中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：從昨日舉行的銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上獲悉，今年以來，金融監(jiān)管部門出臺多項措施，支持引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，小微企業(yè)首貸戶、貸款投放均在穩(wěn)步增長。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月份，新增普惠型小微企業(yè)貸款中，首貸戶160多萬戶，占新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)的16%，較上年末提高10個百分點。

　　此外，多家銀行負(fù)責(zé)人也對支持民營小微企業(yè)情況進(jìn)行了介紹，并表示，在加大對小微和民營企業(yè)支持力度的同時，也將通過強(qiáng)化新增貸款準(zhǔn)入管理、加大不良資產(chǎn)處置力度以及提前計提風(fēng)險撥備等方式“堵新清舊”，備足抵御風(fēng)險的“彈藥”，力求穩(wěn)健經(jīng)營。

　　金融機(jī)構(gòu)對小微民營企業(yè)貸款量增價減

　　在17日舉行的銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上，民生銀行行長鄭萬春、浙商銀行行長徐仁艷、浙江泰隆商業(yè)銀行行長王官明分別介紹了所在機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)、民營企業(yè)的有關(guān)情況。

　　民生銀行行長鄭萬春介紹，截至8月末，民生銀行民營企業(yè)貸款余額15842.3億元，比年初增長792.7億元，比去年同期增加了8.2%。小微企業(yè)方面，1月至8月累計為4.92萬小微客戶主動提高授信額度；同期，普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率5.98%，比2019年全年平均定價水平下降了0.57個百分點。

　　浙商銀行行長徐仁艷介紹，截至6月末，浙商銀行民營企業(yè)貸款余額6200多億元，較年初增長10.42%，高于各項貸款增速，占全部企業(yè)貸款余額的63.54%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額1800多億元，占全部貸款的16.71%。實現(xiàn)債券發(fā)行掛鉤LPR定價，幫助發(fā)債民企降低融資成本超過1個百分點。

　　泰隆銀行行長王官明表示，截至8月末，泰隆銀行500萬元以下的貸款客戶數(shù)占比達(dá)到99.8%，貸款余額占比達(dá)到90.3%。100萬元以下貸款客戶數(shù)占比達(dá)到95.1%，貸款余額占比達(dá)到54.2%。全行戶均貸款27.8萬元。

　　據(jù)王官明介紹，浙江泰隆商業(yè)銀行進(jìn)一步降低小微貸款定價水平，貸款加權(quán)平均利率在去年下降66BP的基礎(chǔ)上，今年8月比去年12月又下降75BP。

　　為緩解受疫情影響企業(yè)的資金壓力，臨時性延期還本付息政策也迅速落地。截至8月末，浙江泰隆商業(yè)銀行累計為符合條件的1.8萬多家小微企業(yè)辦理延期還本付息，金額約111.7億元，占同期到期貸款的48.9%；民生銀行累計通過展期、續(xù)貸、合同調(diào)整等方式為中小微企業(yè)延期償還本金1193億元，延期付息累計31億元。

　　金融機(jī)構(gòu)多舉措識別、防范、化解風(fēng)險

　　真實的識別風(fēng)險是防范化解風(fēng)險的前提。浙江泰隆銀行行長王官明表示，泰隆銀行嚴(yán)格按照銀保監(jiān)部門貸款分類偏離度要求，做實資產(chǎn)質(zhì)量分類，真實地反映風(fēng)險狀況。8月末，泰隆銀行逾期貸款余額占全部貸款比率為1.47%，比年初降低0.01個百分點，逾期90天以上貸款占不良貸款的比例為89.55%，分類的標(biāo)準(zhǔn)高于監(jiān)管要求，不良貸款率能夠真實反映其信貸風(fēng)險狀況。“下一步，我行將逐步把逾期60天以上的貸款調(diào)入不良。”王官明說。

　　做好新增貸款的準(zhǔn)入管理也是防范風(fēng)險的重要舉措。據(jù)中國民生銀行行長鄭萬春介紹，民生銀行一是強(qiáng)化名單制管理，在名單制基礎(chǔ)上實施“一戶一策”管理，并對戰(zhàn)略民企名單實施動態(tài)管理；二是優(yōu)化授信政策及授權(quán)管理，民生銀行量身定制客戶政策，并且根據(jù)客戶動態(tài)及時調(diào)整融資策略，貸款審批過程中，通過切實有效的外部增信減輕對強(qiáng)抵押的依賴。

　　而針對存量貸款，鄭萬春也表示，民生銀行抓住當(dāng)前的政策機(jī)會，做好存量問題資產(chǎn)差異化退出，加快消化歷史包袱，減少不良資產(chǎn)存量。王官明也表示，要備足抵御風(fēng)險的“彈藥”，考慮到下階段小微企業(yè)信貸風(fēng)險可能還會上升，從居安思危角度出發(fā)，泰隆銀行提前計提風(fēng)險撥備，8月末，該行貸款撥備率2.53%，撥備覆蓋率205.72%。

