣的專業化、個性化服務，中國銀行業勢必要實現角色轉變，轉向“商行加投行”的雙重身份，為中國實體經濟注入“資本”和“智本”。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　一個大企業，現在它的投融資，它的服務，已經不再是傳統的在信貸市場上了。所以，現在要想滿足一家企業的所有的金融需求的話，你必須是商行加投行，才能綜合化的為它提供服務。

　　解說：商業銀行謀求轉型，社區銀行被認為是爭奪客戶資源、擴張零售業務的有效途徑之一。一場社區銀行建設“搶灘大戰”已經上演。各大銀行紛紛啟動小區金融戰略，以“便民、利民、惠民”為宗旨，從衣食住行四個方向出發，將金融服務融入社區居民的生活。而大力發展社區銀行，也與銀監會提出的“普惠金融”理念相契合。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　因為我們總共的網點，也就是850多個。所以，要做普惠金融的話，顯然我們的渠道不夠。那么正好，小區金融既能夠補充我們渠道不足，第二個也能夠解決原來的這些支行，跟老百姓之間，這一公里距離，縮短距離到一百米。便民、利民也惠民，是這樣的一個普惠金融。

　　解說：1867年，全世界第一家社區銀行在美國成立，迄今已有近150年的發展歷史。而在中國，社區銀行只是剛剛起步，和傳統銀行相比，社區銀行不僅僅是“服務走進社區”，而是將現代金融服務滲透到社會“毛細血管”之中。而在高速發展的中國經濟和日新月異的高科技帶動下，中國的社區銀行雖然起步較晚，發展勢頭卻十分迅猛，并走出了和國外社區銀行不同的發展方向，隨著我國金融業的逐步放開，社區銀行將成長為一股百姓生活中不可或缺的金融力量。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　如果簡單地說，像國外那種模式的話，那我們現在心里都有底，我們無非是把理財，把消費金融，把我們的支付結算、信用卡等等，我們把它作為一個服務的一個服務體系。但現在又有一個渠道，這個渠道就是互聯網渠道，跟我們小區這個渠道有替代作用。那么怎么能夠通過互聯網的這個渠道和服務方式，和我們的小區線上線下結合起來。

　　解說：如果為2013年的中國金融界評選年度新銳，以“余額寶”為代表的互聯網金融產品必定榜上有名，這些理財產品帶著“高收益”、“提取方便”等標簽走進了無數80、90后的生活。由此帶來的在傳統金融領域里面的“鯰魚效應”加速了我國傳統金融改革的進程，并將帶來金融領域的巨大變革。但是在洪崎看來，互聯網金融不但不會取代銀行，而且在互聯網技術的支持下，銀行業將實現一日千里的飛躍。

　　同期：洪崎 民生銀行董事長

　　如果簡單的來考慮現在的話，我們什么寶，這個寶，那個寶。并沒有太大的沖擊，它實際上是一個互補。

　　但是，一定要看到互聯網后面的東西，主要就是它的大數據和云計算。這種技術的運用，會改變太多的東西。他對于傳統銀行的管理理念、管理技術都是顛覆性的，不僅僅像我們的話，在我們的零售端，在我們的小區，在我們的小微要通過大數據，解決我們的信息不對稱的問題。

　　解說：中國經濟進入新常態，銀行業的發展方向也需要從傳統意義上的規模化進行轉變，借助高速發展的互聯網技術，股份制商業銀行獨辟蹊徑，走出了一條為支持實體經濟而勇于變革的新道路，成為推動中國經濟崛起的新動力。