　　多家銀行表示，雖然民營企業(yè)面臨的新風(fēng)險客觀存在，但目前已經(jīng)顯現(xiàn)出一些積極跡象。“從我行長期實踐看，小微企業(yè)貸款風(fēng)險整體是可控的。在服務(wù)過程中，我們深刻體會到，小微企業(yè)名為企業(yè)，但很多實質(zhì)上是企業(yè)主經(jīng)營的項目。企業(yè)倒了，項目還在；舊的項目死了，新的項目又開始了。而且小微企業(yè)靈活多變、船小好調(diào)頭，具有頑強(qiáng)的生存意志和生命力。可以說，小微企業(yè)是最活躍、最重誠信、最具創(chuàng)新力的市場主體。”王官明說。

　　浙商銀行行長徐仁艷也表示，民營經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)韌性和活力很強(qiáng)，這些企業(yè)也需要得到銀行等部門的金融支持。浙商銀行按照監(jiān)管要求加快核銷一些不良貸款資產(chǎn)，同時針對一些生產(chǎn)經(jīng)營狀況相對比較正常的、有臨時性困難的企業(yè)，也按照新的要求延期還本付息，有利于企業(yè)渡過階段性的難關(guān)。

　　小微民營經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng) 在內(nèi)循環(huán)中尋找新方向

　　“受疫情影響，不同行業(yè)客戶需求、盈利能力、復(fù)蘇節(jié)奏、發(fā)展前景分化更明顯，相應(yīng)客戶行為習(xí)慣、金融需求也將同步轉(zhuǎn)變。”鄭萬春認(rèn)為。

　　在他看來，餐飲旅游、線下娛樂、航空運輸?shù)刃袠I(yè)受到疫情直接沖擊較大，需求大幅下滑，預(yù)計完全恢復(fù)至疫情前水平仍需時日；延遲復(fù)工、物流不暢等因素前期對制造業(yè)、建筑業(yè)等產(chǎn)生一定影響，但在政策扶持以及投資拉動經(jīng)濟(jì)增長的背景下，這些領(lǐng)域的企業(yè)陸續(xù)恢復(fù)正常經(jīng)營；遠(yuǎn)程辦公、在線教育、電商平臺、短視頻、醫(yī)療健康等領(lǐng)域則逆勢增長，相關(guān)行業(yè)有望進(jìn)入快速發(fā)展期。

　　而疫情發(fā)生以來，小微企業(yè)融資也呈現(xiàn)新特征。王官明表示，一方面，一些企業(yè)現(xiàn)金流吃緊，亟需資金救急紓困，或者調(diào)整還款安排，進(jìn)行貸款展期、延期；但同時小微企業(yè)展現(xiàn)出頑強(qiáng)的生命力，復(fù)工復(fù)產(chǎn)以后，融資的需求較為旺盛。另一方面，一些企業(yè)由于原本就經(jīng)營不善，在疫情的沖擊下被迫停業(yè)歇業(yè)，增加了不良貸款的潛在風(fēng)險。

　　“綜合新的情況，我們也要看到積極轉(zhuǎn)變的一面。”徐仁艷表示，在企業(yè)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)了新的情況，比如，外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)訂單少了，但是這些企業(yè)現(xiàn)在著重在國內(nèi)市場拓展。

　　浙商銀行在溫州有一家小企業(yè)客戶就是如此。這家企業(yè)的塑料制品包裝過去都出口到德國、意大利。但在海外疫情影響下，這部分訂單受限，而當(dāng)時企業(yè)在國內(nèi)的銷售體系沒有形成。但幾個月后，企業(yè)已經(jīng)逐步打開了國內(nèi)銷售市場，訂單量和發(fā)貨量基本達(dá)到疫情前的水平。

　　華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長、財政部原財政科學(xué)研究所所長賈康就表示，民營經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)奇跡的貢獻(xiàn)者，民營企業(yè)在推動發(fā)展、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生和擴(kuò)大開放等方面發(fā)揮了不可替代的作用，已成為我國公有制為主體多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的重要組成部分。

　　近期出臺的《關(guān)于加強(qiáng)新時代民營經(jīng)濟(jì)統(tǒng)戰(zhàn)工作的意見》從短期來看，是希望疫情結(jié)束后能夠切實為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供政策保障。從長期來看，在強(qiáng)調(diào)內(nèi)循環(huán)為主體的背景下，實際上就是進(jìn)一步激發(fā)消費拉動經(jīng)濟(jì)增長的潛力。而激發(fā)消費潛力，需要以提升國民收入、拉動就業(yè)、完善流通體系等多個要素作為支撐，民營企業(yè)在這方面發(fā)揮著重要作用。

　　民營經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，除了一些頭部企業(yè)引領(lǐng)潮流以外，還有大量迫切需要在發(fā)展質(zhì)量、產(chǎn)業(yè)鏈位置上提升的中小微企業(yè)。在實際優(yōu)勝劣汰的過程中，民營企業(yè)當(dāng)中的許多小微企業(yè)是不斷被淘汰的，這是任何經(jīng)濟(jì)體都必然存在的現(xiàn)象。但在這個過程中，部分民營企業(yè)也能夠?qū)�接到高�?biāo)準(zhǔn)、法治化的營商環(huán)境，使他們不斷做大做強(qiáng)，在越來越多的領(lǐng)域當(dāng)中能夠形成中型企業(yè)，甚至大型企業(yè)。